Los Cambiadores de Cheques se Esfuerzan en Cumplir

Los Cambiadores de Cheques se Esfuerzan en Cumplir

octubre 20, 2017

El último Reporte de Anti-Lavado de Dinero de Thomson Reuters revela que la nueva regulación de ALD (Anti-lavado de dinero) es abrumadora para la industria del cambio de cheques y de negocios de servicios monetarios. Mientras que la mayoría de cambiadores de cheques le temen al cumplimiento, solamente el 62% de profesionales del ALD (Anti-lavado de dinero) están seguros de que sus organizaciones pueden cumplir con las nuevas regulaciones que entrarán en vigor bajo FinCEN en el 2018.

Metas Actuales del Cumplimiento

Los lineamientos de Conozca a su Cliente (KYC – siglas en inglés) están diseñados para ayudar a los cambiadores de cheques y a las instituciones financieras a identificar a los delincuentes financieros. KYC se basa en recolectar datos precisos de cada nuevo cliente que entra a su negocio de cambio de cheques. Ya que los blanqueadores de dinero y delincuentes normalmente tratan de ocultar su verdadera identidad, a menudo utilizan cuentas abiertas por sus asociados. Este tipo de comportamiento convierte en un reto el identificar y rastrear a los delincuentes.

Aún con estas barreras, el 89% de las organizaciones pueden identificar con precisión la información sobre el último propietario efectivo (UBO).  Alrededor del 58% de estas organizaciones todavía se dan cuenta que la incapacidad de verificar datos del UBO es su mayor obstáculo operacional. Para recabar y verificar los datos apropiados, los expertos en ALD (Anti-lavado de dinero) desean mejorar el manejo de datos, incrementar la calidad de los datos e invertir en soluciones de nueva tecnología, automatizar sus procesos y capacitar a sus empleados.

El presentar los Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) son parte clave de cualquier programa de cumplimiento. Fuera de todas las organizaciones que presentan reportes, apenas tres cuartas partes de ellos no tienen idea si sus reportes son falsos negativos o falsos positivos. Sin esta información, ellos no pueden entender los éxitos o fracasos de sus programas de cumplimiento. La falta de comunicación fuera de las reglas regulatorias es, en parte, responsable del temor de los cambiadores de cheques sobre la falta de cumplimiento.

El Aprendizaje Automático y el Cumplimiento del Cambio de Cheques

Los datos fidedignos son la clave para mayor cumplimiento. La recolección de datos de los clientes del cambio de cheques no es una tarea fácil. Todo, desde la identidad personal hasta los detalles de las transacciones deben ser registrados, revisados contra las bases de datos masivas, reportados y almacenados para futuras consultas. Los cambiadores de cheques deben confiar en la tecnología del POS (Punto de Venta), los sistemas de automatización y procesos estrictos del cambio de cheques para recabar todos los puntos de datos necesarios.

Una vez que los datos son recabados, ¿qué hacen con esto? Los requisitos de la Ley del Secreto Bancario (BSA – siglas en inglés) rigen la conservación de registros y reportes. Fuera de estas obligaciones, los datos continúan amontonándose en su negocio. El aprendizaje automático permite a los profesionales del cumplimiento a analizar los datos y aprender de cada interacción con el cliente.

En esta situación, la computadora continúa aprendiendo cómo detectar anomalías en los datos y continúa mejorando su exactitud en la identificación de fraudes. Ya que los delincuentes siempre están inventando nuevas alternativas, puede ser difícil (imposible) para los humanos el mantenerse al corriente. El aprendizaje automático ayuda a los cambiadores de cheques a mantenerse un paso delante de los delincuentes.

La Regulación del Cambio de Cheques

La regulación del cambio de cheques también está trabajando para mantenerse a la vanguardia de la actividad delictiva. La Red contra Delitos Financieros (FinCEN) es el organismo del Departamento de Tesorería de los E.U. que se encarga de combatir el delito financiero. FinCEN trabaja para proteger el sistema financiero de cualquier actividad ilícita. De acuerdo a su sitio web, el departamento “combate el lavado de dinero y fomenta la seguridad nacional a través de la recolección, análisis y difusión de inteligencia financiera y uso estratégico de las autoridades financieras.”  

