La Evolución del Lavado de Dinero

La Evolución del Lavado de Dinero

febrero 14, 2018

Los negocios de cambio de cheques gastan mucha energía en cumplir con las políticas y procedimientos del (ALD) Anti-lavado de dinero. El objetivo de estos esfuerzos es evitar que el lavado de dinero y otros delitos financieros entren a las tiendas de cambio de cheques. Al mismo tiempo, los cambiadores de cheques mantienen registros meticulosos y envían reportes que ayudan a la industria a evitar en general el fraude. A medida que Fintech prospera y los delincuentes financieros cambian sus tácticas, la acción del lavado de dinero ya no es tan directo como el filtrar dinero ilícito a través de una institución financiera para limpiarlo.  

La Nueva Cara del Lavado de Dinero

El lavado de dinero usa el secreto y fraude para convertir fondos ilícitos en moneda de curso legal. Los delincuentes se involucran en procesos ilegales para esconder la fuente de sus ganancias financieras de manera que puedan utilizar sus fondos en el sistema financiero sin ninguna repercusión. El lavado de dinero es también utilizado como un medio para mover el dinero alrededor o esconder el dinero del estado para evadir las reglas y regulaciones.  

El lavado de dinero como lo conocemos en los Estados Unidos inició en los 1920s como un medio para obtener ganancia ilícita por la producción, distribución y venta de alcohol y filtrarlo al sistema financiero legal. Casi cien años después los delincuentes siguen todavía utilizando el lavado de dinero para filtrar su dinero ilícito al sistema financiero. ¿Por qué el lavado de dinero es tan malo? La acción del lavado de dinero altera los sistemas financieros perjudicando la integridad de las instituciones financieras. Cuando los que lavan dinero mueven el dinero a través de negocios legales, ellos están compitiendo directamente con propietarios legítimos de negocios.   

Cuando los blanqueadores de dinero invierten su dinero en mercados donde la detección no es probable, ellos inflan de manera falsa estos mercados. Las monedas y los mercados financieros globales pueden verse afectados por la actividad del lavado de dinero. Además, el lavado de dinero hace difícil a las agencias gubernamentales del orden público a rastrear a los delincuentes, detener el comportamiento ilícito y confiscar los fondos fraudulentos.

Los delincuentes financieros de hoy en día están bien financiados, capacitados y equipados con lo último en tecnología. Esto hace que el anticiparse a ellos sea aún más difícil que nunca antes para las instituciones financieras, las agencias del orden público y para los reguladores. Los blanqueadores de dinero utilizan herramientas modernas financieras y de contabilidad para engañar los sistemas financieros en aceptar su dinero ilícito. Los delincuentes emplean redes complejas y encubrimientos para defraudar a ambas, las industrias financieras tradicionales y alternativas.    

El acceso a computadoras y programación permite a los delincuentes el utilizar nuevas tácticas para esconder su identidad y esparcir transacciones ilegales. Ambas de estas tácticas presentan grandes retos para las instituciones financieras y los agentes del orden público.

Como resultado, el sector financiero y los reguladores están tomando medidas complejas y sólidas para evitar el lavado de dinero.    

Esfuerzos y Regulación de Anti-lavado de dinero (ALD) para el Cambio de Cheques

En el 2017, la amenaza acrecentada del terrorismo estimuló nuevos esfuerzos y regulación del Anti-lavado de dinero para los cambiadores de cheques y más allá. En años recientes la Red contra Delitos Financieros (FinCEN) ha reforzado sus requisitos del programa de Anti-lavado de dinero e impuso nuevas reglas de Conozca a su Cliente (KYC – siglas en inglés). De hecho, FinCEN ha agregado un quinto pilar a su Ley del Secreto Bancario (BSA – siglas en inglés): 1) políticas, procedimiento y controles internos del ALD (Anti-lavado de dinero), 2) la contratación de un Oficial designado del BSA, 3) capacitación continua para empleados sobre el ALD (Anti-lavado de dinero) y 4) auditorías anuales independientes. El quinto pilar es: debida diligencia reforzada de clientes.  

