FinTech y Big Data (Macrodatos) Mejoran el Cumplimiento del ALD (Anti-lavado de dinero) para los MSB (Negocios de Servicios Monetarios)

FinTech y Big Data (Macrodatos) Mejoran el Cumplimiento del ALD (Anti-lavado de dinero) para los MSB (Negocios de Servicios Monetarios)

octubre 20, 2017

Los Macrodatos (Big Data) y FinTech están otorgando a la industria de los negocios de servicios monetarios (MSB) más herramientas que nunca para servir a sus clientes mientras refuerzan su riesgo al cumplimiento. La regulación de los MSB (negocios de servicios monetarios) ahora abarca todo el mundo y las instituciones financieras en todas partes del mundo hacen malabares con las regulaciones que varían de jurisdicción a jurisdicción. La regulación cambiante, las cantidades masivas de datos y la falta de comunicación crean un entorno de confusión y reacción. El aprovechar los Macrodatos (big data) y FinTech para recabar, organizar y analizar datos faculta a la industria de los MSB (negocios de servicios monetarios) a mantenerse en control cuando se trata de cumplimiento.

El usar eficientemente la tecnología para identificar cuestiones y comunicarlas, optimizará a los programas de cumplimiento y brindará un nuevo nivel de transparencia a las operaciones de los MSB (negocios de servicios monetarios). Los lineamientos del KYC (Conozca a su cliente) requiere que los MSB reúnan datos y ahora la industria tiene aún mayores motivos que nunca para poner estos datos a trabajar.

El Surgimiento de los Macrodatos (Big Data)     

Los Macrodatos (Big Data) se define como “serie de datos extremadamente masivos que pueden ser analizados por medio de la informática para revelar patrones, tendencias y conexiones, relacionadas en particular con el comportamiento humano y las interacciones.” Nosotros (y nuestras acciones) formamos parte de los Macrodatos todos los días. Usted crea datos con cada pago de su tarjeta en el supermercado, cada segundo que pasa en su Smartphone y a través de cada transacción bancaria. Cada punto de contacto digital genera más datos. Y estos datos son utilizados por compañías para mejorar la experiencia del usuario, obtener información sobre el comportamiento del consumidor e informarlos para la toma de decisiones importantes.

Los bancos y los MSB (negocios de servicios monetarios) están utilizando los Macrodatos (Big Data) para impulsar la seguridad, incrementar el cumplimiento, cultivar lealtad de los clientes, crear ofertas personalizadas sobre experiencias únicas, obtener nuevos clientes y retener los clientes existentes. El mundo financiero tal como lo conocemos hoy en día es impulsado por los Macrodatos (Big Data). Mucha gente ahora considera a los bancos como compañías tecnológicas. Piénselo, su banco emplea la tecnología para crear toda su experiencia como cliente.

La banca en línea, los ATMs (cajeros automáticos) automatizados y las aplicaciones en su teléfono móvil son la base de la relación bancaria moderna. En cada uno de esos puntos, se recaban datos. Estos datos se convierten parte de los Macrodatos (Big Data) y son utilizados para tomar decisiones comerciales adicionales relacionadas con su experiencia bancaria.

Cada ubicación del ATM (cajero automático), actualización de aplicaciones de su teléfono móvil y el servicio bancario en línea son creados cuidadosamente empleando los Macrodatos. En las industrias de servicios financieros y de los MSB (negocios de servicios monetarios), los Macrodatos son considerados el futuro del cumplimiento y prevención de fraudes.

La Revolución de FinTech

FinTech ha estado presente desde el inicio de la industria de servicios financieros. FinTech se refiere a cualquier parte donde la tecnología es aplicada en los servicios financieros. Esto incluye el ayudar a los negocios a manejar las tareas financieras a través de software, aplicaciones, procesos y modelos de negocios. En el mundo de los negocios de servicios monetarios y bancos, FinTech es a menudo aplicado para ayudar a las instituciones financieras a administrar las interacciones con los clientes, facilitar pagos y mejorar el cumplimiento. Desde la crisis económica del 2009, FinTech se ha convertido más problemático. Las empresas emergentes y compañías de tecnología están compitiendo por la atención de los consumidores y negocios similares.

