Regulación Bancaria de los MSB y la Moneda Digital

Regulación Bancaria de los MSB y la Moneda Digital

julio 14, 2017

El Bitcoin y sus contemporáneos han estado flotando en la periferia por algún tiempo y los reguladores están ahora trabajando en expandir sus definiciones y aclarar los requisitos reglamentarios. ¿Qué es el bitcoin, exactamente? El Bitcoin es una criptomoneda y sistema de pago digital que utiliza una cadena de bloques para registrar las transacciones. El Bitcoin es la primera moneda digital descentralizada de persona a persona. Ya que es descentralizada y codificada, el regular a sus usuarios y transacciones es una tarea confusa y difícil.   

FinCEN Dice que los Intercambios del Bitcoin Son Transmisores de Dinero

Desde que el Bitcoin hizo su debut en el 2009, una nube de confusión la ha envuelto. Los reguladores batallan en establecer restricciones sobre una moneda para la cual no tienen la tecnología para monitorear o detectar. Los negocios relacionados al Bitcoin se han excluido de la regulación, indicando que ellos no encajan en la definición de transmisores de dinero según descritos por los organismos gubernamentales.

Esto está cambiando. En el 2014, FinCEN declaró que los intercambios del Bitcoin son transmisores de dinero, posicionando esta conversación similar a aquella acerca de las tendencias bancarias de los MSB y la regulación. Muchas compañías que tratan con el bitcoin se han declarado exentas de la regulación de FinCEN ya que los ejecutores de las transacciones no encajan en la regulación de la BSA (Ley del Secreto Bancario). Por ejemplo, una compañía que facilita intercambios entre consumidores y comerciantes no se consideraría anteriormente un transmisor de dinero.

La carta del 2014 amplía la regulación de FinCEN sobre algunos intercambios del Bitcoin e inclusive a procesadores del Bitcoin, estableciendo una responsabilidad más extensa para el reporte y cumplimiento sobre estos negocios. El debate sobre el alcance de la definición de “transmisor de dinero” continúa y todos los distribuidores de monedas digitales y canjeadores se les instan a aclarar su posición con FinCEN.

Un representante de FinCEN aclaró aún más diciendo, “Alentamos a los negocios a preguntarnos directamente si no están seguros sobre su estatus como transmisores de dinero, y en determinar si necesitan registrarse con FinCEN. Dependiendo de hechos específicos y circunstancias descritas a nosotros, les ofrecemos una opinión oficial.  Estas reglas no pretenden señalar tendencias o ser interpretadas como una declaración en general para la industria. (CoinDesk)”

Los Negocios del Bitcoin se Enfrentan a Retos de los Negocios de Servicios Monetarios

Los negocios del Bitcoin tienen una cosa definitivamente en común con los negocios de servicios monetarios: tienen una reputación de ser “riesgosos” en el mundo bancario. Ambas industrias tienen conexiones con la actividad ilícita. El uso del bitcoin en el mercado negro y el uso de los MSB por terroristas y delincuentes financieros proveen una serie específica de retos en cuanto a la obtención de una cuenta bancaria. La cuantía de actividad en cumplimiento, legal y redituable se ve aún ensombrecida por unos cuantos que utilizan estos servicios para cometer delitos financieros.

Después de no haber sido relativamente detectados por varios años, el Bitcoin atrajo la atención de los organismos regulatorios en el 2013. En dicho tiempo, un juez de los E.U. declaró que el bitcoin es una moneda mientras que FinCEN declaró que los intercambios y procesadores del bitcoin entran bajo la definición de transmisores de dinero.

Con la creciente regulación y un aura de “riesgo”, los negocios del Bitcoin se enfrentan ahora a retos similares a la batalla bancaria de los MSB. Principalmente, los negocios del bitcoin están perdiendo cuentas bancarias y son rechazados por bancos por todo Estados Unidos. Así que, ¿Qué pueden aprender los negocios del bitcoin de la industria bancaria de los MSB? Veamos a un MSB que ha perdido su cuenta bancaria debido a la reducción de riesgo.

