¿Porqué Necesita Un Procesador De Cheques Confiable?

¿Porqué Necesita un Procesador de Cheques Confiable?

noviembre 15, 2016

Un procesador de cheques tiene un papel fundamental en las operaciones diarias de un propietario de un negocio de servicios monetarios. El procesador de cheques opera el ciclo de cambio de cheques al analizar los cheques, codificar los datos financieros confidenciales y a asistir en la transferencia de dinero entre cuentas.

Algunas veces se le llama comprobación, el procesamiento de cheques es un servicio esencial para los negocios de servicios monetarios y los cambiadores de cheques. Sin un procesador de cheques confiable, su MSB (negocio de servicios monetarios) no podrá cambiar cheques para servir a los miembros de su comunidad.

National Check and Currency tiene un sistema comprobado de procesamiento de cheques, el cual utiliza tecnología avanzada, experiencia de cumplimiento y socios bancarios redundantes. Los clientes de NCC disfrutan del acceso a un procesador de cheques confiable y a líderes de la industria.  

Lea a continuación para una explicación más detallada de lo que hacen los procesadores de cheques, el proceso de cambio de cheques, fraudes del procesador de cheques, bancos cambiadores de cheques e información de cómo NCC sirve a la industria de cambio de cheques.  

¿Qué es un Procesador de Cheques?

Los procesadores de cheques realizan varias tareas esenciales, incluyendo la codificación de información financiera confidencial, la transmisión de información a instituciones financieras participantes, y comprobación de errores en cheques. En definitiva, el procesador de cheques envía un cheque a la institución financiera la cual cargará el dinero de una cuenta y abonará a otra para completar el ciclo del cambio de cheques.

Los procesadores de cheques ayudan a los negocios de servicios monetarios cambiar cheques y servir a sus clientes. El proceso de compensación de cheques se refiere al ciclo en el cual un débito es realizado de la cuenta bancaria expedidora y un abono es depositado en la cuenta receptora. Esencialmente, un procesador de cheques ayuda electrónicamente en la transferencia de la liquidación de fondos de la cuenta expedidora (débito) a la cuenta receptora (abono).  

Para los propietarios de los MSB y los cambiadores de cheques, esto convierte a un cheque expedido a su cliente en dinero en efectivo que usted le entrega a través de su ventanilla. El cheque presentado para su cambio es examinado, compensado y procesado de conformidad con un estándar y proceso regulatorio.

Aunque los procesadores de cheques mueven los cheques a través del sistema financiero, ellos no siempre pueden eliminar los tiempos de espera. A pesar del surgimiento del procesamiento electrónico de cheques, los tiempos largos de espera aún implican a los consumidores. El Congreso emitió la Ley de Disponibilidad de Fondos Expeditos en 1987 para estandarizar los periodos de espera de los depósitos hechos a bancos comerciales y regular el uso de retención de las instituciones financieras.    

Esta ley es conocida actualmente como la Regulación CC después de hacerla cumplir la Reserva Federal y su normativa. Dependiendo de la cantidad del cheque y cuándo se necesiten los fondos, varían los tiempos y métodos del procesamiento de cheques. Continúe leyendo para conocer sobre cómo NCC agiliza la entrega de fondos y la rotación del capital de trabajo para sus clientes de cambio de cheques.  

Proceso de Cambio de Cheques

El proceso de cambio de cheques inicia cuando un cliente entra su negocio de cambio de cheques y establece una cuenta. Una vez que el MSB o el cambiador de cheques abren una cuenta al cliente, el cliente entonces cambia un cheque a través de su negocio. Cuando el cliente presenta un cheque para su cambio, el cheque es escaneado, inspeccionado y pasado por varias bases de datos para identificar cualquier señal de alerta. Si el cheque es considerado legítimo y legal, el procesador de cheques ayuda a liquidar los fondos y el dinero en efectivo es entregado al negocio de servicios monetarios en una de las tres maneras.

NCC entrega el dinero en efectivo a los clientes del negocio de servicios monetarios a través de la cámara de compensación automatizada (ACH), transferencia electrónica o mensajería blindada. Estas tres opciones utilizadas por NCC ayudan a los cambiadores de cheques y a los MSB incrementar su flujo de dinero en efectivo y servir eficientemente a sus clientes. NCC trabaja con bancos amigables de MSB para brindar estos servicios a sus clientes.   

