Soluciones de Cambio de Cheques al Por Menor

Soluciones de Cambio de Cheques al Por Menor

abril 20, 2017

Las soluciones de cambio de cheques para negocios pequeños minoristas le permiten convertir su tienda de conveniencia en un centro financiero para su comunidad. ¿Porqué los cambiadores de cheques minoristas son esenciales para nuestra economía actual? El costo exorbitante para entrar al sistema bancario tradicional y la falta de sucursales bancarias en vecindarios de minorías están perjudicando la inclusión financiera.

Aproximadamente el 20% de los hogares Americanos tienen accesos restringidos de servicios bancarios y el 7% no tiene ningún acceso a servicios bancarios de acuerdo a un estudio del 2015 de la FDIC.  ¿Cómo entonces le hacen estas personas para cambiar sus cheques de nómina, pagar sus recibos y cuentas y recargar tarjetas? A través de los cambiadores de cheques minoristas, en tiendas de cambio de cheques y en otros negocios de servicios monetarios.

La Necesidad de Soluciones de Cambio de  Cheques Minoristas

La necesidad de soluciones de cambio de cheques minoristas se deriva de la disminución a la inclusión financiera. En los Estados Unidos, estamos pasando por los niveles más bajos de inclusión financiera para un país desarrollado. Mientras que la mayoría de la población sin acceso a servicios bancarios es de alrededor del 7%, este porcentaje incrementa para subgrupos de minorías de la población. Por ejemplo, el 20% de las familias afroamericanas y el 18% de familias de hispanos no cuentan con acceso a servicios bancarios en los E.U.

Para las familias con ingresos de $15,000 o menos anualmente, el 27% no tienen acceso a servicios bancarios. Estos números indican una necesidad de contar con opciones financieras alternativas, como los servicios del cambio de cheques.

Los cambiadores de cheques minoristas ayudan a llenar el vacío a través de productos y servicios financieros personalizados. Estos incluyen el cambio de cheques de nómina, recarga de tarjetas de débito de prepago, el pago rápido de recibos en línea, transferencias de dinero y órdenes de pago. Cada uno de estos servicios apoya a las familias que no cuentan con servicios bancarios otorgándoles acceso a los servicios de cambio de cheques y la habilidad de pagar sus recibos, cuentas y usar una tarjeta de débito sin tener que contar con una cuenta de cheques tradicional. Para las familias que no cuentan con acceso a servicios bancarios o tienen un acceso restringido a estos servicios, las cuentas de cheques están fuera de su alcance por varias razones.

Primero, las comisiones relacionadas con los saldos mínimos de las cuentas (manejo de la cuenta y sobregiros) hacen que el tener una cuenta de cheques sea demasiado caro. Segundo, la falta de sucursales bancarias en los vecindarios de minorías obstruye aún más la inclusión financiera. Afortunadamente, los cambiadores de cheques minoristas pueden llenar el vacío y ayudar a sus comunidades por medio de la realización de transacciones financieras de rutina para mantener funcionando sus vidas diarias. A través de los servicios de cambio de cheques minoristas, los hogares sin acceso a servicios bancarios pueden pagar su renta, comprar el mandado, echarle gasolina a sus vehículos y enviar dinero a sus familiares.

¿Por qué el Cambio de Cheques Minoristas?

Los beneficios del cambio de cheques minoristas también se extienden a los mismos cambiadores de cheques minoristas. Los propietarios de negocios pequeños pueden agregar el cambio de cheques a su local y construir un flujo de ingresos basado en tarifas. El cambio de cheques también incrementa la visibilidad de los negocios en su comunidad y atrae nuevos clientes. Esto, a su vez, atrae la circulación de clientes al local y les brinda a los propietarios de los negocios una oportunidad de ofrecer ventas cruzadas a sus clientes usuales de cambio de cheques.

Una variedad de negocios minoristas pueden tomar ventaja de los beneficios relacionados el cambio de cheques. El cambio de cheques en tiendas de conveniencia es un modelo de negocios popular que sirve a su comunidad a través de la compra rápida y accesible y obtención de servicios financieros en un mismo lugar. Otras formas de cambio de cheques minoristas incluyen las licorerías, salones de belleza, gasolineras, supermercados, restaurantes y bodegas. Cada uno de estos negocios puede utilizar el cambio de cheques para atraer ingresos y ampliar su alcance.

