MSB Industria Bancaria

MSB Industria Bancaria

marzo 17, 2017

La industria bancaria de los MSB está cambiando. En el último año, los negocios de servicios monetarios reportan un gran incremento en el cierre de cuentas bancarias de los MSB.

En la mayoría de los casos, sin aviso ni explicación. Se deduce que, los bancos están eliminando el riesgo para reducir los costos de cumplimiento y la carga reglamentaria. A medida que los bancos cierran cuentas, a los MSB y los cambiadores de cheques les está siendo más y más difícil el obtener una cuenta bancaria confiable.  

La Industria Bancaria de los MSB

La industria bancaria de los MSB está enfrentando una regulación estricta y aumento de la competencia. Estos dos factores contribuyen a la tendencia de la reducción de riesgo. La reducción de riesgo ocurre cuando los bancos eliminan el riesgo para reducir la carga del cumplimiento al enfrentarse con los reglamentos federales y estatales. En el 2013, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos anunció una iniciativa para disminuir el riesgo la cual ahora se le conoce como Operación Choke Point (OCP). La OCP incluía la publicación de una lista de “negocios riesgosos”, incluyendo a los procesadores de pago, los cambiadores de cheques, y a otros negocios de servicios monetarios. Los bancos recibieron esta lista y tomaron acción para cerrar las cuentas relacionadas con estos negocios riesgosos.

Aunque el Departamento de Justicia se retractó de la lista, el daño ya estaba hecho a la industria de los MSB. En lugar de mitigar el riesgo a través del cumplimiento sólido y comunicación optimizada, los bancos eligieron cerrar las cuentas bancarias de los MSB.

Como resultado, el encontrar bancos para MSB es cada vez más difícil. Con el aumento del cierre de cuentas, los cambiadores de cheques y los MSB que tienen relaciones bancarias ya no están tan seguros.

Otro factor que afecta a la industria bancaria de los MSB es el debut de los servicios de cambio de cheques por instituciones financieras tradicionales. Los bancos tradicionales están entrando al campo del cambio de cheques para incrementar su parte en este mercado redituable.

El ofrecer el cambio de cheques es una manera para los bancos de diversificar sus ingresos y llegar a nuevos clientes. Para muchos cambiadores de cheques, esta competencia no será local. La mayoría de los grandes bancos no tienen sucursales en vecindarios de bajos ingresos o de minorías, donde los cambiadores de cheques sirven a la comunidad.

Finalmente, ambos, los bancos y los negocios de servicios monetarios se enfrentan a la competencia de la tecnología de servicios financieros alternativos y la industria tecno-financiera.  Las aplicaciones financieras como Venmo y Paypal están haciendo más fácil que nunca  el transferir dinero entre colegas. Los cambiadores de cheques están agregando productos financieros para brindar una gama de servicios más atractiva para sus clientes. Además, los cambiadores de cheques están adoptando la tecnología y desarrollando programas de premios para alentar la lealtad de los clientes.      

Inclusión Financiera y Banca para los MSB

La reducción de riesgos no sólo amenaza a los MSB y a los cambiadores de cheques, amenaza también la inclusión financiera de millones de hogares alrededor del mundo. Cuando se combina con el bajo apetito por el riesgo que surge de la Gran Recesión, la reducción de riesgo está sacando a los proveedores de servicios financieros alternativos.

El World Bank recientemente descubrió que los negocios de servicios monetarios enfrentan la más grande amenaza de la reducción de riesgo. Esto no es sorpresa para los cambiadores de cheques, pero las consecuencias van más allá de los negocios de cambio de cheques locales abarcan también hasta las personas que ellos sirven. A medida que los MSB se quedan sin servicios bancarios, los servicios que ellos proporcionan desaparecen de la comunidad. Aunque los bancos empiezan a ofrecer el cambio de cheques a personas sin cuentas bancarias, es todavía más eficiente y económico el cambiar cheques en un MSB.

 

Los negocios de servicios monetarios también brindan servicios financieros como transferencias de dinero, transferencias electrónicas, tarjetas de débito de prepago y el pago de facturas. Para los inmigrantes, los MSB son una manera de enviar dinero a la familia en casa a través de remesas. Estas remesas estimulan la economía global y son señal de que los inmigrantes están produciendo más dinero. A medida que el poder de generar ganancias de los inmigrantes aumenta, estas personas necesitan más servicios financieros que sirvan a ambos, su familia inmediata y a su familia en el extranjero.