La debida diligencia reforzada de clientes y las reglas de KYC (Conozca a su cliente) tienen como objetivo el identificar a los nuevos clientes antes de que inicien a utilizar sus servicios financieros. Si el cliente es una persona, su identidad debe ser confirmada, así como su propósito para abrir una cuenta a través de su institución en dicho momento. Si el cliente es una entidad en lugar de una persona, los propietarios beneficiarios quienes tengan el control de la entidad deben ser identificados adecuadamente al momento de abrir la cuenta. Después de abrir la cuenta, las instituciones financieras son responsables de continuar monitoreando y actualizando sus esfuerzos de la debida diligencia de clientes.

La mejor defensa contra el lavado de dinero es la transparencia y responsabilidad. El utilizar una estrategia sólida del sistema al principio, durante y al final le puede ayudar a proteger su negocio de cambio de cheques de cualquier actividad fraudulenta. Primero capacite a sus empleados que tratan con los clientes para detectar cualquier alerta y brindar una defensa de postura firme. Como segundo paso, conserve la debida diligencia de clientes y cumpla con los estándares de KYC (Conozca a su cliente) para todos los clientes al mismo tiempo que mantiene un programa sólido de cumplimiento. Siguiente, mantenga los registros adecuados, envíe los reportes necesarios y manténgase actualizado con sus auditorías externas. Finalmente, utilice los datos de los clientes y las nuevas herramientas de comunicación para reforzar sus esfuerzos.          

Tendencias Globales de Delitos Financieros

A nivel mundial, la seguridad cibernética y el terrorismo son dos de las amenazas más grandes que enfrenta el sector financiero hoy en día. Y la amenaza abarca más allá de las personas, a países que están utilizando tecnología para espiar e influenciar su competencia global. En algunos casos, como en Corea del Norte, los países están utilizando tácticas de lavado de dinero para evitar la regulación y multas. Desde delitos pequeños hasta globales, los reguladores están trabajando fervientemente para asegurar los sistemas financieros.

Los reguladores financieros deben balancear muchas de las amenazas complejas y cambiantes para protegerse a sí mismos, a sus clientes y al sistema financiero de los delincuentes. Afortunadamente, los datos están ayudando a los reguladores e instituciones a detectar tendencias e identificar anomalías. Cada transacción y punto de contacto con el cliente genera grandes cantidades de datos. Mientras que estos datos contienen la clave para revelar tendencias e identificar el fraude antes de que se convierta en un problema real, el procesar los datos es una inmensa tarea.  

La administración de datos es ahora el nombre del juego para el cumplimiento financiero. La cantidad masiva de datos generados por las transacciones financieras puede ser utilizada para revelar las verdaderas identidades de los clientes y rastrear la fuente y viaje de los fondos. Cuando se une la transparencia y una comunicación eficiente a estos datos pueden facultar a los cambiadores de cheques y a los bancos a detectar, prevenir y ayudar en el enjuiciamiento del delito financiero.       

Soluciones de Anti-Lavado de Dinero y Cumplimiento para los Cambiadores de Cheques

A medida que la amenaza del lavado de dinero evoluciona, los cambiadores de cheques cumplidos deben utilizar datos, tecnología y un cumplimiento sólido para anticiparse a los delincuentes.

El primer paso en evitar el fraude es identificar a los clientes y capturar sus datos en las bases de datos nacionales. La tecnología avanzada del POS (punto de venta) permite a los cambiadores de cheques el capturar los datos incluyendo las huellas digitales, escaneo de identificaciones, imágenes de cheques y detalles de la transacción. Estos datos pueden ser comunicados rápidamente a las grandes bases de datos y a la institución financiera del cambiador de cheques. Esta comunicación instantánea permite al cambiador de cheques el confirmar la identidad del cliente y rechazar la apertura de una cuenta si existen discrepancias o señales de advertencia.   

National Check and Currency apoya a su negocio de cambio de cheques en sus esfuerzos del Anti-lavado de dinero con tecnología de punta, personal de expertos en cumplimiento y acceso a bancos amistosos para el cambio de cheques y cuentas bancarias reales de cambio de cheques más una variedad de servicios de apoyo. Los servicios complementarios de NCC incluyen logística de dinero en efectivo, horarios prolongados para depósitos y servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. En un mundo donde las regulaciones del Anti-lavado de dinero y retos cambian diariamente, NCC está de su lado para ayudarle a mantenerse en cumplimiento y evitar que el fraude entre a su negocio de cambio de cheques.

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