Los Cambiadores de Cheques

Los Cambiadores de Cheques

septiembre 23, 2016

Los Bancos Continúan Cancelando Cuentas de los Cambiadores de Cheques

Los Cambiadores de Cheques no tienen suerte. Los bancos en todo Estados Unidos continúan suspendiendo las cuentas de los MSB e involucrándose en la reducción de riesgo de manera indistinta.  BB&T es uno de los más recientes en suspender las cuentas bancarias de los cambiadores de cheques, pero no son los únicos. Merchant’s Bank of California y Wells Fargo están estableciendo restricciones o suspendiendo cuentas bancarias de los MSB y no pasará mucho tiempo en que eliminen sus programas bancarios de cambio de cheques en su totalidad. Cualquiera que trabaje en la industria de los MSB (negocios de servicios monetarios) está consciente de la relación volátil entre los bancos y los cambiadores de cheques como resultado de las leyes estrictas de cumplimiento y los reglamentos de ALD (Anti-lavado de dinero).

Los bancos se están dirigiendo en particular a los propietarios de negocios de servicios monetarios quienes cambian cheques de más de $1,000, específicamente Cambistas de Cheques Comerciales y aquellos que negocian con cheques de la tesorería de los EU. Pero ningún MSB es inmune a la reducción de riesgo indiscriminado “al por mayor”. Ni siquiera la duración de su relación bancaria ni sus estándares de alto cumplimiento evitarán que su banco cierre su cuenta.

Los Cambiadores de Cheques se Expresan

Recientemente, pudimos hablar con varios de nuestros clientes cambiadores de cheques para escuchar sus historias, retos y necesidades. Muchos de ellos son negocios familiares en pequeñas comunidades que confían en ellos para sus necesidades de cambio de cheques. Uno de nuestros más recientes clientes cambiadores de cheques de National Check and Currency recibió una carta de terminación después de tener una relación de 33 años con su banco.  

Anthony Fusco III opera T&S Fusco Inc., junto con su padre en Bristol, PA. Su negocio familiar de cambio de cheques ha estado funcionando por más de 34 años, y tenían una relación bancaria con Wells Fargo por todos esos 33 años. Este año pasado, Wells Fargo  le envió a los Fusco una carta impersonal notificándoles que su cuenta iba a ser cancelada en 30 días.  

Anthony estaba desconcertado con esto e inmediatamente trató de comunicarse con sus representantes de Wells Fargo y hasta les escribió cartas al banco. Pero no le brindaron ninguna solución ni explicación. Aunque Anthony estaba consciente de la posibilidad de la reducción de riesgo, confió en su relación bancaria de tantos años.   

Anthony supo de NCC a través de algunas conexiones de la industria, así que llamó a NC cuando estaban batallando en conseguir una cuenta bancaria para el cambio de cheques. Nos comenta, “Me convencieron cuando descubrí lo mucho que Andy y NCC sabían de mi industria.  Ellos son expertos sobre cada parte del negocio. Si esto puede pasar a nuestro MSB (Negocio de Servicios Monetarios) después de 33 años con un banco, no quiero arriesgarme de nuevo. NCC siempre está trabajando en un plan de respaldo a través de múltiples socios bancarios y siempre están listos para ayudarnos. NCC es auténticamente verdadero.”

National Check and Currency recibe un flujo constante de solicitudes para cuentas bancarias de MSB de (Negocios de servicios monetarios) que antes estaban con los grandes bancos. Cuando ellos reciben una llamada de un cambiador de cheques en pánico, inmediatamente entran en acción para encontrar una solución y mantener su MSB listo y en funcionamiento.  En este ambiente financiero incierto, ellos están dispuestos a servir a la industria de los MSB con redundantes socios bancarios para brindar continuidad bancaria.

Cuando los Bancos Cierran Cuentas de Cambio de Cheques, las Comunidades son las que Sufren

Es importante observar que cuando un banco decide terminar una cuenta bancaria de cambio de cheques, el MSB (negocio de servicios monetarios) tiene que cerrar. La comunidad a la que el cambiador de cheques sirve, experimenta un vacío en la disponibilidad de servicios financieros incluyendo, pero no limitado a: cambio de cheques, transferencia de dinero, órdenes de pago, giros y cambio de divisas. Por lo tanto, la reducción de riesgo afecta no solamente a los cambiadores de cheques, sino también a su comunidad.

Katherine Gillis sabía que estaba en problemas cuando su banco de toda la vida le notificó que su cuenta de cambio de cheques se iba cancelar justo antes del Día de dar Gracias. Su MSB, Loch Raven Check Cashing, está ubicado en Towson, MD y sirve a muchas familias en su comunidad.  El recibir su notificación del término de su cuenta justo antes de los días festivos era en particular muy estresante ya que ella sabía que sus clientes confiaban en sus servicios para financiar a sus familias durante la época festiva. Siendo un cliente de 20 años con Wells Fargo no hizo la gran diferencia y su representante de la cuenta de toda la vida no sabía nada sobre la carta de terminación y no le brindó ninguna solución a su problema.

Ella encontró a NCC inmediatamente cuando buscó en línea un banco para cambiadores de cheques. Recuerda que le llamó a Andy Benjamin de NCC alrededor de las 10 o 11 pm de la noche y no podía creer que le contestara el teléfono inmediatamente. Después del trato tan frío que recibió de su banco, encontrar a NCC fue inmensamente alentador para su negocio.  No solo NCC se comunicó con ella, sino que también resolvió su problema de manera inmediata y le ayudó a evitar una costosa y devastadora interrupción de su negocio. Katherine comenta, “National Check and Currency me guió a través del proceso de transición, me ayudó a poner mis objetivos en orden y trabajó arduamente hasta que mi problema estuvo resuelto.”

NCC Ayuda a Mantener a los Cambiadores de Cheques con Servicios Bancarios

Cada uno de estos cambiadores de cheques que enfrentan una terminación de cuentas bancarias de manera indistinta tienen algo en común: se encuentran repentinamente en una situación difícil. De modo generalizado, National Check and Currency pudo asegurar rápidamente sus nuevas cuentas bancarias de cambio de cheques y mantener sus negocios en funcionamiento. Desde el minuto en que un MSB (Negocio de servicios monetarios) llama a NCC, su equipo de expertos entra en acción para mantenerlos con servicios bancarios.

National Check and Currency continúa acortando las distancias entre los servicios financieros con cuentas bancarias reales de MSB y sociedades financieras redundantes que aseguran la continuidad bancaria. En medio de las regulaciones Federales y prácticas bancarias inciertas, NCC es un paraíso para los Negocios de Servicios Monetarios. ¿Está usted listo para dejar su banco atrás y experimentar la tranquilidad que obtiene con redundantes socios bancarios? ¡Solicite su cuenta de MSB hoy mismo!

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