Las Consecuencias No Deseadas de los Reglamentos ALD

Las Consecuencias No Deseadas de los Reglamentos ALD (Anti-lavado de Dinero)

mayo 25, 2015

Buenas Intenciones

Nadie discute sobre si debemos proteger o no contra el lavado de dinero y posible financiamiento al terrorismo. Entonces ¿Porqué los reglamentos de ALD atraen opiniones muy diversas? Las consecuencias no deseadas del ALD son de gran alcance – y se están acumulando sobre el drama de la desbanca que ya atraviesan los negocios de servicios monetarios el día de hoy.

Los esfuerzos para el Anti-lavado de Dinero recaen sobre el reglamento de la Autoridad Regulatoria de la Industria Financiera. En las propias palabras de Finra, “Las compañías deben cumplir con la Ley del Secreto Bancario y su implementación de los reglamentos (“reglamentos ALD”). El propósito de los reglamentos del ALD es ayudar a detectar y reportar actividades sospechosas incluyendo delitos subyacentes de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, tales como fraude de valores y manipulación del mercado.”

Entre la espada y la pared

Para las compañías, esto significa mayores costos de cumplimiento y esfuerzos continuos en mantenerse al día con los cambios de los reglamentos.  Los bancos están en la cuerda floja entre el cumplimiento con reglamentos estrictos y evitar la desbanca indiscriminada. “Estamos como si fuera un juego de Ping-Pong entre la inclusión financiera y evitar el escrutinio reglamentario y nosotros somos la pelota”, dijo Pamela Dearden, director administrativo del Departamento de Supervisión de Delitos Financieros en JP Morgan Chase (del artículo “este Banquero Americano”).

Cuando los bancos seleccionan así trabajar con cuentas de alto riesgo, ellos absorben los altos costos que conlleva el cumplimiento. Mientras tanto, Nueva York está buscando en que los ejecutivos bancarios sean personalmente responsables por asuntos reglamentarios (del artículo “este Banquero Americano”).

Pisándole los talones a la crítica generalizada, el FDIC está realizando cambios a la retórica asociada con “Operation Choke Point” (“Operación Punto de Contención”) para fomentar a las instituciones bancarias a que las personas sean el enfoque en lugar de grupos enteros de los clientes “riesgosos”. Los bancos han sido rápidos en explicar sus esfuerzos de la desbanca como parte de los asuntos estándares de cumplimiento. Además, la Ley Patriota ha incluido que la Ley del Secreto Bancario requiera de los negocios en riesgo (industria de servicios monetarios) que utilicen CIPs (Programas de Identificación del Cliente). Esto muestra un cambio desde el enfoque de identificar y reportar a una mentalidad de detectar y prevenir. Mientras esto fomenta un método más completo en el manejo de riesgo e intenta minimizar la desbanca a grande escala, aún persisten los problemas.

 

Los Países Pobres (y “riesgosos”) sobrellevan la carga

Los bancos ahora ya no aceptan proveedores de remesas que no implementen CIPs de acuerdo a sus estándares. Ya que las remesas superan ahora la ayuda que entra a las naciones pobres alrededor del mundo, países como Somalia son los que absorben la crisis.

El empresario, estratega técnico y Somalí Liban Egal desea resolver este preciso problema con su nueva herramienta que trae identificación de clientes con alta tecnología a los hawalas de Somalia. Tal como lo mencionamos en nuestro último artículo, “¿Se encuentra en Riesgo la Inclusión Financiera?”, Egal ha anunciado un plan para ayudar a los servicios de transferencia de dinero y a los bancos a rastrear donde finaliza la transferencia de dinero. Su argumento incluye el uso de identificación biométrica. Un escáner de huellas digitales de una compañía en India se asoció con la aplicación para teléfonos inteligentes de CamelCash, actualmente perteneciente y desarrollado por FSB, son quienes lo más seguro convertirán esta visión en una realidad.

Estos esfuerzos parecen ser muy pocos y muy tarde a medida que los fondos para comunidades desesperadas son recortados.  Los MSBs (Negocios de servicios monetarios) no son los únicos. Otras industrias que son percibidas como “riesgosas”, tales como casas de empeño, soluciones de pagos y compañías de seguridad privada, quienes cumplen con una lista de reglamentos del lavado, están pidiendo ayuda a medida que son eliminados de la banca por docenas. Los expertos indican que un banco nunca disminuirá su riesgo a cero, así que el esfuerzo debe ser en la calidad del control de cumplimiento y un compromiso determinado en evitar eliminar riesgos indistintamente. ¿Acaso el cambio a la identificación individual liberará a estas industrias? Solamente el tiempo lo dirá.

En National Check and Currency, estamos comprometidos en mantener el cumplimiento sin afectar la ganancia. Utilizamos soluciones de banca redundante para mitigar el riesgo y mantenerlo a usted dentro de la banca.

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