FinTech también está surgiendo como un centro de poder del cumplimiento a raíz de la Gran Recesión, lo cual marcó un auge en la regulación financiera. FinTech fue considerada originalmente más como un sistema de administración de datos (back-end). Las plataformas de pagos de persona a persona han puesto a FinTech bajo la mira como un sistema integral (end-to-end). No importa el uso, FinTech continúa rediseñándose y evolucionando junto con la industria de los servicios financieros. El comercio electrónico, los pagos globales y hasta las criptomonedas son ejemplos del poder disruptivo de FinTech.

FinTech, Macrodatos (Big Data) y la Regulación del ALD (Anti-lavado de dinero)     

Los Macrodatos y FinTech son clave para el cumplimiento efectivo y la prevención del riesgo. La regulación del ALD (Anti-lavado de dinero) es similar a FinTech en cuanto a que ha estado presente ya por mucho tiempo. Después de los ataques terroristas del 9/11 en el 2001, la Ley Patriota de los EUA enmendó previos requisitos del ALD (Anti-lavado de dinero) establecidos por la Ley del Secreto Bancario (BSA – siglas en inglés) de 1970. Los requisitos modificados fueron diseñados para alentar la cooperación y comunicación entre las instituciones financieras, organismos del orden público y los reguladores.

Para combatir los delitos financieros como el financiamiento al terrorismo, la comunicación clara y constante es clave. Los expertos en cumplimiento confían en datos para identificar y detener cualquier actividad ilícita. Con la cantidad de datos generados por cada transacción, las bases de datos son difíciles de manejar. FinTech nos permite procesar eficientemente los Macrodatos (Big Data) mientras elimina el error de humanos. ¿El resultado? Los MSB (negocios de servicios monetarios) y los bancos pueden mantenerse un paso adelante de los delincuentes.

Fuera de la industria de los MSB, las instituciones financieras y prestamistas están empleando datos para detectar las alertas. Por ejemplo, los prestamistas en línea checan las direcciones del IP (servidor) de los solicitantes de préstamos. Si el solicitante declara que su dirección es en Nueva York, pero su dirección IP es en Sudamérica, la aplicación envía una alerta. Cuando FinTech y los Macrodatos (Big Data) trabajan juntos, ellos pueden ayudar a los humanos a detectar incongruencias y anomalías antes de que se conviertan en un completo fraude financiero.

A medida que FinTech continúa creciendo, el enfoque es ahora sobre la colaboración en lugar de la competencia. Existe lugar para las empresas emergentes que trabajen junto con jugadores establecidos para mejorar la industria de los servicios financieros. Para los MSB (negocios de servicios monetarios), las aplicaciones de FinTech y los Macrodatos (Big Data) continuarán creciendo.

Innovaciones para los Negocios de Servicios Monetarios

Los negocios de servicios monetarios están actualmente beneficiándose de las innovaciones adicionales. La tecnología del POS (punto de venta) permite a los MSB capturar todos los puntos de datos necesarios de cada transacción de cambio de cheques. Estos datos son entonces revisados contra las bases de datos, registrados y si es necesario, son reportados. Más allá de la transacción individual, los MSB también disfrutan de la logística mejorada de dinero en efectivo.

NCC acaba de lanzar la logística de efectivo a nivel nacional, sirviendo a todos los lugares de los Estados Unidos accesibles por el USPS (Servicio Postal de los E.U.A.). El servicio es posible a través de un convenio de asociación con TransGuardian y Rapid Armored. Cualquier ubicación del MSB (negocio de servicios monetarios) en los E.U.A. puede enviar y recibir fondos por medio del USPS (Servicio Postal de los E.U.A.). Esto significa que los MSB pueden renovar su activo circulante, enviar efectivo para depósito a su institución financiera o recibir efectivo de depósitos en su ubicación del MSB.

El equipo de expertos en MSB y cumplimiento de NCC se mantienen actualizados sobre todas las tendencias financieras y cambios regulatorios pendientes. NCC brinda a todos sus clientes tecnología de punta de manera que ellos puedan tomar ventaja de FinTech y los Macrodatos (Big Data) para asegurar a su negocio contra fraudes.  La mejora de datos brinda cumplimiento y gestión a todas las ubicaciones de su MSB. En caso de una auditoría, la recolección de datos organizados protege a su negocio.  

Si usted está listo para disfrutar de todos los beneficios de su cuenta bancaria para MSB (negocios de servicios monetarios) y obtener los servicios de apoyo de NCC las 24 horas del día, los 7 días de la semana, llámenos o envíenos el formato en línea de nuestro sitio web ¡hoy mismo!

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