Servicios Bancarios de MSB para Cambiadores de Cheques

Servicios Bancarios de MSB para Cambiadores de Cheques

marzo 28, 2017

Los servicios bancarios de MSB incluyen cuentas bancarias reales de MSB (negocios de servicios monetarios) y servicios de apoyo a los MSB lo cual mantienen su negocio de cambio de cheques operando. Este artículo evalúa la industria de los MSB, el cumplimiento de los MSB y la regulación financiera que le presenta una solución para sus necesidades de servicios bancarios de MSB.  

La Industria de los MSB

La industria de los negocios de servicios monetarios brinda servicios financieros alternativos a personas y negocios quienes ya no tienen acceso a una cuenta de cheques a través de uno de los grandes bancos o quienes eligen no utilizar un banco para sus necesidades financieras. ¿Porqué alguien elegiría un MSB en lugar de un banco? Los MSB (negocios de servicios monetarios) brindan transparencia en las tarifas y una rápida entrega de fondos. Para alguien que necesite dinero en efectivo de un cheque de pago inmediatamente, la cuenta bancaria tradicional no es una opción. Un MSB, sin embargo, puede brindarle dinero en efectivo inmediato a cambio de una tarifa fija o un porcentaje sobre la transacción.

El público en general tiene una idea errónea sobre la industria de los MSB, ven a los cambiadores de cheques como explotadores de tarifas. En la mayoría de los casos, los cambiadores de cheques son un puente financiero para su comunidad- una manera de pagar recibos y cuentas o pagar a los empleados a tiempo. A los clientes les gusta el hecho de que no existen tarifas o comisiones inesperadas en un MSB, tales como las comisiones por sobregiros en los bancos. Además de los precios transparentes, los MSB ofrecen conveniencia y una relación personal con sus clientes.

Los negocios de servicios monetarios ofrecen una gran variedad de servicios alternativos. Usted es un MSB si usted ofrece uno de los siguientes servicios: cambio de cheques, tarjetas de débito de prepago, cambio de divisas, cheques de viajero, transferencias de dinero u órdenes de pago. Los MSB pueden ser negocios independientes, como una tienda de cambio de cheques o negocios al por menor que ofrecen servicios de cambio de cheques.    

Cuentas Bancarias de MSB y el Cumplimiento de los MSB

Para operar, los MSB necesitan cuentas bancarias reales y confiables. Para un cambiador de cheques, una cuenta bancaria es esencial para cambiar cheques y facilitar las transacciones financieras. El obtener una cuenta bancaria confiable se está convirtiendo en un logro cada vez más difícil para un MSB. La mayoría de los grandes bancos han eliminado por completo sus departamentos bancarios de MSB y los bancos pequeños están siguiendo su ejemplo.

A medida que los reguladores federales están inspeccionando más de cerca a los bancos en toda la nación, la presión por mantenerse en cumplimiento sigue aumentando.

Los grandes bancos están optando por cancelar las cuentas bancarias de los MSB, en lugar de implementar programas más sólidos de cumplimiento. Para cumplir con las normas federales, los bancos deben operar de conformidad con la Ley del Secreto Bancario (BSA). La BSA fue promulgada en 1970 y declara que las instituciones financieras deben trabajar junto con las agencias gubernamentales, los reguladores y las fuerzas policiales para ayudar a prevenir, investigar y condenar los delitos financieros. La BSA se enfoca en detener el lavado de dinero a través de los esfuerzos del Anti-Lavado de Dinero (ALD).

Específicamente, la BSA requiere que las instituciones financieras conserven los registros de lo siguiente:

  1. El Reporte de Transacciones Monetarias (CTR)       
  2. Registro de Documentos Monetarios (MIL)
  3. Reporte de Actividad Sospechosa (SARs)

Un CTR reporta las transacciones de dinero en efectivo mayores a $10,000 durante el mismo día hábil. La cantidad mínima puede ser en una sola transacción o a través de múltiples transacciones. El CTR es presentado electrónicamente con FinCEN.

El MIL lleva el historial de las compras de dinero en efectivo de documentos monetarios tales como órdenes de pago, cheques de caja y cheques de viajero. El MIL debe ser conservado por una institución financiera por 5 años. El registro se debe llevar en la institución financiera, pero debe ser presentado fácilmente a los inspectores o auditores.

El SARs es un reporte sobre cualquier actividad considerada sospechosa y que esté posiblemente relacionada con el lavado de dinero, fraude fiscal u otra actividad criminal. El banco no le informa al cliente de la presentación del SAR, si no que envía el reporte directamente a FinCEN.

Los negocios de servicios monetarios tienen su propio conjunto de reglas bajo la regulación de FinCEN. Los MSB necesitan registrarse con FinCEN, mantener una lista detallada de agentes, establecer un programa por escrito de anti-lavado de dinero y llevar registros específicos.

Ya que los bancos tienen la opción de abstenerse de realizar negocios con ciertos segmentos del mercado, ellos optan por no llevar estos registros y reportes detallados. En lugar de cumplir con el BSA, los bancos están cerrando las cuentas bancarias de los MSB. Como resultado, es realmente difícil para los negocios de servicios monetarios el obtener (y conservar) los servicios bancarios para un MSB.

Servicios Bancarios para los MSB

Los servicios bancarios para los MSB van más allá de una cuenta bancaria de MSB. Los servicios de apoyo para los MSB incluyen sistemas de tecnología del POS (Punto de Venta), programas de cumplimiento, rotación del capital de trabajo, entrega de dinero en efectivo e instituciones financieras que facilitan sus servicios financieros alternativos.

Estos servicios bancarios para MSB trabajan en conjunto para mantener a su MSB en cumplimiento. Como resultado, usted puede disminuir  las transacciones fraudulentas y enfocarse a hacer crecer su negocio.  National Check and Currency les brinda cuentas bancarias confiables de MSB a nuestros clientes. Su cuenta bancaria se obtiene a través de la red de socios financieros de NCC.

¿Qué significa esto? NCC tiene múltiples socios bancarios y puede mantenerlo a usted con sus servicios bancarios aún si un banco decide que es tiempo de reducir el riesgo. El sistema de tecnología avanzada del POS de NCC hace que el informe de los reportes y registros sean más fáciles y le permite a su institución financiera monitorear la actividad. Esta comunicación transparente y de cumplimiento le brinda a su banco y a usted  la tranquilidad que necesitan.

Sus servicios bancarios de MSB son apoyados por un equipo de expertos de NCC en el sector de cambio de cheques. Con ex –agentes federales y cambiadores de cheques en su equipo, NCC puede solucionar cualquier problema que se le presente a usted.

La asistencia está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y usted puede estar seguro de que NCC trabajará para resolver sus problemas rápidamente y eficientemente. Frente a la reducción de riesgo y a la siempre creciente carga reglamentaria, NCC lo mantiene a usted y a su negocio funcionando.     

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