Los Reguladores Advierten A Los Bancos De MSB Contra La Reducción Indiscriminada De Riesgos

Los Reguladores Advierten a los Bancos de MSB Contra la Reducción Indiscriminada de Riesgos

noviembre 15, 2016

Ya han pasado tres años desde que la Red para el Cumplimiento contra Delitos Financieros (FinCEN) presentó su lista de “negocios riesgosos”, conocida como “Operación Choke Point”. Desde su publicación, la lista ha alentado involuntariamente a los bancos a reducir el riesgo de forma indiscriminada. La reducción indiscriminada de riesgos ocurre cuando los grandes bancos cierran las cuentas bancarias de los MSB (Negocios de servicios monetarios) sin ninguna razón, aclaración o advertencia para eliminar el riesgo percibido.

Aunque FinCEN revocó la lista y alentó a los bancos a adoptar programas de cumplimiento, los efectos de la Operación Choke Point aún siguen presentes hoy en día para propietarios de MSB (Negocios de Servicios Monetarios). Por supuesto que los bancos enfrentan el riesgo de una gran variedad de fuentes adicionales a los negocios de servicios monetarios. En general, la confusión sobre el cumplimiento conlleva a los bancos a dejar fuera toda una industria o negocios para manejar su riesgo y mantener sus operaciones de cumplimiento dentro del presupuesto.

Un fraude recientemente realizado por grandes bancos hace que algunos piensen en cómo los reguladores pueden perder de vista un fraude de gran escala cometido por grandes corporaciones y sin embargo sí están sobre las pequeñas entidades cumplidoras ahorcándolas con las regulaciones.      

El Contralor de la Moneda Anuncia una Nueva Guía de Cumplimiento

Para tratar una faceta de la confusión del cumplimiento, los reguladores de E.U. anunciaron recientemente que ellos van a asistir a los bancos a evaluar el riesgo extranjero. El Contralor de la Moneda, Thomas Curry, habló con los miembros de la Asociación de Especialistas Certificados contra el Lavado de Dinero en Las Vegas. Curry comentó que la OCC publicará una guía de “mejores prácticas” para reducir la confusión sobre las expectativas de los bancos sobre el ALD (Anti-lavado de Dinero).

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) se estableció por la Ley Nacional de la Moneda de 1863 y actualmente opera como agencia independiente dentro del Departamento de Tesorería de los Estados Unidos. De acuerdo a su sitio web, la OCC “establece, regula y supervisa todos los bancos nacionales y asociaciones federales de ahorros así como sucursales federales y agencias de bancos extranjeros.”

La OCC está actualmente en tela de juicio por no capturar el fraude recientemente cometido por Wells Fargo sobre una cuenta falsa. Como resultado de esto y otras presiones, Curry está trabajando en optimizar la supervisión de la OCC sobre las instituciones financieras, evaluando los ambientes de trabajo de alta presión que puedan conllevar a un comportamiento ilegal y realizar un análisis exhaustivo del riesgo financiero en los EU.

“El sistema financiero global no puede ser paralizado por el riesgo.”

– Thomas Curry (Fuente: Reuters).

La declaración llega en un momento en el que los bancos están continuamente reduciendo el riesgo de forma indiscriminada debido a los reglamentos de cumplimiento para los MSB (Negocios de servicios monetarios). Curry les pide a los bancos que consideren las ramificaciones de sus decisiones de reducción de riesgos. Aunque esta declaración trata sobre las preocupaciones de riesgos basados en la ubicación, los esfuerzos de la OCC con suerte abarcarán la reducción indiscriminada de riesgos de los negocios de servicios monetarios.

Reducción de Riesgos y Banco Corresponsal

La guía pendiente pretende ayudar a los bancos a manejar el riesgo en sus carteras de bancos corresponsales extranjeros. Los bancos corresponsales son instituciones financieras que brindan servicios a nombre de otras instituciones financieras. Con esta función, los bancos corresponsales facilitan las transferencias electrónicas, operaciones comerciales y depósitos a nombre de otra institución financiera. Muy a menudo, los bancos de los EU utilizan bancos corresponsales para dar servicio a operaciones que originan o se realizan en un país extranjero.

Los bancos corresponsales en el Caribe están actualmente tratando con la reducción de riesgos y enfrentan el perder sus relaciones con la economía global. Jamaica está actualmente luchando en mantener sus relaciones de bancos corresponsales con los grandes bancos en el extranjero. El país está reforzando sus propios conocimientos de regulación y llevando a cabo esfuerzos para manejar el asunto a nivel internacional.

El Ministro de Comercio Internacional y Relaciones Exteriores, Senador Johnson-Smith recientemente comentó, “También estamos explorando la factibilidad de reforzar nuestras finanzas contra el lavado de dinero y terrorismo (ALD/CT), la debida diligencia y el monitoreo de la infraestructura”.

De acuerdo a un estudio reciente G20 realizado por World Bank, ambos, los bancos y los MTO (Operadores de Transferencias de Dinero) reconocen que la reducción de riesgos de los bancos corresponsales está provocando el cierre de cuentas bancarias. Los bancos observan los siguientes motivos para su decisión en la terminación de relaciones con los Operadores de Transferencia de Dinero internacionales:

  1. Ganancia
  2. Presión de otros bancos y reguladores
  3. Falta de confianza en los procedimientos de cumplimiento de los MTOs.
  4. Riesgo percibido.

     

En vista de la crisis bancaria en el Caribe, World Bank está alentando a sus miembros a balancear su riesgo teniendo en mente la inclusión financiera.   

