Como cambiador de cheques, usted se enfrenta al riesgo financiero todos los días. Una gran parte de su plan de negocios está enfocado a detectar y prevenir el fraude financiero para proteger su negocio de cambio de cheques. Usted cuenta con un proceso claro de cambio de cheques que utiliza para examinar a los nuevos clientes y monitorear cualquier posible actividad sospechosa. Aunque registre la información y presente reportes, existe también otro tipo de riesgo que se merece el mismo nivel de preparación cuidadosa.
Su negocio de cambio de cheques es una institución financiera, la cual la convierte en un blanco potencial para los delincuentes que buscan robar el dinero en efectivo de su negocio. Al igual que su riesgo de cumplimiento financiero, esta amenaza puede ser monitoreada, reducida y manejada. La clave para prevenir un robo es mantenerse alerta y seguir un plan de seguridad para la apertura y cierre de sus operaciones diarias. Ponga atención a su alrededor y cumpla estrictamente con sus procedimientos – lo peor que puede hacer es volverse descuidado en su rutina.
Lo más importante que hay que recordar cuando usted abre su negocio de cambio de cheques cada día es apegarse a su procedimiento y mantenerse alerta. Si un delincuente decide asaltar su negocio, ellos probablemente investigan el edificio y anotan su rutina general al abrir y cerrar su negocio. Si ellos lo están observando, ellos sabrán si usted está normalmente alerta o si usted se ve a menudo cansado o distraído. El mantenerse alerta, enviará la señal de que usted se encuentra en control – y podría realmente desalentar un asalto.
Cuando usted elabore su propio procedimiento de apertura diaria, tome en cuenta los riesgos y obstáculos distintivos para su ubicación o negocio específico. Esto podría incluir cómo se encuentra ubicado su negocio en su lote, problemas de visibilidad como setos u otros puntos ciegos, una ubicación en una zona de alta delincuencia o el tener una caja fuerte grande y un negocio de gran volumen. Sus procedimientos al abrir y cerrar deben estar por escrito y usted debe revisarlos e informarlos a todos sus empleados. Cada empleado, nuevo o antiguo, debe estar familiarizado con los procedimientos una vez cada trimestre.
Aquí se encuentra un procedimiento básico de apertura para un negocio de cambio de cheques:
Estos pasos le darán una idea de los requisitos mínimos para el procedimiento de apertura diaria de su negocio. Usted debe elaborar su propio procedimiento junto con los requisitos estatales de licencias y su agente de seguros para comprender completamente su riesgo y las consecuencias de su procedimiento. Si le gustaría saber cómo funciona esto, comuníquese directamente con nuestro equipo de servicio a clientes de NCC. Todos los clientes de cambio de cheques de NCC reciben cuentas bancarias, sistemas de cumplimiento, procesos empresariales y tecnología innovadora que protege a su negocio del riesgo.
Usted puede preparar a ambos, su local físico de negocios y a sus empleados para evitar un asalto. La clave para que su local físico tenga éxito es limitar los objetos o prácticas que reducen la visibilidad alrededor y dentro de su negocio. Para hacer esto, usted puede: 1) mantener el interior de su negocio bien alumbrado en todo momento; 2) poner luces de spot en las entradas; 3) mantener las ventanas y puertas sin rótulos u otras obstrucciones; y 4) poner su caja registradora a la vista de una ventana o puerta, en lugar de que esté fuera de la vista, de manera que la policía pueda verla durante sus rondas de vigilancia.
Además de optimizar la visibilidad, usted puede instalar cámaras y sistemas de alarmas. Asegúrese de instalar un horario para revisar periódicamente sus cámaras y sistema de alarma y asegurarse de que estén funcionando correctamente. En caso de un asalto, el tener una descripción detallada del sospechoso(s) es esencial para ayudar a la policía a atrapar al delincuente(s). Para esto, usted puede marcar la orilla de sus entradas principales con cinta de medir que le ayude a obtener información sobre la estatura exacta en caso de un asalto.
Dentro de su negocio, usted debe tener establecido un proceso de cambio de cheques que incremente la seguridad. Es importante el nunca “mostrar el dinero” y utilizar un contenedor/caja o recipiente de entrega cuando sea posible. Al mantener el dinero en efectivo fuera de la vista y minimizar el efectivo en caja, usted le da a los asaltantes menos motivación de atacar su negocio. Cuando transporte efectivo para depósitos o recoja efectivo, varíe el horario y la ruta que toma hacia el banco. Cuando sea posible, realice las vueltas en pares (dos personas) y esconda la bolsa/maletín del efectivo en una simple bolsa de mandado o mochila.
Más allá de su capacitación usual y procesos detallados, usted puede tomar algunos otros pasos para preparar a sus empleados para el éxito. Primero, siempre abra y cierre su negocio con dos personas. Nunca deje a un solo empleado para que abra o cierre el negocio, ya que esto lo pone a él/ella en un alto riesgo. Segundo, aconseje a sus empleados a confiar en sus instintos. Si algo parece “raro” o “sospechoso”, lo más seguro es que lo sea. Por último, aliente a sus empleados a saludar a cada cliente viéndolo a los ojos y conversar con ellos. Sus empleados pueden observar la apariencia del cliente, mientras que desalientan a los asaltantes dudosos o ladrones con su acercamiento directo y vista firme al atenderlos.
Como lo mencionamos anteriormente, si algo se ve raro, usted debe confiar en sus instintos. Aunque un asalto puede ocurrir cuando menos lo espere, existen algunas señales de alerta que usted puede identificar.
Señales de alerta que debe observar en su local del negocio:
Si usted ve una persona sospechosa, notifíquelo a la policía inmediatamente y anote su apariencia, asociados, marca y modelo el automóvil, placas si es posible. Además de sus procedimientos de apertura y cierre diario, cada negocio de cambio de cheques debe también tener establecido un procedimiento de respuesta a asaltos. Este debe detallar las instrucciones para los empleados en caso asalto. Como parte de su estrategia de manejo de riesgos, cultive un ambiente profesional y asegúrese de que sus empleados estén conscientes de que la seguridad es principal aparte de las ventas.
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