Inclusión Financiera en el 2018 y Más Allá

Inclusión Financiera en el 2018 y Más Allá

febrero 14, 2018

La tecnología y los servicios bancarios innovadores de los MSB (negocios de servicios monetarios) prometen impulsar la inclusión financiera en todo el mundo. A medida que los medios sociales conectan gente alrededor del mundo, el sector de tecnología financiera se actualiza con sus propias soluciones. Las aplicaciones de pago de persona a persona, la adopción de la criptomoneda y el incremento de los servicios financieros alternativos ofrecen soluciones muy necesitadas para las poblaciones sin servicios bancarios o con servicios bancarios restringidos de todo el mundo.    

¿Qué es la Inclusión Financiera?

La inclusión financiera es la capacidad de los servicios financieros en satisfacer las necesidades de sus usuarios sin discriminación o limitación.  Alrededor del mundo, más de 2 billones de adultos con edad laboral no tienen acceso a los servicios financieros que necesitan diariamente. Entre los hogares más pobres, más del 50% no cuentan con servicios bancarios. Solamente en los EU, apenas el 20% de los hogares tienen servicios bancarios restringidos. Esto refleja la exclusión financiera generalizada, un fenómeno que está estrechamente ligado a la pobreza e inmovilidad económica.

Los pilares de la inclusión financiera son:

  1. Acceso a una amplia gama de servicios financieros (institución de depósitos, ahorros, servicios de pago, seguros y oportunidad de crédito).
  2. Un mercado competitivo que asegura selección y accesibilidad.
  3. Continuidad y certeza de inversión a través de opciones financieras sostenibles e instituciones.
  4. Instituciones responsables y financieras seguras regidas por regulaciones transparentes y estándares de la industria.       

Para aquellos que cuentan con servicios bancarios, estos pilares los dan por hecho. Una cuenta bancaria confiable le brinda a usted la oportunidad de depositar su cheque de pago, transferir dinero a diferentes cuentas o personas, pagar sus recibos y cuentas, ahorrar para el futuro y solicitar una línea de crédito. La inclusión financiera requiere la participación y priorización de toda la industria financiera. Cuando la inclusión financiera se logra, las personas y hogares tienen las herramientas que necesitan para mejorar su situación. En comunidades donde la inclusión financiera es imprecisa, los hogares a menudo se encuentran atrapados en un ciclo de bajos ingresos.  

Beneficios de la Inclusión Financiera

La inclusión financiera está clasificada como un facilitador para 7 de las 17 metas del desarrollo sostenible descritas por las Naciones Unidas. En el 2015, los países miembros de la ONU adoptaron estas metas como parte de su misión para acabar con la pobreza, proteger el planeta y asegurar prosperidad para todos como parte de un nuevo plan de desarrollo sostenible. El Banco Mundial también da un gran valor a la inclusión financiera y señala el fenómeno como clave en la reducción de la pobreza extrema mientras fomenta la prosperidad común.   

A nivel micro, la inclusión financiera facilita la movilidad ascendente, la cual tiene un impacto directo y positivo en ambos, en los hogares individuales y en su comunidad en general.

La inclusión financiera fomenta la estabilidad financiera, independencia y fortalecimiento económico. Además de acrecentar el ahorro, disminuir la desigualdad de ingresos, aumentar el empleo y reducir la pobreza, la inclusión financiera también es benéfica para las instituciones financieras. Estudios recientes muestran que existe una fuerte relación entre la inclusión financiera y la estabilidad bancaria. De hecho, una mayor inclusión financiera tiene un efecto positivo en el manejo de riesgo para los bancos. ¿Cómo es esto? Cuando los bancos emplean la tecnología para brindar una gran variedad de servicios a una variedad más amplia de personas, ellos están incrementando el alcance de su negocio. Más comercio a través de una gama más amplia de agentes económicos funciona para mejorar la eficiencia operacional mientras que reduce el riesgo y los costos.  

