Preguntas Frecuentes Sobre Cambio de Cheques de Minoristas

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No, usted no necesita estar autorizado como MSB para operar como cambiador de cheques. El Gobierno Federal define una transacción regulada como aquella que excede los $1,000.00 o más, por día, por persona.

Como resultado, todos los cambiadores de cheques cambian menos de $1,000 por día y no se les requiere que se registren como un MSB (Negocio de Servicios Monetarios). Asegúrese de revisar con su estado para los requisitos especiales ya que cada estado tiene diferentes regulaciones relacionadas con el cambio de cheques.

De acuerdo con FinCEN, el término “negocio de servicios monetarios” (MSB) incluye cualquier persona que realiza negocios, ya sean o no de manera habitual o como un negocio organizado, actuando de acuerdo a una o más de las siguientes:

  1. Distribuidor o cambiador de divisas
  2. Cambiador de cheques
  3. Expedidor de cheques de viajero, giros o valor almacenado
  4. Vendedor o canjeador de cheques de viajero, giros o valor almacenado
  5. Transmisor de dinero
  6. Servicio Postal de los E.U.

Una actividad con un límite mayor a $1,000 por persona, por día en una o más operaciones aplica para las definiciones de: distribuidor o cambiador de moneda; cambiador de cheques; expedidor de cheques de viajero, giros o valor almacenado; y vendedor o canjeador de cheques de viajero, giros o valor almacenado.

El límite aplica por separado a cada actividad – si el límite no se cumple para la actividad específica, la persona involucrada en la actividad no es un MSB en base a esa actividad. No aplica ningún límite de actividad con la definición del transmisor de dinero. Aunque, una persona que está involucrada en un negocio de transferencia de fondos como lo es un MSB es un transmisor de dinero, sin importar la cantidad de la actividad de la transmisión del dinero.

A pesar de la cuestión anterior, el término “negocio de servicios monetarios” no incluye: Un banco, ya que el término es definido en el 31 CFR 1010.100(d) (anteriormente 31 CFR 103.11(c)), o Una persona registrada y regulada o evaluada por la Comisión de Valores y Bolsa o la Comisión de Bienes y Valores a Futuro. Para la definición regulatoria completa de “negocio de servicios monetarios” ver 31 CFR 1010.100(ff) (anteriormente 31 CFR 103.11(uu)).

Nota: Todo negocio de servicios monetarios (MSB) es una institución financiera. Para la definición regulatoria de “institución financiera” ver 31 CFR 1010.100(t) (anteriormente 31 CFR 103.11(n)).

¡Abrir una cuenta es fácil! Necesitamos la información básica de “conozca a su cliente” sobre el propietario del negocio y del negocio mismo. La solicitud y la información requerida son similares a la de una solicitud de una Tarjeta de Crédito. Llene nuestro formato de “abra una cuenta” o llámenos hoy mismo para que conozca cómo nuestros bancos redundantes de cambio de cheques mantiene su negocio operando.

Nuestros costos por el servicio están detallados a continuación:

  • Mantenimiento mensual: $599.00 más 0.59 centavos por artículo
  • Artículos rechazados: $25.00
  • Transferencia Electrónica Nacional (Envío/Recepción): $35.00
  • Cuenta ACH (ej. Western Union, Moneygram, etc.): $99.00
  • Transferencia ACH: $5.00
  • Instalación: $250.00 por local (una sola vez)
  • Servicio a clientes 24/7/365: Sin Cargo

Llámenos para hablar sobre sus necesidades específicas de servicios bancarios de MSB.

NCC lo tendrá operando aproximadamente en dos semanas desde el momento en que la solicitud sea llenada y entregada a la institución financiera. Su equipo de expertos en cambio de cheques lo guiará durante todo el proceso y prepararán para el éxito en su negocio de cambio de cheques.

Si, existen tres tipos de cheques que su negocio no debe aceptar:

  1. Ningún cheque que exceda por más de $1000.00 diariamente por persona
  2. Ningún cheque de la Tesorería de E.U.
  3. Ningún cheque hecho pagadero a un negocio (excepto por los cheques que sean pagaderos a nombre de SU negocio)

Si, NCC utiliza el software avanzado POS y equipo para protegerlo a usted de fraudes. Comuníquese con NCC para mayor información acerca del software y equipo que se le requiere utilizar para los clientes de cambio de cheques. Encuentre mayor información acerca de CheckWare aquí.

La red de bancos amigables para los MSB de NCC requiere una de las diferentes formas de Identificación personal verificada para los clientes de cambio de cheques. Todos los artículos serán aceptados solamente después de ingresar la identificación del cliente en el sistema Emaginenet POS de una de las siguientes formas aceptables de IDENTIFICACIÓN CON FOTOGRAFÍA:

  1. Licencia de Manejo de los E.U.
  2. Pasaporte de los E.U. o del Extranjero
  3. Tarjeta de Identificación Expedida por un Estado de los E.U.
  4. Tarjeta de Identificación Militar de los E.U.
  5. Tarjeta de Residente Permanente (Tarjeta Verde) Expedida por los E.U.
  6. Tarjeta de Matricula Consular Mexicana

NOTA IMPORTANTE: Para que obtenga una Tarjeta de Matricula Consular Mexicana, la persona tiene que presentar comprobante de: ciudadanía Mexicana y residencia fuera de México. Para Ciudadanía Mexicana: una copia certificada del Acta de Nacimiento Mexicana, el Pasaporte Mexicano, el Certificado de Nacionalidad Mexicana, el Certificado de Naturalización Mexicano, o la Tarjeta de Servicio Militar Nacional. Para establecer residencia fuera de México, deben proporcionar: una Tarjeta de Identificación expedida por el Estado, una Licencia de Manejo de los E.U., u otro comprobante con su nombre y dirección, tal como un recibo de servicios. USTED DEBE obtener uno de estos artículos adicionales además de la Tarjeta Matricular para realizar cualquier Operación de Cambio de Cheques.

Todos los artículos serán aceptados después de ingresar al cliente en el sistema Emaginenet POS con una de las formas aceptables de IDENTIFICACIÓN CON FOTO anteriormente descritas.

Los bancos de cambio de cheques de NCC no realizan ninguna revisión de historial o crédito durante el proceso de solicitud de la cuenta.

¡Abra una Cuenta Hoy Mismo!

Disponibilidad las 24 Horas del Día, los 7 Días a la semana

Nuestra principal prioridad es mantener a nuestros clientes respaldados con la banca y procesamiento de instrumentos. Nuestra sociedad mutua con múltiples Instituciones Financieras de MSB nos permite cumplir con dicha meta. Si usted tiene preguntas sobre cómo establecer una nueva relación de cuenta bancaria de MSB o desea asistencia sobre su cuenta actual, favor de comunicarse con nosotros ya sea por correo electrónico o llámenos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

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