Negocios de Cambio de Cheques (CCOs): Otorgando acceso a Servicios Financieros en un Mercado Restringido

Negocios de Cambio de Cheques (CCOs): Otorgando acceso a Servicios Financieros en un Mercado Restringido

agosto 03, 2015

La Recesión, Restricción y Crecimiento

A partir de la repercusión de la Gran Recesión del 2009, las instituciones financieras de los E.U.A. reaccionaron rápidamente para regular la industria y mitigar su riesgo. A medida que la industria se deshizo del riesgo rápidamente, el acceso a las instituciones financieras tradicionales fue restringido y el mercado de préstamos disminuyó. El ¿resultado?  Americanos sin acceso o con acceso restringido a servicios bancarios recibieron un golpe fuerte en sus carteras.

Para cumplir con las demandas de las personas sin servicios bancarios, los (CCOs) Negocios de Cambio de Cheques aumentaron en los vecindarios de bajos ingresos. Los críticos de la industria la llamaron explotación de la expansión, pero los cambistas de cheques ofrecían (y continúan ofreciendo) un servicio financiero que sus clientes no pueden recibir de otra manera, debido al alto costo de afiliación a las instituciones financieras formales. La industria de cambio de cheques y préstamos de día de pago está compuesta de negocios tradicionales que ofrecen servicios financieros básicos a cambio de una comisión a aquellos que los necesitan. Cualquiera que no pueda tener una cuenta de cheques tradicionales puede cambiar sus cheques de pago a través de un CCO (Negocio de cambio de cheques). La industria genera anualmente $11 Billones de ingresos, emplea alrededor de 90,000 trabajadores, e incluye más de 14,500 lugares en toda la nación (IBIS Word Report).

Muchos CCOs (Negocios de cambio de cheques) también ofrecen la conveniencia de una tienda anexa – de conveniencia, bodega y de vinos y licores son las más comunes de las CCO.  Esto significa que los clientes pueden cambiar sus cheques y realizar sus compras básicas diarias en el mismo lugar. Estos negocios a menudo ofrecen incentivos tales como cambio de cheques gratis con una compra de la tienda – haciéndolos aún más atractivos a su mercado meta. Otra práctica que distingue a la industria de los demás es que las comisiones de cambio de cheques y las tarifas de préstamos son claramente publicadas al cliente – mientras que en los bancos muy a menudo utilizan la letra diminuta para las tarifas y comisiones relacionadas con las cuentas de cheques.

¿Se está convirtiendo la Inclusión Financiera en una tendencia dominante?

Gracias a la industria FinTech, grandes avances se han obtenido a favor de la inclusión financiera de modo generalizado (Time). Los avances en la tecnología financiera, junto con la recuperación gradual económica, están alentando a las instituciones financieras tradicionales y alternativas a innovarse y ampliarse. Los cambistas de cheques están evolucionando para ofrecer servicios atractivos con valor constante para su mercado meta, aún cuando otras opciones financieras circulan a su alcance. Estos servicios incluyen programas de lealtad y aplicaciones móviles que son adicionales a las opciones en la tienda.  “El objetivo es atraer el negocio recurrente de clientes que operan en sus tiendas pero que también pudieran tener cuentas bancarias” (American Banker). Como CCO (Negocio de cambio de cheques) su objetivo es crear una atmósfera de comunidad y un recurso valioso para sus clientes de manera que ellos escojan sus servicios una y otra vez.

Al mismo tiempo, las instituciones financieras tradicionales están innovándose para derribar los obstáculos establecidos por la regulación y estrategias de gestión de riesgos – y llegar a los 68 millones de americanos sin servicios bancarios (American Banker). JP Morgan Chase está trabajando en modificar sus políticas para ofrecer servicios financieros accesibles e inclusivos. En una publicación de prensa, el Fiscal General de NY Scheiderman dice: “Estas nuevas acciones por parte de Chase Bank ayudarán a ampliar el acceso de servicios financieros de bajo costo a los consumidores en todo el estado. Espero trabajar con otros bancos para ayudar a los consumidores a evitar servicios financieros cargados con comisiones y otras penalizaciones (Westfair Communications Online)”.

¿Qué futuro le depara a los Negocios de Cambio de Cheques (CCOs)?

La innovación dentro de la industria financiera tradicional no es nada malo para los cambistas de cheques. Los Negocios de Cambio de Cheques (CCOs) tienen una ventaja única en el mundo moderno – ellos pueden ver a sus clientes a los ojos, gracias a sus operaciones en mostrador. El éxito yacerá en qué tan bien aprovechen los CCOs esta conexión humana y continúen brindando servicios básicos y complementos atractivos a su mercado meta.

En National Check and Currency, estamos comprometidos con tecnología de vanguardia y una visión innovadora. Nuestras soluciones de banca redundante lo mantienen a usted funcionando y enfocado en cuidar a sus clientes e innovando para el futuro.

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