Un cliente de NCC, Mo Motameti opera TTS Financial, un negocio de servicios monetarios en Miami, FL. Mo tenía una relación bancaria con Wells Fargo por 9 años antes de que cancelaran su cuenta por medio de una carta, sin ninguna explicación adicional. Mo empezó inmediatamente a batallar en encontrar un nuevo banco y evitar cualquier interrupción en el servicio a sus clientes. Mo brinda mérito a NCC por la capacidad de TTS Financial en mantenerse en operación. Recuerda que, “NCC se esmeró tanto en mantenernos con servicios bancarios; yo estaba de vacaciones cuando encontré a NCC y recuerdo que Steve se comunicaba conmigo a medida que iba necesitando información. Pude relajarme mientras él nos conseguía una solución bancaria.”  Mo comenta que su decisión de irse con NCC se basó en su ética de trabajo y habilidad de realizar su trabajo. Aunque a menudo se toma un poco de tiempo para abrir una nueva cuenta bancaria para un negocio nuevo, NCC se mueve tan rápido como se puede para hacerlo una realidad.   

La lección a aprender es que aún los negocios con cuentas bancarias no están inmunes a la reducción del riesgo. La única verdadera solución para la continuidad bancaria es una red amplia de socios financieros. NCC desarrolló este enfoque en respuesta a la crisis de reducción del riesgo y continúa sirviendo a sus clientes de los MSB con socios bancarios confiables.               

¿Cómo Puede el Bitcoin ser Regulado como un MSB?

El principal reto para las entidades que pretenden regular el Bitcoin es identificar los propietarios de la moneda digital. La codificación hace imposible rastrear el bitcoin a su propietario sin su llave secreta. La recuperación de la moneda representa un reto para aquellos que desean reclamar fondos. Existe también actualmente un debate sobre si el bitcoin es un producto o una moneda. Diferentes jueces de los E.U. han emitido fallos contrapuestos en casos por separado.

Para complicar aún más el asunto es la cuestión sobre quién regulará el bitcoin. Si los negocios del bitcoin son tratados como transmisores de dinero, el Departamento del Tesoro regula su actividad. Si los negocios del bitcoin son tratados como comerciantes de productos, se encuentran bajo la Comisión de Valores y la Bolsa. Para fines de este artículo, estamos analizando el bitcoin en referencia con la transmisión de dinero y la industria de los MSB.

Al regular el bitcoin, el Departamento del Tesoro de los E.U. y su agencia FinCEN declaran que el bitcoin es legal. Al mismo tiempo, no obstante, también declaran que el operar un negocio de bitcoin no regulado es ilegal. Las novedades desde el 2013 han mantenido alerta a la industria del bitcoin ya que todos tratan de descifrar lo que significa cada nuevo reglamento para el futuro de las monedas digitales y sus negocios complementarios.

Una ley reciente del congreso se encuentra en tela de juicio por su propuesta en requerir que las personas declaren los bienes del bitcoin que den un total superior a los $10,000 en las fronteras de los E.U. Específicamente, la parte de la ley que agrega al bitcoin a la lista de bienes sujetos a confiscación en la frontera está recibiendo una reacción negativa. Tal como las varias nuevas regulaciones, las regulaciones del bitcoin son complicadas y se enfrentan a la resistencia.            

Soluciones Financieras para los MSB

No importa lo que el futuro depare a los negocios de servicios monetarios de todo tipo, ellos necesitarán soluciones financieras. NCC sirve a la industria de los MSB con cuentas bancarias reales, servicios financieros convenientes y tecnología de punta. Todos los clientes de NCC disfrutan del acceso a expertos en cumplimiento de MSB las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los horarios ampliados para depósitos, plazos rápidos de entrega para depósitos y la logística de efectivo trabajan todos juntos para asegurar que su MSB opere eficientemente.  

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