Servicios MSB: Una Mirada Más Atenta

Servicios MSB: Una Mirada Más Atenta

marzo 17, 2017

Como negocio de servicios monetarios o cambiador de cheques, usted tiene un papel esencial en su economía local. Los servicios de MSB permiten a su pequeño negocio servir a las personas que no cuentan con servicios bancarios. Los reguladores y políticos perpetuán la idea de que los servicios financieros no tradicionales y los MSB “hacen presa” de los pobres. Cuando ellos se explayan poéticamente sobre el tema, ellos ignoran la demanda (y la real necesidad) de estos servicios de los MSB. Los servicios de los MSB llenan el vacío de aquellos que no cuentan con acceso a una cuenta de cheques tradicional o a una línea de crédito.

Cuando se debe la renta un día antes de que reciba su cheque de pago, los intereses sobre un préstamo del día de pago no es nada comparado con las altas comisiones bancarias por sobregiros o las verdaderas consecuencias de no hacer un pago de la renta. En todo los Estados Unidos y el mundo, los servicios de MSB son el eslabón perdido para millones de hogares sin acceso a una cuenta bancaria tradicional.      

Estudio de Caso: Dinero Móvil en Kenia

Los proveedores de servicios financieros alternativos alientan la inclusión financiera a través de la conveniencia y acceso a los servicios financieros de los MSB. El economista MIT Tavneet Suri estudió el impacto de los servicios del dinero móvil en Kenia y descubrió que estos servicios bancarios no tradicionales ayudan a sacar a la gente de la pobreza. En Kenia, la mayoría de la población no tiene acceso a un sistema bancario. Este vacío de servicios financieros obstaculiza el crecimiento económico y oprime a los miembros más pobres de la población.

Desde que el servicio de dinero móvil MPESA entró en escena en el 2007, más de 25 millones de Kenianos han empezado a utilizar el servicio. Los servicios de dinero móvil se han multiplicado en Kenia y la investigación de Suri muestra que los servicios de los MSB están activamente mejorando la economía en ambos niveles, a nivel macroeconómico y microeconómico o a nivel familiar. En su estudio MIT, Suri descubrió que las familias con acceso a dinero móvil experimentaron un 6% de incremento en su consumo per cápita, resultando aproximadamente un 4% arriba del promedio de la línea de pobreza en las familias mencionadas anteriormente.

Entre los hogares encabezados por mujeres, los resultados fueron aún más drásticos con un 18.5% de incremento en el consumo per cápita y reduciendo la pobreza al 9.2%.  

Los investigadores extrapolaron estos números para predecir que el acceso a MPESA ha ayudado a 194,000 hogares de Kenia a salir de la pobreza. Este estudio muestra que los servicios financieros alternativos y la innovación pueden tener un impacto significativo en las poblaciones en pobreza del mundo.                    

Servicios de los MSB en los Estados Unidos

En los Estados Unidos, los servicios financieros alternativos y los MSB ayudan a aquellos sin acceso a un banco. De acuerdo a un estudio del FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) en el 2015, aproximadamente el 7% del total de los hogares de EUA no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales. Esto es un total de 9 millones de hogares Americanos  que necesitan los servicios financieros alternativos para sus vidas diarias. Aunque el Departamento del Tesoro ha tomado como prioridad la inclusión financiera, todavía no es una realidad para una gran porción de nuestra población.

Los servicios de los MSB pueden incluir el cambio de cheques de pago, cambio de cheques comerciales, pago de facturas, transferencias electrónicas, transferencias de dinero y tarjetas de débito de prepago. Cada servicio está diseñado para satisfacer una necesidad específica: cambiar un cheque sin tener una cuenta bancaria, pagar sus facturas sin una chequera, enviar dinero a familiares y amigos y recargar una tarjeta con dinero para el uso diario de mandados y gastos. Los cambiadores de cheques minoristas y las tiendas de cambio de cheques independientes eligen los servicios que reflejan las necesidades (y demanda) en su comunidad.       