Los cambiadores de cheques minoristas inteligentes implementan programas de lealtad para acrecentar los clientes asiduos al negocio del cambio de cheques y alentar a sus clientes de cambio de cheques a comprar en sus tiendas. El tiempo ideal para que un cambiador de cheques realice ventas cruzadas es justo cuando su cliente está cambiando un cheque.

Un cambiador de cheques, por ejemplo, puede ofrecer un descuento especial o un producto en promoción a los clientes de cambio de cheques quienes van a la tienda de compras al mismo tiempo que cambian sus cheques. Esta estrategia de negocios refuerza a los negocios pequeños como un centro de la comunidad y un modelo de servicio y conveniencia.

Soluciones de Cambio de Cheques para Minoristas

Los cambiadores de cheques minoristas confían en la tecnología y sistemas de manejo de riesgos para construir una operación exitosa del cambio de cheques. A diferencia de otros negocios de servicios monetarios, los cambiadores de cheques minoristas a menudo no son regulados. ¿Cuál es la diferencia? Los MSB y los cambiadores de cheques que cambian más de $1,000 en cheques por día y por cliente están sujetos a las regulaciones estatales y federales como MSB autorizados. Los cambiadores de cheques minoristas que cambian menos de $1,000 en cheques por día y por cliente no están sujetos a la regulación y operan como MSB sin autorización. Los cambiadores de cheques minoristas inteligentes aún así implementan un fuerte programa de cumplimiento y un proceso de cambio de cheques sólido.

El cumplimiento riguroso y el proceso optimizado ayudan a reducir el fraude, lo cual a su vez ayuda a los cambiadores de cheques minoristas a asegurar y mantener una cuenta bancaria de cambio de cheques. Sin una cuenta bancaria real, los cambiadores de cheques no tienen manera de convertir los depósitos en dinero en efectivo y brindar servicios de cambio de cheques. Para optimizar el proceso, los cambiadores de cheques minoristas pueden instalar y utilizar la tecnología de cambio de cheques del POS (punto de venta). Estos sistemas POS permiten a los cambiadores de cheques registrar nuevos clientes, compararlos con las bases de datos y registrar cada métrico de cada una de sus operaciones. Esto no solamente perfecciona el proceso sino que también ayuda a los cambiadores de cheques a notificar y enviar alertas durante el proceso de cambio de cheques.     

Todos los cambiadores de cheques minoristas deben mantener un manual del proceso de cambio de cheques para los empleados. Este se puede utilizar para la capacitación de empleados y consultar cuando un empleado no esté seguro acerca de un cliente o una transacción. El manual debe describir las mejores prácticas para cambiar cheques, para guiar la mitigación del riesgo y refinar el modelo de negocios. Cuando estas soluciones de cambio de cheques se combinan pueden ayudar a los negocios minoristas a disfrutar de los beneficios del agregar servicios financieros a su local.  

Cuentas Bancarias para los Cambiadores de Cheques Minoristas

La solución más importante del cambio de cheques para los minoristas es contar con un banco para el cambio de cheques. Sin una cuenta bancaria de cambio de cheques confiable, los propietarios de los negocios no pueden cambiar los cheques de sus clientes. Debido a la reducción de riesgo y las consecuencias no intencionales de la regulación del ALD (Anti-lavado de dinero), muchos cambiadores de cheques están pasando por la cancelación de sus cuentas bancarias. Para solucionar este problema y mantener a los cambiadores de cheques abiertos y operando, NCC trabaja con una red de socios financieros. Nuestros bancos partidarios de los MSB brindan cuentas bancarias reales sin el riesgo de que les cancelen sus cuentas de manera injustificada.

¿Cómo le hacemos? Nuestra estrategia integral sobre el cumplimiento, los sistemas de cambio de cheques del POS (punto de venta) y el equipo de expertos en cambio de cheques mantiene a su negocio de cambio de cheques operando continuamente.

El equipo de NCC se encuentra disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana para ayudar a los clientes a superar los retos operacionales, mejorar el cumplimiento y hacer crecer su negocio. Como resultado, nuestros clientes disfrutan de un apoyo incondicional y un sistema que les permite pasar más tiempo enfocándose en sus clientes.

Si usted está listo para desarrollar el potencial de su negocio de cambio de cheques, comuníquese con nosotros hoy mismo por teléfono o llene el formato de “Abra una Cuenta”. Nuestro equipo le ayudará a adquirir una cuenta bancaria real de cambio de cheques y usted obtendrá los sistemas que necesita para llevar a su negocio al siguiente nivel.

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