Impacto Regulatorio de la OCC para la Banca de los MSB

Aunque los nuevos lineamientos establecidos por la OCC y reforzados por World Bank pretenden ayudar a los grandes bancos a trabajar con los bancos corresponsales en el extranjero, el mensaje tiene un alcance mucho más allá de este nicho en particular.

Las consecuencias de este acontecimiento para la banca de los MSB (negocios de servicios monetarios) incluyen tres pautas positivas de regulación financiera para los MSB:

  1. Aclaración sobre las expectativas de cumplimiento.
  2. Una autoridad reglamentaria de los E.U. les insta a “no practicar la reducción de riesgos de manera indiscriminada.”
  3. Los reguladores financieros están manejando su propia supervisión en relación con la regulación bancaria.

 

Al alentar a los bancos a reconsiderar su manejo de riesgos y brindarles esclarecimiento, la OCC está tomando una medida en la dirección correcta para resolver el asunto generalizado de la reducción de riesgo de manera indiscriminada. Cuando los bancos no cuentan con la claridad que necesitan sobre el cumplimiento, lo más seguro es que opten por cancelar cuentas bancarias en lugar de encontrar soluciones.

Banca para los MSB & Regulación Financiera de los EU

La regulación financiera de los EU es presentada por los departamentos gubernamentales, incluyendo FinCEN y la OCC. La OCC regula a los grandes bancos en los EU e implementa la regulación contra el Lavado de Dinero (ALD) y la Ley del Secreto Bancario (BSA).

Al igual que la OCC, FinCen opera como una agencia dentro del Departamento de Tesorería de los Estados Unidos.

La misión de FinCEN es “proteger el sistema financiero del uso ilícito para combatir el lavado de dinero y promover la seguridad nacional a través de la recolección, análisis y difusión de inteligencia financiera y uso estratégico de las autoridades financieras.”  

Para cumplir con esta misión, FinCEN implementa la Ley del Secreto Bancario, brinda recursos y analiza datos financieros.  

Los negocios de servicios monetarios son un asunto de cumplimiento que preocupa a FinCEN debido a que históricamente han sido utilizados por personas o grupos de personas para el lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y para cometer fraude fiscal. Estas actividades ilegales pueden ser eliminadas a través de programas sólidos de cumplimiento.

Como resultado de esta presión para mantenerse en cumplimiento, los negocios de servicios monetarios tienen que adaptarse rápidamente a las nuevas regulaciones a medida que van siendo publicadas por la OCC y FinCEN. Cuando los bancos reciben nuevas expectativas de cumplimiento, los MSB (negocios de servicios monetarios) luchan por cumplir con los nuevos requisitos antes de que sus cuentas sean canceladas.     

Los MSB Enfrentan la Reducción de Riesgo por los Grandes Bancos

Un cliente de National Check and Currency, Mo Motameti ha pasado personalmente por la reducción de riesgo de manera indiscriminada. Después de estar con Wells Fargo por 9 años, el banco dejó ir la cuenta de negocios de Mo sin ningún aviso o explicación y lo dejó batallando en encontrar un banco.

Mo nos explica, “TTS Financial pudo seguir operando debido a que NCC trabajó arduamente en mantenernos con servicios bancarios. Yo estaba de vacaciones cuando encontré a NCC y recuerdo que Steve se comunicó conmigo a medida que iba necesitando información. Tuve la oportunidad de relajarme mientras él nos buscaba una solución bancaria. Escogí a NCC porque era claro desde el inicio que Andy y Steve trabajarían lo más que se pudiera para cumplir con su trabajo.”  

Con  la tecnología POS de NCC, Mo puede ver instantáneamente lo que sucede en cualquiera de sus dos locales de su negocio de cambio de cheques. Esta visibilidad también es otorgada a su banco, asegurando que todas las partes interesadas tengan una línea directa a los detalles de la operación.

Esta transparencia e infraestructura de cumplimiento otorga a ambos, a Mo y a su banco una tranquilidad invaluable.

National Check and Currency está comprometido en mantenerse a la vanguardia de la regulación financiera y del cumplimiento de los MSB, de manera que usted no tenga que darle un seguimiento constante a esto. NCC ayuda a sus clientes a adoptar e implementar las nuevas regulaciones antes de tiempo, a menudo antes de que la OCC y FinCEN publiquen formalmente sus avisos. La red de bancos amigables para los MSB le brinda a usted servicios bancarios confiables para MSB y servicios de apoyo para MSB.        

Recibe El MSB Insider

¿Quieres recibir el MSB Insider enviada a su bandeja de entrada?

Otros Artículos

Disponibilidad las 24 Horas del Día, los 7 Días a la semana

Nuestra principal prioridad es mantener a nuestros clientes respaldados con la banca y procesamiento de instrumentos. Nuestra sociedad mutua con múltiples Instituciones Financieras de MSB nos permite cumplir con dicha meta. Si usted tiene preguntas sobre cómo establecer una nueva relación de cuenta bancaria de MSB o desea asistencia sobre su cuenta actual, favor de comunicarse con nosotros ya sea por correo electrónico o llámenos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

MSB Insider

Cómo Kenia Revolucionó la Inclusión Financiera

En los Estados Unidos, más de 9 millones de hogares no cuentan con servicios bancarios y apenas el 20% de todos los hogares de EU cuentan con servicios bancarios restringidos. Las industrias de compañías tecnofinancieras y de los negocios ...(read full article)

  • *Correo Electrónico:

¿Qué es el MSB Insider?

Cada mes, analizamos detenidamente la industria del MSB y brindamos acceso privilegiado a eventos, entrevistas con líderes de la industria y mucho más. Este es un servicio gratuito y usted puede darse de baja en cualquier momento.

Derechos de Autor© National Check & Currency. Todos los Derechos Reservados

Client Login

Forgot Your Password?

Reset Your Password

Login