Aunque la actividad ilícita es algunas veces realizada a través de negocios de servicios monetarios, la pequeña dimensión de la remesa promedio lo hace un método ineficiente para el lavado de dinero. Como resultado, el mercado de remesas se ve afectado de manera desproporcionada por la tendencia bancaria de reducción de riesgo de los MSB. Una manera en que los bancos y reguladores pueden adaptarse es implementando métodos más eficientes de identificación del remitente. Al identificar claramente a las personas (de conformidad con los reglamentos KYC – Conozca su cliente) e informar estos datos a la institución financiera, ambos, los bancos y los MSB pueden mantenerse en cumplimiento y reducir el riesgo de la actividad financiera ilícita.        

Soluciones Bancarias para los MSB

National Check and Currency brinda soluciones bancarias de MSB para los cambiadores de cheques y negocios de servicios monetarios. Estos servicios de MSB trabajan conjuntamente para aumentar la eficiencia, asegurar el cumplimiento y mantener los negocios de servicios monetarios operando. Lo primero y lo más importante es que, NCC les brinda cuentas bancarias reales de MSB a través de una red variada de socios bancarios. Ésta actúa como una red de seguridad frente a la reducción de riesgo. Cuando su negocio de cambio de cheques tiene una cuenta bancaria confiable, usted puede enfocarse en atender a sus clientes y hacer crecer su negocio.   

Para aumentar la eficiencia, NCC le ofrece la tecnología avanzada del POS (Punto de Venta). Estas terminales ayudan a los clientes de MSB a recopilar datos de identificación, información de cheques contra la base de datos, y completar el proceso del cambio de cheques. Los propietarios de los MSB pueden monitorear fácilmente los múltiples locales con imágenes de la actividad, transmitidos en tiempo real. Una vez que la transacción está completa, los sistemas de NCC ofrecen múltiples métodos de entrega del dinero en efectivo, tales como el transporte blindado de dinero en efectivo, la capacidad de depósitos ACH, y la rápida respuesta de depósitos para mejorar el flujo de efectivo.

Por último, NCC mantiene a los MSB y a los clientes cambiadores de cheques de conformidad con el cumplimiento.  El equipo de NCC cuenta con amplia experiencia en el ramo del cambio de cheques.  Aún más impresionante es el hecho de que NCC cuenta con dos ex -agentes especiales con experiencia de campo contra delitos financieros. Este conjunto integral de habilidades y conocimientos se encuentran a su disposición cuando usted se convierte en cliente de NCC. También está disponible el apoyo a clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana; no importa lo que surja, NCC trabaja incansablemente para encontrarle una solución  y mantener a su negocio operando.

Si usted está listo para dejar atrás todo el drama y la incertidumbre de la reducción de riesgo de su MSB, es tiempo de comunicarse con NCC. O simplemente llene el formato de “abrir una cuenta” en nuestro sitio web. El mantener sus servicios bancarios nunca ha sido tan fácil.

Favor de comunicarse con nosotros para sus preguntas e inquietudes relacionadas con la banca para MSB – ¡Estamos en espera para ayudarle!

Recibe El MSB Insider

¿Quieres recibir el MSB Insider enviada a su bandeja de entrada?

Otros Artículos

Disponibilidad las 24 Horas del Día, los 7 Días a la semana

Nuestra principal prioridad es mantener a nuestros clientes respaldados con la banca y procesamiento de instrumentos. Nuestra sociedad mutua con múltiples Instituciones Financieras de MSB nos permite cumplir con dicha meta. Si usted tiene preguntas sobre cómo establecer una nueva relación de cuenta bancaria de MSB o desea asistencia sobre su cuenta actual, favor de comunicarse con nosotros ya sea por correo electrónico o llámenos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

MSB Insider

Cómo Kenia Revolucionó la Inclusión Financiera

En los Estados Unidos, más de 9 millones de hogares no cuentan con servicios bancarios y apenas el 20% de todos los hogares de EU cuentan con servicios bancarios restringidos. Las industrias de compañías tecnofinancieras y de los negocios ...(read full article)

  • *Correo Electrónico:

¿Qué es el MSB Insider?

Cada mes, analizamos detenidamente la industria del MSB y brindamos acceso privilegiado a eventos, entrevistas con líderes de la industria y mucho más. Este es un servicio gratuito y usted puede darse de baja en cualquier momento.

Derechos de Autor© National Check & Currency. Todos los Derechos Reservados

Client Login

Forgot Your Password?

Reset Your Password

Login