Tendencias para los Servicios de los MSB en el 2017

En el año entrante, los reguladores del ALD (Anti-lavado de dinero) tomarán medidas enérgicas sobre ciertos servicios de los MSB como las tarjetas de débito de prepago. Esto como resultado de su enfoque constante sobre la debida diligencia de los clientes (CDD), incluyendo el requisito de que las instituciones financieras alternativas implementen la CDD para sus productos de más alto riesgo. Algunos alegan que esta regulación cada vez más restringida está forzando a los proveedores de servicios financieros alternativos a que actúe la aplicación de la ley como si fuera a través de un representante. En todo caso, no obstante, esta tendencia agrega responsabilidades del ALD (Anti-lavado de dinero) a los negocios de servicios monetarios y a los cambiadores de cheques por igual.

Fuera de los Estados Unidos, los negocios de servicios monetarios en ambos, el Caribe y Canadá se ven afectados con los cierres de cuentas. En Canadá, los MSB están reportando una “amplia barrida del sector”, con la cancelación generalizada de cuentas bancarias de los MSB. Los negocios de servicios monetarios que se encuentran en total cumplimiento con las leyes de ALD se sorprenden cuando sus bancos les envían una notificación del cierre de sus cuentas. La tendencia está afectando a fondo en la industria de los MSB y dejando a los propietarios de pequeños negocios batallando para encontrar una solución.

En el Caribe, los negocios de servicios monetarios, los bancos y los oficiales elegidos están trabajando para resolver la “crisis de la reducción de riesgo”. La mayoría de las instituciones financieras del Caribe cuentan con bancos corresponsales en los Estados Unidos de manera que ellos pueden fácilmente operar divisas para realizar negocios con Dólares de los EUA.           

En medio del aumento de presión del ALD, estos bancos corresponsales están cortando sus lazos con los proveedores de servicios financieros en el Caribe.

Los problemas en Canadá y el Caribe enfatizan el enigma regulatorio global de la reducción de riesgo. Los negocios de servicios monetarios y los cambiadores de cheques en los EU también se enfrentan a la cancelación de cuentas bancarias. La duración y calidad de sus relaciones bancarias no excluye a su MSB de la amenaza de la reducción de riesgo. Los propietarios de MSB con más de 20 años de relaciones bancarias están recibiendo cartas de cancelación de sus cuentas con aviso de 30 días sin ninguna explicación. Al enfrentarse a esta tendencia, el obtener una cuenta bancaria para un MSB que le permita a usted brindar los servicios valiosos del MSB es más difícil que nunca.       

¿Cómo NCC le Ayuda a Usted con Servicios de Apoyo a MSB?

National Check and Currency soluciona sus problemas bancarios al brindarle cuentas bancarias de MSB para negocios de cambio de cheques. La red de varios socios financieros de NCC le brinda un estrato adicional de seguridad contra la reducción de riesgo.

Además, el equipo de NCC está compuesto de expertos en cumplimiento de los MSB y de la industria del cambio de cheques. Los clientes disfrutan apoyo y conocimiento invaluable sobre la industria del cambio de cheques las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Los servicios adicionales incluyen el transporte blindado de dinero en efectivo, horarios más amplios para depósitos del fin de semana y capacidad de depósitos ACH para una rotación rápida de su capital de trabajo. La tecnología avanzada del POS (Punto de Venta) y la capacitación sobre el proceso del cambio de cheques le ayudan a atraer clientes y mantenerse en cumplimiento. Estos esfuerzos protegen su negocio contra el fraude y las violaciones reglamentarias. Con NCC de su lado, usted puede concentrarse en mantener a sus clientes contentos y hacer crecer su negocio de cambio de cheques.

Si usted está listo para solicitar su cuenta bancaria de MS, llene el formato o comuníquese hoy mismo a NCC.

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