La RDC, ACH, transporte blindado de dinero en efectivo, transferencias electrónicas y otros servicios de apoyo para los MSB aseguran que el proceso del cambio de cheques funcione sin problemas para los cambiadores de cheques y sus clientes. Veamos los servicios fundamentales de apoyo para los MSB de manera individual.

La Captura Remota de Depósitos (RDC) escanea y almacena los cheques en bases de datos electrónicas. Estas imágenes son verificadas para identificar señales de alertas.  En cualquier momento, los bancos cambiadores de cheques pueden examinar a fondo dentro de una operación y sacar la imagen real del cheque. Esto brinda transparencia y comunicación abierta al procesamiento de cheques.  

La Cámara de Compensación Automatizada (ACH)  es uno de los tres métodos utilizados para el cargo y abono de las cuentas bancarias. La red de socios financieros de NCC brinda los servicios de transferencias electrónicas como un segundo método para la devolución de fondos compensados de cheques. Las mensajerías de transporte blindado son una tercera opción para la devolución de fondos liquidados, donde el dinero en efectivo es físicamente entregado por un cambio de seguridad.   

El transporte blindado de dinero en efectivo permite los cargos y abonos del “día de entrega” para evitarles tarifas a los negocios de servicios monetarios que normalmente están asociadas con cargos bancarios del “día del pedido”. NCC utiliza una red profesional de proveedores de servicios de transporte blindado.   

Las transferencias electrónicas son facilitadas por los socios financieros de NCC. La disponibilidad de enviar y recibir transferencias electrónicas nacionales e internacionales brinda a los clientes de NCC más opciones para satisfacer sus necesidades. Basadas en la cantidad del cheque y en qué tan rápido necesitan los fondos, los clientes de los negocios de servicios monetarios de NCC pueden escoger entre los servicios bancarios de MSB que sean los apropiados para ellos.

  

Fraudes del Procesador de Cheques y

Bancos Cambiadores de Cheques

Los bancos cambiadores de cheques son difícilmente de encontrar. Los bancos continúan involucrándose en la reducción indiscriminada de riesgos, cerrando las cuentas bancarias de los MSB sin notificación ni explicación. La industria de los negocios de servicios monetarios ha estado luchando contra una percepción regulatoria negativa desde la Operación Choke Point y la lista de negocios “riesgosos” publicada por FinCEN en el 2013.

Ya que un banco cambiador de cheques es esencial para el procesamiento de cheques, los negocios de servicios monetarios están batallando encontrar una solución. Desafortunadamente, algunos procesadores de cheques se involucran en actividades fraudulentas y eso se suma a la reputación negativa de la industria en su totalidad.

El fraude del procesador de cheques ocurre cuando un procesador de cheques procesa a sabiendas cheques fraudulentos. PacNet, el procesador de pagos canadiense fue recientemente atrapado por cambiar miles de cheques de programas ilegales por correo. Mientras que su comportamiento no es una representación de la mayoría de procesadores de cheques y pagos, es problemático para toda la industria.

NCC trabaja con cambiadores de cheques en cumplimiento para contrarrestar el comportamiento fraudulento. El equipo de cumplimiento de MSB de NCC incluye al ex-agentes federales con experiencia en el ramo de persecución de delitos financieros y elaboración de regulaciones federales. Su experiencia a fondo en la preparación y aplicación de la normativa federal los convierte en aliados poderosos para los cambiadores de cheques que desean operar un negocio en cumplimiento y rentable a la vez.  

NCC Ofrece Soluciones Sólidas para los Cambiadores de Cheques

Los expertos en cumplimiento de NCC trabajan con cambiadores de cheques diligentes para mantenerlos por delante de la regulación federal y lejos de fraudes. NCC brinda bancos redundantes de cambio de cheques para sus clientes de MSB. Una cuenta bancaria real de MSB de una red bancaria confiable les brinda tranquilidad a los propietarios de MSB y a los cambiadores de cheques, la cual no pueden encontrar en otra parte.   

NCC ofrece a todos los clientes un procesador de cheques confiable, una cuenta bancaria real de MSB y un equipo dedicado de expertos en cumplimiento de MSB. Su búsqueda para un banco de cambio de cheques ha terminado. Llame al 877-327-4249 o llene un formato de “Abra una Cuenta” desde nuestro sitio web ¡hoy mismo!

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