Bancos Amigables para el Cambio de Cheques en los EUA

Bancos Amigables para el Cambio de Cheques en los EUA

octubre 13, 2017

El Departamento de Justicia, bajo el Presidente Trump, canceló oficialmente la Operación Choke Point en agosto del 2017. El programa fue diseñado y creado originalmente por el Presidente Obama en el 2012 para bloquear el acceso bancario a los negocios legales considerados como “riesgosos”.  Muchos de estos negocios riesgosos (incluyendo los cambiadores de cheques) aplauden la firme eliminación del programa por Trump como parte de su promesa para reducir la regulación. ¿Cómo afectará esto a la industria del cambio de cheques y a los bancos amigables del cambio de cheques en los EUA? Cuando se trata de la banca, mucho daño ya se ha hecho.

Reporte de la Tendencia de Regulación del Cambio de Cheques

Es poco probable que cambie drásticamente el ambiente actual bancario del cambio de cheques. Es probable, no obstante que los bancos descansen un poco de la presión regulatoria. El retiro de la clasificación del alto riesgo por la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos) es apoyado por el Departamento de Justicia. Como resultado, todas las investigaciones bancarias actuales relacionadas con el delito cibernético y vinculadas con la Operación Choke Point son suspendidas indefinidamente.

Afortunadamente este alivio de presión los alentará a contactar negocios de cambio de cheques.  A medida que los bancos entran en el negocio del cambio de cheques, es incierto cómo manejarán el avance de las cuentas de cambio de cheques. Aunque no podemos predecir exactamente cómo este cambio afectará a los cambiadores de cheques, sabemos que la administración de Trump planea recortar más regulación. Lo único seguro es que se aproxima un cambio adicional. Los cambiadores de cheques deben tomar medidas para convertirse más ágiles y capaces en responder al cambio de regulación de manera oportuna. Los cambiadores de cheques inteligentes también acogerán la nueva tecnología para reducir costos al mismo tiempo que mejoran la precisión de sus programas de cumplimiento. Las auditorías continuas regulares pueden ayudarle a su negocio de cambio de cheques a evaluar el riesgo y preparación para un cambio regulatorio.  Cualesquier cambios regulatorios probablemente solamente fortalecerán los requisitos del AML (Anti-lavado de dinero) ya que el financiamiento al terrorismo continúa siendo una amenaza.   

Bancos Amigables del Cambio de Cheques en los EUA

La ahora extinta Operación Choke Point impulsó una reducción de riesgo generalizada en toda la industria del cambio de cheques. Esencialmente, los bancos decidieron terminar el acceso bancario de clientes existente del cambio de cheques y se rehusaron a abrir cuentas para nuevos clientes del cambio de cheques basándose en el riesgo percibido. Esta percepción fue un resultado directo de la lista de “negocios riesgosos” publicada por la Red contra Delitos Financieros (FinCEN) como parte de la Operación Choke Point.   

La reducción del riesgo es una de las razones principales por lo cual es tan difícil encontrar bancos amigables para negocios de cambio de cheques en los EUA. Si usted es un cambiador de cheques, entonces usted sabe que el encontrar y conservar una cuenta bancaria confiable es muy abrumador. Sin ella, su negocio no puede operar. Cuando los bancos cancelan las cuentas sin aviso, los cambiadores de cheques se quedan batallando en mantener sus negocios abiertos para continuar sirviendo a sus clientes.

Un cliente de NCC, Katherine, se enteró de esto de la manera más difícil. Su negocio de cambio de cheques, Loch Raven Check Cashing, ubicado en Towson, MD, recibió después de 7 años de estar operando, una carta de cancelación de su cuenta bancaria justo antes del Día de Dar Gracias. Katherine estaba sorprendida al saber que estaban cerrando todas las cuentas bancarias de cambio de cheques sin ninguna explicación ni aviso apropiado. Katherine contactó alrededor de una docena de bancos locales y uniones de crédito para abrir una nueva cuenta sin ningún resultado.