Todos los negocios de servicios monetarios autorizados y los cambiadores de cheques deben registrarse con FinCEN para operar legalmente en su área. Los cambiadores de cheques sin licencia que cambian menos de $1,000 por día por cliente no se les requiere por ley el estar registrados. Es de todas maneras para su beneficio, no obstante, el mantenerse en cumplimiento y reducir su riesgo de fraude.

La Ley de Reporte sobre Divisas y Transacciones Financieras de 1970 otorga a FinCEN el poder de actuar con función regulatoria. La Ley PATRIOTA de los E.U.A. del 2001 y la Ley del Secreto Bancario (BSA – siglas en inglés) modifican además el papel de FinCEN en la autoridad regulatoria que es actualmente. Los cambiadores de cheques confían en FinCEN con la emisión de regulaciones y lineamientos de cumplimiento. Cuando FinCEN emite una nueva orden, los cambiadores de cheques a menudo batallan para cumplir a tiempo. En algunos casos, todos los procesos del negocio necesitan volver a ser elaborados para cumplir con los nuevos requisitos.

Parte del valor que NCC brinda a sus clientes es la capacidad de mantenerse a la vanguardia en cuanto a todo lo relacionado con las nuevas regulaciones. Los expertos de NCC se mantienen al corriente sobre todas las regulaciones actuales y pendientes. Cuando es tiempo de implementar una nueva regulación, NCC está ahí para asegurar una transición eficiente.

Servicios de Cambio de Cheques de NCC

NCC ofrece una variedad de servicios bancarios y logísticos para los cambiadores de cheques. Para empezar, NCC ofrece cuentas bancarias reales de cambio de cheques. Cada cuenta es respaldada por toda una red de bancos partidarios de negocios de cambio de cheques. Esto significa que aún si un banco decide involucrarse en la reducción de riesgo, otro banco se encuentra listo para aceptar su cuenta. Este modelo no existe en ninguna otra parte de la industria del cambio de cheques.

Además de cuentas bancarias reales, NCC le brinda un equipo de expertos en cumplimientos para los MSB (negocios de servicios monetarios). Este equipo lo apoyará en el desarrollo de un programa sólido y efectivo de cumplimiento. NCC monitorea las tendencias y probabilidades regulatorias para usted. Cuando es oportuno, NCC echa a andar nueva tecnología y protocolos para mantenerlo a usted en cumplimiento y siempre en operación dentro del ámbito de la ley. Todo el equipo de apoyo de NCC se encuentra disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana cuando usted lo necesite. Cuando surjan sorpresas y obstáculos, NCC trabaja incansablemente para mantener su negocio operando.

NCC ofrece tecnología de punta, incluyendo sistemas del POS (punto de venta), para brindarle apoyo a su programa de cumplimiento. Como lo vimos anteriormente, el uso efectivo de la tecnología es su mejor opción para atrapar cualquier delito financiero antes de que entre a su negocio. Estos sistemas también optimizan sus operaciones del negocio y reducen el error de humanos. NCC capacita a sus clientes sobre el uso de los sistemas y le ayudará a usted a desarrollar procesos de cambio de cheques y procedimientos eficientes para su negocio.

Después de una cuenta bancaria y un programa de cumplimiento, la logística del dinero en efectivo es la parte más importante de su negocio de cambio de cheques. NCC ofrece la entrega por medio de transporte blindado para efectivo en mercados seleccionados en todo Estados Unidos y ahora con logística de efectivo en toda la nación por medio del USPS (Servicio Postal de los E.U.A.). Esto significa que cualquier tienda de cambio de cheques puede enviar y recibir efectivo desde y hacia su cuenta operacional o institución financiera. El servicio a nivel nacional es posible a través de un acuerdo de colaboración con TransGuardian y Rapid Armored.

Los horarios extendidos para depósitos y la rotación rápida de su capital circulante son motivos adicionales por los cuales los cambiadores de cheques eligen trabajar con NCC. A medida que los bancos continúan eliminando el riesgo y los delincuentes financieros se vuelven más astutos, es importante contar con un aliado sólido para que su negocio se mantenga en cumplimiento. Los sistemas y apoyo eficiente a nuestros clientes son beneficios adicionales que le ayudará a usted a operar su negocio sin problemas.

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