Requisitos de Conozca a su Cliente para los MSB

Requisitos de Conozca a su Cliente para los MSB

agosto 18, 2017

Los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC – siglas en inglés) son una parte esencial de cualquier programa de cumplimiento de un MSB (negocio de servicios monetarios). El KYC es el proceso operacional de identificar y verificar la identidad de los clientes. Cada transacción debe ser examinada a fondo, registrada y reportada (si es necesario), no obstante, los nuevos clientes presentan el mayor riesgo para la realización de una actividad fraudulenta. El cumplir con los requisitos de KYC (Conozca a su cliente) emitidos por FinCEN ayuda a los MSB (negocios de servicios monetarios) a identificar a clientes riesgosos y prevenir transacciones fraudulentas antes de que inicien.  

El Nacimiento del KYC (Conozca a su Cliente)

En el 2001, el Presidente George W. Bush aprobó con su firma una Ley del Congreso; la Ley de Unión y Fortalecimiento de los Estados Unidos mediante los instrumentos adecuados para interceptar y obstruir el terrorismo del 2001 mejor conocida por sus siglas, la Ley PATRIOTA de los EUA. El Título III de la Ley PATRIOTA enmienda la Ley de Control de Lavado de Dinero de 1986 (MLCA –siglas en inglés) y la Ley del Secreto Bancario de 1970 (BSA – siglas en inglés) para alentar la cooperación entre las agencias para detectar, investigar y enjuiciar a los delincuentes financieros.

El Título III también convirtió a FinCEN en una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, otorgándole autoridad para guiar los requisitos reglamentarios. FinCEN emite las regulaciones y reglamentos sobre los requisitos de Debida Diligencia del Cliente (CDD) para las instituciones financieras. Estos reglamentos brindan información adicional para las instituciones financieras de manea que ellos puedan convertir de manera efectiva las regulaciones en prácticas. Los reglamentos de FinCEN sobre la CDD (Debida Diligencia del Cliente) se preparan en base a los requisitos de la BSA (Ley del Secreto Bancario) y las prácticas de KYC (Conozca a su cliente) para las instituciones financieras.

Los requisitos del KYC (Conozca a su cliente) tratan específicamente con la obtención e interpretación de los datos del cliente y están diseñados como parte de un programa más amplio de la CDD (Debida Diligencia del Cliente). Juntos, estos esfuerzos ayudan a las instituciones financieras y a los MSB (negocios de servicios monetarios) a identificar correctamente a los clientes y a sus asociados empresariales para evitar cualesquier transacciones ilegales.  

En esencia, las prácticas de KYC (Conozca a su cliente) buscan identificar y verificar la identidad de los clientes de las instituciones financieras, incluyendo a los negocios de servicios monetarios.

Para las instituciones financieras y los MSB, un cliente se define como:

  1. Una persona o entidad que tenga una cuenta y/o relación comercial con una institución financiera.
  2. Una persona a cuyo nombre se mantenga la cuenta.
  3. Los beneficiarios de las transacciones realizadas por intermediarios profesionales.
  4. Cualquier persona o entidad relacionada con una transacción financiera la cual represente un riesgo significativo por su reputación u otros riesgos hacia el banco.     

Las prácticas de KYC (Conozca a su cliente) incluyen:

  1. La recaudación y análisis de la información básica de identidad.
  2. Comparar el nombre contra las bases de datos importantes.
  3. La determinación del riesgo de un cliente en términos de su tendencia a cometer un delito financiero, incluyendo el lavado de dinero, financiamiento al terrorismo o robo de identidad.
  4. La creación de una expectativa sobre el comportamiento transaccional del cliente.
  5. El monitoreo de las transacciones del cliente contra las expectativas de su comportamiento.  

Más allá de las prácticas de KYC (Conozca a su Cliente), los clientes más grandes y transacciones a mayor escala requieren una debida diligencia mejorada (EDD – siglas en inglés), un estándar más detallado de los procedimientos de KYC. Los analistas de la EDD dependen de datos integrales y detallados para identificar los patrones y predecir el comportamiento. Para la mayor parte, la manera en que el KYC y EDD sean implementados y las medidas adicionales que se tomen es al exclusivo criterio del negocio de servicios monetarios. Los MSB (negocios de servicios monetarios) que cumplen con las prácticas de KYC (Conozca a su cliente) y a otros requisitos reglamentarios son clientes más deseables para los bancos partidarios de los MSB. Estos bancos partidarios de los MSB también están siguiendo la regulación federal para mantenerse en cumplimiento.     

Prácticas de KYC (Conozca a su Cliente) para los MSB

¿Por qué es importante que los MSB conozcan a sus clientes? Los procesos de debida diligencia de clientes ayudan a los MSB a evaluar el riesgo desde un principio, a registrar información pertinente acerca de la persona y reportar esta información cuando sea necesario. Las prácticas de KYC ayudan a los empleados de los MSB a detectar alertas y asiste en la investigación y enjuiciamiento de delitos financieros en caso de que ocurra alguno.

