La Reducción de Riesgo para MSB y las Organizaciones sin Fines de Lucro

La Reducción de Riesgo para MSB y las Organizaciones sin Fines de Lucro

mayo 04, 2017

Las organizaciones sin fines de lucro de los EUA en el extranjero se están enfrentando a un dilema de inclusión financiera. Con la reciente ola de la reducción de riesgo, los bancos están dejando ir a los negocios de servicios monetarios de sus listas de clientes. Estos MSB (negocios de servicios monetarios) son los medios para la transferencia de fondos de las organizaciones sin fines de lucro establecidas en los EUA hacia sus sucursales que trabajan en el extranjero. La reducción de riesgo está realmente cortando todos los fondos para las organizaciones sin fines de lucro en el extranjero. ¿Cómo llegamos a esto?    

Reducción de Riesgo Bancario contra los MSB

La reducción de riesgo es una decisión hecha por los bancos para evitar sus riesgos, en lugar de manejarlos. La reducción de riesgo afecta directamente a la industria de servicios financieros alternativos ya que estos negocios están perdiendo sus cuentas bancarias.  

El fenómeno indiscriminado de la reducción de riesgo es un resultado no intencional de la regulación financiera que se llevó a cabo después del 9/11. El gobierno de los EUA respondió ante estos ataques terroristas, los cuales fueron financiados ilegalmente a través de un banco principal de los EUA con una regulación sólida.

La Ley PATRIOTA de los EUA reforzó la BSA (Ley del Secreto Bancario) de 1970 y amplió su alcance de la regulación de Anti-Lavado de Dinero (ALD). Esta regulación buscó ayudar a los bancos y a las agencias del orden público a prevenir y procesar los delitos financieros.

Estos delitos incluyen el lavado de dinero, el financiamiento al terrorismo, fraude fiscal y otras actividades ilegales enfocadas a cometer fraudes contra el sistema financiero.

Ya que las regulaciones del ALD (Anti-lavado de dinero) y contra el terrorismo confieren una gran responsabilidad a los bancos, muchas instituciones financieras están adoptando un enfoque conservador hacia el cumplimiento. Esto significa que están eliminando las cuentas de clientes “riesgosos” de los negocios de servicios monetarios de sus cuentas. Desafortunadamente, muchos MSB (negocios de servicios monetarios) que se encuentran altamente en cumplimiento están recibiendo cartas impersonales y repentinas notificándoles del cierre inminente de sus cuentas.

Cuando los MSB tratan de comunicarse con sus ejecutivos bancarios de toda la vida, no reciben ninguna explicación a cambio. Esta terminación no solicitada deja a los MSB sin servicios bancarios, lo cual es una necesidad para el cambio de cheques. Como resultado, los cambiadores de cheques se ven forzados a cerrar sus negocios mientras buscan un nuevo socio financiero.  Y mientras tanto, sus clientes se quedan sin acceso a los servicios financieros alternativos.

Por otra parte, la regulación hace más lenta la transferencia de fondos internacionales, las cuales son examinadas a fondo. La papelería y documentación hacen que el proceso de transferencia de dinero se paralice, retrasando la llegada de los fondos a su destino final.  

Un ejemplo de esto es el paro de fondos transferidos a las organizaciones sin fines de lucro de los EUA en el extranjero.       

¿Cómo Repercute la Reducción de Riesgo a las Organizaciones sin Fines de Lucro?

Reportes recientes muestran que dos tercios de las organizaciones sin fines de lucro de los EUA que trabajan en el extranjero están pasando por problemas bancarios significativos debido a la reducción de riesgo. En algunos casos, las ONG pierden el acceso a los servicios financieros cuando su MSB confiable tiene que cerrar después de que su cuenta bancaria ha sido cancelada. En otros casos, las ONG se ven afectadas por las prácticas lentas regulatorias que incluyen la petición de documentación y solicitudes para información adicional. La Red de Beneficencia y Seguridad (Charity and Security Network) reporta que más de un tercio de las organizaciones sin fines de lucro se ven afectadas por los costos crecientes relacionados con el acceso a los servicios financieros.   

Los bancos internacionales están en algunos casos, dudosos de trabajar con las ONG de los EUA a través de transferencias internacionales de dinero. A ellos les preocupa proteger su relación con los bancos corresponsales establecidos en los EUA, de quienes dependen para estas transferencias. Una sola alerta podría cerrar su capacidad de trabajar con una institución financiera Americana.

