Regulación de ALD (Anti-lavado de Dinero) para el Cambio de Cheques

Regulación de ALD (Anti-lavado de Dinero) para el Cambio de Cheques

octubre 20, 2017

Para cumplir con los requisitos actuales de Conozca a su Cliente (KYC – siglas en inglés) y de Anti-lavado de Dinero (ALD), los cambiadores de cheques necesitan aprovechar la tecnología de punta. A medida que el objetivo de la regulación continúa cambiando, los programas de cumplimiento están batallando para mantenerse al mismo ritmo. Los cambiadores de cheques en cumplimiento pueden mantenerse a la vanguardia confiando en la tecnología para ser más listos que los delincuentes al mismo tiempo que mantienen sus registros impecables y envían los reportes apropiados.

Entre más pueda automatizar sus operaciones un cambiador de cheques y confiar en la IA (Inteligencia Artificial), tiene mayor oportunidad de mantenerse en cumplimiento y evitar el fraude en su negocio.

Amenazas a la Industria del Cambio de Cheques

Los blanqueadores de dinero, delincuentes y terroristas son parte del riesgo que manejan todos los días los cambiadores de cheques. Los lineamientos de KYC (Conozca a su cliente) están diseñados para ayudar a los cambiadores de cheques a identificar el comportamiento fraudulento antes de que se convierta en un delito financiero. Un proceso integral del cambio de cheques puede ayudar a los cajeros a inspeccionar adecuadamente a los nuevos clientes e identificar patrones sospechosos de comportamiento. La tecnología puede ayudar en el proceso a recabar datos del cliente, comparar los datos contra las bases de datos, registrar detalles de las transacciones y enviar automáticamente los reportes necesarios.

Además de la actividad ilegal, los cambiadores de cheques también necesitan protegerse contra delitos aunados a su ubicación física, tales como robos y asaltos. La capacitación rigurosa de empleados, una ubicación segura y los procedimientos seguros de apertura y cierre pueden ayudar a minimizar los riesgos físicos. El cajero debe siempre estar visible desde las ventanas, el edificio debe estar bien alumbrado desde el interior en todo momento, y los arbustos grandes o árboles deben ser podados para mantener una óptima visibilidad alrededor del edificio. El mantenerse al corriente de todos estos detalles puede minimizar el riesgo y ayudar a los cambiadores de cheques a operar de una manera segura y eficiente.

Las amenazas a la industria del cambio de cheques van más allá del riesgo físico y delictivo.

La regulación cambiante mantiene a los cambiadores de cheques en alerta. El castigo por violar una regulación no es solamente una simple multa, es el cierre de su negocio de cambio de cheques. A diferencia de los grandes bancos, los cambiadores de cheques normalmente no pueden solo pagar una multa y dejar atrás esta experiencia. Como resultado, el mantenerse en cumplimiento es crítico para las operaciones de cambio de cheques. Desafortunadamente, aun los cambiadores de cheques más cumplidos no están inmunes de la amenaza de la reducción del riesgo. Gracias a la Operación “Choke Point” y a las consecuencias no intencionales de la regulación de ALD (Anti-lavado de dinero), los cambiadores de cheques continúan batallando con su reputación catalogada como una industria riesgosa.

La reducción del riesgo ocurre cuando un banco cierra las cuentas bancarias de un cambiador de cheques o de un negocio de servicios monetarios. En muchos casos, el cierre de la cuenta es repentino y el banco no brinda ninguna explicación adicional. Sin una cuenta bancaria confiable para un negocio de cambio de cheques, los cambiadores de cheques no pueden realizar sus operaciones esenciales del cambio de cheques. Frente a la reducción del riesgo, los cambiadores de cheques se ven forzados a cerrar sus negocios.

Regulación del ALD (Anti-lavado de dinero) y Tendencias de Cumplimiento

La regulación del ALD (Anti-lavado de dinero) radica en la Ley del Secreto Bancario de 1970. Desde su inicio, las regulaciones del BSA (Ley del Secreto Bancario – siglas en inglés) han sido reforzadas por las leyes posteriores del ALD (Anti-lavado de dinero). La Ley PATRIOTA de los E.U.A., por ejemplo, enmendó la regulación del ALD con un enfoque adicional sobre el financiamiento al terrorismo. Los lineamientos y reglas del ALD están diseñados para ayudar a las instituciones financieras, a las agencias del orden público y a los oficiales gubernamentales a trabajar juntos para detectar, prevenir y enjuiciar los delitos financieros.