La Debida Diligencia del Cliente (CDD) es requerida para todas las transacciones, sin importar su tamaño. Las prácticas de KYC y CDD tienen un papel integral en la detección y prevención del lavado de dinero y de otros delitos financieros. El recabar y verificar los datos apropiados del cliente ayuda en la detección de alertas, patrones y de cualquier actividad sospechosa en general. Si una actividad ilícita llega a su negocio, estos mismos datos le ayudarán a las fuerzas del orden público a rastrear y enjuiciar a los delincuentes responsables.

Los MSB (negocios de servicios monetarios) normalmente recaban la siguiente información de las personas: nombre, fecha de nacimiento, dirección de casa o negocio y número de identificación. Para las entidades comerciales, los MSB recaban: el nombre, dirección principal del negocio, ubicación de la oficina o ubicación física, y el número de identificación. Para verificar la información proporcionada por las personas, los MSB pueden solicitarles una identificación válida con fotografía expedida por el gobierno como una licencia de manejo o el pasaporte. Para las entidades comerciales, los MSB pueden solicitarles documentos que establezcan la existencia de la entidad como el Acta Constitutiva, un acuerdo de sociedad, o una licencia comercial expedida por el gobierno (R.F.C.).   

Pymts reporta que SWIFT pone su base de datos de KYC disponible a los bancos en todo el mundo. Al abrir toda esta información, SWIFT está ayudando en la coordinación de los esfuerzos de AML (Anti-lavado de dinero) alrededor del mundo. Esto alentará la cooperación a través de las fronteras para fomentar relaciones bancarias de corresponsales y transacciones internacionales. La Oficina del Contralor de la Moneda emitió recientemente una aclaración sobre los requisitos de KYC (Conozca a su cliente) diseñados para alentar a los Bancos de los E.U.A. a trabajar con los bancos extranjeros.          

Manejo de Riesgo de los MSB

No hay substituto para el entendimiento de su exclusivo riesgo y la evaluación de sus clientes más allá de los requisitos de KYC (Conozca a su cliente). Los MSB cumplidores se toman el tiempo para preparar procesos sólidos operacionales que les brinde las armas a sus empleados con el conocimiento y herramientas que necesitan para detectar las alertas. El entender el riesgo inherente para su ubicación, local y tendencias regionales, y el comportamiento histórico de sus clientes pueden ayudarle a usted a manejar el fraude financiero.  ¿Existe una ola de robo de identidad en su ciudad? ¿Ha visto reportes sobre fraude fiscal en su región? Manténgase al corriente sobre estas tendencias de manera que usted no caiga preso de la misma actividad delictiva.

¿Cómo pueden ayudar los procesos? Los procesos detallados ayudan a los empleados cuando ellos están “en el momento”. Cuando se enfrentan con una gran cantidad de nuevos datos, un proceso ayuda a sus empleados a enfocarse de manera que puedan realizar un trabajo eficiente de escrutinio con los clientes nuevos y existentes. El suplementar los requerimientos federales obligatorios con sus propios procesos internos le ayuda  a usted a minimizar su riesgo de fraude financiero. El ir más allá de los requisitos mínimos siempre es la mejor práctica para el cumplimiento y manejo del riesgo de un MSB (negocio de servicios monetarios).

La tecnología avanzada del POS (punto de venta) puede ayudarle a su MSB a recabar información del cliente y revisar esta información contra sus bases de datos. Cuando la tecnología suplementa el proceso, usted le brinda a sus empleados la libertad de analizar las diferentes perspectivas del cliente y de la transacción delante de ellos. A medida que los delincuentes progresan en sus técnicas, la industria de los MSB (negocios de servicios monetarios) debe avanzar en sus técnicas de detección y prevención del delito financiero.

¿Está listo para implementar y disminuir su riesgo con procesos integrales y soluciones tecnológicas para su MSB? Conozca más acerca de los servicios financieros integrales para los MSB de NCC, incluyendo la banca confiable para negocios de servicios monetarios.  

Recibe El MSB Insider

¿Quieres recibir el MSB Insider enviada a su bandeja de entrada?

Otros Artículos

Disponibilidad las 24 Horas del Día, los 7 Días a la semana

Nuestra principal prioridad es mantener a nuestros clientes respaldados con la banca y procesamiento de instrumentos. Nuestra sociedad mutua con múltiples Instituciones Financieras de MSB nos permite cumplir con dicha meta. Si usted tiene preguntas sobre cómo establecer una nueva relación de cuenta bancaria de MSB o desea asistencia sobre su cuenta actual, favor de comunicarse con nosotros ya sea por correo electrónico o llámenos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

MSB Insider

Cómo Kenia Revolucionó la Inclusión Financiera

En los Estados Unidos, más de 9 millones de hogares no cuentan con servicios bancarios y apenas el 20% de todos los hogares de EU cuentan con servicios bancarios restringidos. Las industrias de compañías tecnofinancieras y de los negocios ...(read full article)

  • *Correo Electrónico:

¿Qué es el MSB Insider?

Cada mes, analizamos detenidamente la industria del MSB y brindamos acceso privilegiado a eventos, entrevistas con líderes de la industria y mucho más. Este es un servicio gratuito y usted puede darse de baja en cualquier momento.

Derechos de Autor© National Check & Currency. Todos los Derechos Reservados

Client Login

Forgot Your Password?

Reset Your Password

Login