Estos factores se combinan para una drástica caída en el acceso a los servicios financieros de los MSB, lo cual puede estar directamente aunado a las regulaciones enfocadas en la prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo. Las demoras (o falta) de las transmisiones de fondos están causando serios retrasos y cancelaciones de proyectos para estas ONG, lo cual conlleva a graves consecuencias. Los retrasos en las transferencias bancarias, durando hasta meses en algunas ocasiones, están afectando actualmente a más de un tercio de las ONG. De acuerdo a Devex, una ONG que trabaja en Siria no pudo comprar combustible para proveer a un hospital después de largos retrasos en las transferencias bancarias.      

Cuando las ONG no pueden confiar en la transferencia de dinero y servicios financieros alternativos, entonces buscan el dinero en efectivo. El llevar grandes cantidades de dinero en efectivo pone en riesgo a las ONG ante robos o daños, mientras que al mismo tiempo reducen la transparencia. Una posible solución a este problema es la disposición de puerto seguro (“safe harbor”) para que proteja a los bancos para trabajar con las ONG de los EUA en el extranjero. Esto aliviaría la carga del cumplimiento para la institución financiera y permitiría que los fondos fluyeran libremente a las organizaciones sin fines de lucro, quienes los esperan para sustentar sus programas.          

Cuentas Bancarias Confiables para los MSB

Como resultado de la reducción de riesgo, los bancos que ofrecen cuentas a los MSB son difíciles de encontrar. El primer paso para obtener una cuenta bancaria confiable para un MSB es implementar un programa de cumplimiento sólido. A los MSB autorizados que cambian más de $1,000 por día, por cliente, se les requiere que cumplan con una serie de regulaciones estatales y federales. Además de obtener una licencia (autorización), estos MSB deben implementar, mantener y documentar un programa de cumplimiento.

Para los propietarios de los MSB, esta es la parte más importante de sus operaciones de negocios. El crear un programa de cumplimiento que sea eficiente y consistente requiere de experiencia. La tecnología avanzada de un POS (punto de venta) puede ayudar en la captura y revisión de los datos de KYC (Conozca a su cliente). La tecnología del cambio de cheques como ésta ayuda al cajero a recabar información de sus nuevos clientes, pasar esta información y compararla con las bases de datos nacionales y seguir el protocolo de cumplimiento para detectar las alertas antes de que cualquier transacción se convierta en un fraude.

Un proceso documentado de cambio de cheques optimiza las operaciones y ayuda en la capacitación de nuevos empleados. De acuerdo con la BSA (Ley del Secreto Bancario), los MSB deben también mantener registros detallados de transacciones financieras específicas.

La BSA también requiere que los MSB presenten los Reportes de Actividades Sospechosas (SARs) por cualquier actividad financiera sospechosa. Estas medidas requieren de una comunicación rápida y transparente entre los negocios de servicios monetarios y sus bancos.

NCC ayuda a los MSB a manejar la carga regulatoria a través de expertos en cumplimiento y asistencia a clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Al ofrecer una banca confiable para los MSB, NCC elimina la amenaza de la reducción de riesgo. Los propietarios de negocios de servicios monetarios pueden así enfocarse en la optimización de procesos y reforzar el cumplimiento, en lugar de andar buscando su próxima cuenta bancaria.

Con una cuenta bancaria para negocios de servicios monetarios de su lado, usted no tiene que preocuparse en recibir una carta de cancelación de su cuenta de su banco. En lugar de esto, usted puede enfocarse en ampliar su negocio, incrementar la clientela y mejorar su programa de lealtad de clientes. ¿Qué haría usted con todo ese tiempo que se la pasa preocupado acerca de la disponibilidad de servicios bancarios?

Además de la red de socios bancarios para los MSB, NCC les brinda servicios de apoyo que le ayudan en sus operaciones del cambio de cheques. Estos servicios incluyen una recuperación rápida de depósitos, servicios ACH, capacidad de transferencias de dinero, la captura remota de depósitos y mucho más. Todos estos elementos trabajan juntos para brindarle apoyo a su negocio de cambio de cheques y evitar retrasos en tiempos de transferencias. Con NCC, usted puede evitar las consecuencias negativas de la reducción de riesgo.     

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