Amenazas a la Inclusión Financiera

Las principales amenazas a la inclusión financiera son los servicios bancarios que excluyen a los hogares de bajos ingresos en participar y las prácticas bancarias discriminatorias. El acto del rechazo, cuando los bancos cierran o se rehúsan a abrir sucursales bancarias en sectores de bajos ingresos, afecta directamente el acceso a los servicios bancarios. Los hogares con adultos que tienen más de un trabajo y que no cuentan con automóvil familiar se ven imposibilitados de usar el transporte público para alcanzar una sucursal bancaria durante el horario de trabajo. Esto limita gravemente su acceso físico a los servicios financieros. Asumamos que ellos sí tienen el acceso físico a una sucursal bancaria, los límites bancarios los pueden todavía mantener relegados de los servicios bancarios.  

Los hogares con bajos ingresos que pudieran obtener una cuenta de cheques tradicional pueden todavía enfrentarse a obstáculos. Las comisiones ocultas de la cuenta y los cargos por sobregiros pueden rápidamente disminuir el saldo de la cuenta y hasta volverlo en números rojos. La naturaleza inesperada de estas comisiones hace que muchos hogares eviten la banca tradicional en su totalidad. De hecho, más del 59% de los hogares sin servicios bancarios globalmente mencionan que el no tener suficiente dinero es el motivo por el cual no tienen una cuenta. Los productos financieros que no están diseñados para satisfacer las necesidades de hogares con bajos ingresos y aquellos que están diseñados específicamente para excluirlos son una clara amenaza para la inclusión financiera.  

Los negocios de servicios monetarios a menudo llenan este vacío bancario con servicios financieros alternativos. Debido a la amenaza de la reducción de riesgo por las instituciones financieras, en las cuales ellos confían para la provisión de sus servicios, los MSB (negocios de servicios monetarios) se ven a menudo forzados a cerrar sus operaciones. Cuando un MSB cierra, también cierra el acceso a los servicios financieros dentro de la comunidad a la que atiende.          

El Futuro de la Inclusión Financiera

Afortunadamente, la adopción generalizada de los teléfonos móviles y el surgimiento de la industria de tecnología digital (FinTech) son el respaldo de la inclusión financiera en todo el mundo. FinTech está específicamente apoyando la inclusión financiera a través de estas tendencias y sus beneficios relacionados:

  1. La identificación digital hace fácil el abrir una cuenta.
  2. Los pagos digitales de efectivo hacen de las transacciones una tendencia dominante.
  3. Los servicios financieros por el móvil brindan conveniencia inclusive en áreas remotas.
  4. Los datos acrecentados del cliente permiten a los proveedores el personalizar sus productos financieros de acuerdo a las necesidades de las personas sin servicios bancarios y con servicios bancarios restringidos.  

Además del dinero móvil y las aplicaciones digitales, las criptomonedas ofrecen una nueva manera de proveer inclusión financiera a las comunidades inmerecidas alrededor del mundo. Las monedas digitales como el Bitcoin eliminan el confiar en autoridades centralizadas como terceros. En lugar de esto, las transacciones financieras ocurren en un libro digital descentralizado. En los países desarrollados, el Bitcoin está actualmente siendo utilizado como un medio de intercambio y de valor almacenado. En Nigeria, Paxful ayuda a las personas a aprovechar el Bitcoin para tener acceso al sistema financiero global y proteger su dinero.   

Los MSB (Negocios de Servicios Monetarios) y su Papel en la Inclusión Financiera

Los MSB (negocios de servicios monetarios) y los servicios financieros alternativos ayudan a llenar el vacío de los hogares que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales. Mientras que FinTech continúa desarrollando nuevas soluciones, los MSB estarán en primera fila, directamente atendiendo a las personas sin servicios bancarios. Los hogares confían en los MSB para el cambio de cheques de nómina, pago conveniente de recibos, para las tarjetas de débito de prepago, transferencias de dinero y mucho más.    

NCC apoya a los MSB (negocios de servicios monetarios) con cuentas bancarias reales, tecnología avanzada del POS (punto de venta), con conocimientos de cumplimiento para los MSB y servicio al cliente las 24 horas del día. NCC mantiene su MSB (negocio de servicios monetarios) operando con una variedad de socios financieros para protegerlo a usted contra la reducción del riesgo y facilitarle el servir a su comunidad.

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