La ALD (Ley del Anti-lavado de dinero) busca crear un sistema de detección de comportamiento sospechoso, registrar transacciones y reportar las transacciones a los organismos regulatorios apropiados. La comunicación transparente y abierta es el fundamento de los procesos de ALD. La Red contra Delitos Financieros (FinCEN) dirige las regulaciones relacionadas para los cambiadores de cheques y otros negocios de servicios monetarios. FinCEN emite los nuevos estándares y regulaciones de cumplimiento además de brindar información sobre las licencias de los MSB (negocios de servicios monetarios). Los cambiadores de cheques confían en FinCEN para lo último sobre los requisitos del ALD (Anti-lavado de dinero) y de KYC (Conozca a su cliente).

Los delincuentes financieros continúan inventando maneras nuevas e innovadoras para burlar el sistema y mover fondos ilegales a través de instituciones financieras sin que sean detectados. La mejor opción para mantenerse a la vanguardia de los delincuentes en la industria de servicios financieros es a través del uso de tecnología y del aprendizaje automático. Ya que existe un límite en la exactitud y velocidad con la cual los humanos pueden procesar datos, las computadoras están siendo incorporadas a esta área. Nosotros podemos capacitar a las computadoras a través del aprendizaje automático para detectar anomalías y patrones sospechosos en los datos de las transacciones financieras. Este conocimiento puede ser utilizado para crear algoritmos y sistemas de revisión a través de grandes cantidades de datos a una gran velocidad y exactitud.    

Soluciones del ALD (Anti-lavado de Dinero) para los Cambiadores de Cheques

Los cierres de sucursales bancarias, las comisiones altas bancarias y el aumento en el número de hogares de bajos ingresos son un impulso de la demanda para el cambio de cheques. A medida que los cambiadores de cheques trabajan para cumplir con esta demanda con servicios financieros alternativos, ellos se enfrentan al mismo tiempo con los retos enlistados anteriormente. ¿Cómo puede un cambiador de cheques mantenerse en cumplimiento, operar eficientemente y cumplir con las demandas de sus clientes? NCC fue fundado hace más de 10 años para dar respuesta a esta pregunta en particular. NCC sirve a la industria del cambio de cheques con una banca segura, experiencia en cumplimiento, tecnología avanzada y el apoyo operacional ofrecido las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

NCC le brinda a sus clientes:

  1. Cuentas bancarias reales para el cambio de cheques.
  2. Horarios amplios para depósitos.
  3. Plazos rápidos de entrega de depósitos.
  4. Tecnología Avanzada del POS (Punto de Venta).
  5. Consultoría sobre el Cumplimiento.
  6. Logística nacional flexible y accesible de dinero en efectivo.
  7. Servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.   

Estos servicios trabajan en conjunto para mantener su negocio de cambio de cheques operando frente a las amenazas cambiantes de la nueva regulación. Los nuevos recursos de NCC para la logística nacional de efectivo están causando revuelo en la industria del cambio de cheques. Los cambiadores de cheques ahora pueden expandirse más allá de los límites geográficos de su banco comercial y mensajería de transporte blindado. NCC ha forjado una alianza con TransGuardian y Rapid Armored que les permita a los cambiadores de cheques tener acceso a efectivo de sus artículos depositados en 1 a 3 días hábiles, sin importar donde se encuentre ubicado su banco matriz. Esto significa que los cambiadores de cheques pueden expandirse a nuevas ciudades y ahorrar tiempo empleado en ir de aquí para allá al banco para recoger dinero en efectivo.

El equipo de expertos en cumplimiento de cambio de cheques y del ALD de NCC trabajarán con su negocio para desarrollar e implementar un programa sólido de cumplimiento. Su servicio de apoyo al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana se asegura de que usted cuente con un aliado cuando usted lo necesite.

NCC lo mantiene a la vanguardia de la regulación del ALD (Anti-lavado de dinero) de manera que los cambiadores de cheques puedan enfocarse en la operación de su negocio y en servir a sus clientes.

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