Finalmente, una noche, ya tarde, empezó a buscar “cuenta bancaria msb” en su buscador de Google y encontró a NCC entre los resultados. Ella recuerda haber llamado a NCC alrededor de las 11 pm de la noche y se sorprendió muchísimo cuando le contestaron. Katherine recuerda que la cancelación de su cuenta bancaria era demasiado estresante debido a que fue justo antes de los días festivos. Sus principales clientes son familias con las que tiene relaciones desde hace tiempo. Estas familias confían en sus servicios para financiar la temporada festiva costosa.   

Ella recuerda que cuando habló al banco, los representantes no sabían siquiera acerca de la carta y se mostraron fríos en su trato. Katherine no podía creer que pudieran efectivamente cerrar un negocio justo antes de los días festivos y sin explicación alguna. Desafortunadamente, la situación de Katherine no es la única. Existen muchos cambiadores de cheques que han sido víctimas de la reducción de riesgo y la mayoría no están preparados.   

Afortunadamente para Katherine, el equipo de NCC estaba dispuesto a ayudarle en resolver su problema. NCC ayudó a Katherine en organizarse para obtener una nueva cuenta bancaria de cambio de cheques. Los expertos en NCC se movieron rápidamente de manera que Katherine nunca se vio en la necesidad de cerrar su negocio y pudo atender a sus clientes toda la temporada festiva y más allá.  Aunque la reducción del riesgo puede estar disminuyendo gracias a la terminación de la Operación Choke Point, existen muchas otras tendencias bancarias peligrosas esperando en el horizonte.     

Tendencias Bancarias que Afectan a los Cambiadores de Cheques

Los grandes bancos están ahora entrando en el juego del cambio de cheques ofreciendo el cambiar cheques a cambio de una comisión a clientes no titulares de cuentas. Muchos se oponen a las comisiones, principalmente debido a que los bancos ya hacen mucho dinero a través de comisiones arbitrarias.  

¿Por qué necesitan agregar más servicios basados en comisiones? Los bancos dicen que la comisión les ayudará a controlar las multitudes en las sucursales, protegiendo a los clientes titulares de cuentas bancarias. Esto, por supuesto, no está totalmente basado en la realidad ya que las sucursales bancarias están viendo un mínimo histórico de circulación de personas.

La inteligencia artificial y tecnología también se están distinguiendo en la industria bancaria. Los consumidores están acostumbrados a cierto nivel de personalización en sus mundos digitales. Facebook personaliza su alimentación de noticias basándose en historias que usted probablemente disfruta y Google predice dónde necesita ir usted sin siquiera preguntarle. Entonces, ¿Por qué no puede su banco predecir sus necesidades financieras futuras? Ellos están a punto de hacerlo a través del aprendizaje automático de máquina. Al alimentar datos a una computadora, los bancos pueden capacitar a un sistema para predecir cuáles productos financieros necesita usted antes de que los solicite.

Esta tecnología está también mejorando la precisión en los programas de cumplimiento para los cambiadores de cheques. Una computadora puede filtrar a través de montañas de datos y encontrar la aguja en el pajar, por decirlo así. La tecnología puede ayudar a los cambiadores de cheques a identificar alertas antes de que se conviertan en fraudes financieros. Este impulse en las capacidades del procesamiento de datos fortalece su programa de cumplimiento y le permite a usted enfocarse en el elemento humano del proceso del cambio de cheques.      

Más Allá de la Cuenta Bancaria de Cambio de Cheques

Además de un banco amigable para negocios de cambio de cheques, usted también necesita los servicios bancarios de apoyo. Su cuenta bancaria es el corazón de sus operaciones y los servicios estratégicos son las arterias principales, que le ayudan a surtir de efectivo a través del negocio. Ya que el cambio de cheques depende del flujo de efectivo, los horarios prolongados para depósitos, rápidos plazos de entrega de depósitos y la logística de transporte blindado de efectivo son esenciales para la circulación de fondos.

NCC le brinda apoyo a todo su negocio con una amplia línea de servicios para el cambio de cheques además de cuentas bancarias reales. Llámenos hoy mismo para que conozca cómo podemos ayudar a su negocio a obtener una cuenta bancaria confiable de cambio de cheques al mismo tiempo que refuerza su cumplimiento.

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