La Importancia de las Cuentas Bancarias de MSB

La Importancia de las Cuentas Bancarias de MSB

junio 09, 2017

Las cuentas bancarias de los MSB (negocios de servicios monetarios) tienen un papel importante en la inclusión financiera global. Una cuenta bancaria confiable le permite al MSB servir en su comunidad con servicios financieros alternativos. Sin una cuenta bancaria para MSB, los cambiadores de cheques y los transmisores de dinero se quedan sin ningún medio para servir a sus clientes.

Sin una alternativa de servicios financieros, los clientes de los MSB no pueden realizar sus actividades rutinarias del hogar como pagar recibos, cambiar sus cheques de pago, o cargar sus tarjetas de débito de prepago para su uso diario. Esto es porque muchos clientes del MSB no tienen servicios bancarios, tienen servicios bancarios restringidos o necesitan dinero en efectivo inmediatamente. Los servicios de los MSB son su única opción para sus pendientes financieros actuales.

El Papel de las Cuentas Bancarias de los MSB

Cada MSB es accionado por una cuenta bancaria del MSB. En breve, las cuentas bancarias de los MSB mantienen a los negocios de servicios monetarios operando y les permite servir a sus clientes. Además del registro y el cumplimiento, la cuenta bancaria es un componente esencial de cualquier negocio de cambio de cheques.

La cuenta bancaria del MSB hace posible todos los otros servicios bancarios. El conjunto de los servicios que mantienen operando a un MSB eficientemente incluye la captura remota de depósitos, depósitos bancarios, compensación de cheques, transferencias de dinero y la entrega de efectivo en transporte blindado.

Este conjunto trabajan unidos para permitir al MSB ofrecer una gran variedad de productos financieros y servicios, que incluyen:   

  1. Cambio de cheques de nómina
  2. Transferencias de dinero
  3. Pago de recibos
  4. Tarjetas de prepago
  5. Cheques de viajero
  6. Cambio de divisas
  7. Envíos de dinero

Cada una de estas ofertas financieras brinda inclusión financiera a aquellos que no cuentan con el acceso a la banca tradicional. Hasta los que cuentan con servicios bancarios necesitan de servicios financieros alternativos de vez en cuando, especialmente cuando las comisiones bancarias por sobregiros o los tiempos de espera para tener acceso a los fondos depositados no son una opción. Y todos estos servicios dependen de que el MSB cuente con una cuenta bancaria real y confiable.

Crisis Bancaria de los MSB

Desafortunadamente, el obtener y mantener una relación bancaria sólida es más difícil ahora que nunca. Varios factores contribuyen a la reducción de riesgo, como la tendencia de los bancos en cortar lazos con sus clientes de los MSB. Las regulaciones financieras continúan cambiando y existe demasiada presión para mantenerse en cumplimiento o enfrentar multas impuestas. Con esta amenaza, muchos bancos están optando en eliminar su riesgo en lugar de manejarlo.

Como resultado, ellos cancelan cuentas bancarias de los MSB y hasta cierran en su totalidad sus departamentos bancarios para los MSB en algunos casos.

Así, que… ¿Porqué se consideran los MSB riesgosos? Aunque los negocios de servicios financieros sí pueden ser un riesgo financiero, su reputación como toda una industria riesgosa es inmerecida. El riesgo del delito financiero como el lavado de dinero, fraude de cheques y financiamiento al terrorismo puede ser manejado con un cumplimiento sólido. Los MSB fueron etiquetados como una amenaza por la lista de FinCEN de “negocios riesgosos” publicada en el 2013. Aunque se retractaron de esta lista, el daño ya estaba hecho y continúa hasta hoy en día.

Cuando los bancos buscan reforzar su cumplimiento y reducir el riesgo, los clientes de los MSB son un blanco perfecto. Los MSB están enfrentándose con un panorama bancario difícil. Y los sectores de bajos ingresos se están quedando con menos opciones financieras. La crisis bancaria de los MSB tiene una repercusión real sobre las personas con servicios bancarios restringidos y sobre los que no cuentan con servicios bancarios, el resultado: una exclusión financiera incrementada.  

Propietarios Reales de MSB Discuten la Banca de los MSB

Los propietarios de MSB y clientes de NCC, Mo Motameti recuerda su propia crisis bancaria del MSB. Mo opera TTS Financial en Miami, FL y está celebrando más de 10 años en el negocio. Después de 9 años de tener una relación bancaria con uno de los grandes bancos nacionales, Mo se enteró de que su cuenta había sido cancelada sin nada de aviso o explicación.

Mo recuerda que se encontraba de vacaciones cuando se enteró de que su cuenta bancaria había sido cancelada. Su socio bancario estaba cerrando su división bancaria de los MSB – y no importaba que Mo fuera un cliente con un historial de cumplimiento impecable.

Mo empezó inmediatamente a batallar en encontrar un nuevo banco para evitar cerrar su negocio. Durante su búsqueda, encontró a NCC. Mo acredita su capacidad de mantenerse operando gracias a la ardua labor de parte de NCC en mantenerlo con servicios bancarios. Mientras que Mo disfrutaba de sus vacaciones, el Director Bancario de NCC se mantuvo en contacto para hacer las preguntas necesarias y transmitir la información que requería.

Mo recuerda que “era claro desde el inicio que NCC trabajaría tanto como fuera posible para hacer su trabajo.” Ahora Mo está al otro lado de su crisis bancaria, disfruta de la tecnología avanzada del POS (punto de venta) de NCC que le permite revisar instantáneamente cualquiera de sus locales de cambio de cheques.

Existen muchas otras historias como la de Mo. En algunos casos, existen MSB quienes con más de 20 años de tener una relación bancaria son sorprendidos con la cancelación de sus cuentas bancarias. En cada caso, sin darles ninguna explicación y los propietarios de los MSB se enfrentan a una crisis total mientras tratan de obtener cuentas bancarias de MSB para sus negocios. Además de su propia pérdida de ganancias, el cierre del negocio corta el acceso a los servicios financieros alternativos para aquellos que más lo necesitan.      

Obtención de una Cuenta Bancaria para un MSB

Las cuentas bancarias de MSB son esenciales para las transacciones de los negocios de servicios monetarios, pero son difíciles de encontrar. ¿Cómo puede un MSB obtener una cuenta bancaria? En este panorama incierto de la banca, NCC sirve a la industria de los MSB con soluciones bancarias reales, servicios integrales de cumplimiento y una tecnología sólida.

NCC se asocia con una red de bancos partidarios de los MSB que brindan cuentan bancarias y servicios bancarios confiables. Los propietarios de los MSB no tienen que preocuparse en convertirse otra víctima más de la reducción de riesgo – ellos disfrutan de una relación bancaria segura que los respalda por una red de socios bancarios que pueden intervenir si su cuenta es cancelada.

Cuando usted tiene una cuenta bancaria para su MSB, usted puede enfocarse en el crecimiento de su negocio, la diversificación de sus servicios y en atender a su clientela.  A medida que la competencia se incrementa en cuanto a los grandes bancos que ofrecen el cambio de cheques y plataformas de dinero móvil a través del pago P2P, los MSB necesitan enfocarse en lo que los distingue de los demás.

El servicio personalizado es el sello distintivo de un MSB amigable. Los clientes de cambio de cheques disfrutan la relación con su cajero y el servicio cara a cara que esto les brinda. La experiencia  del servicio a clientes de un MSB es un contraste total del anonimato que muchos clientes de bajos recursos experimentan con los grandes bancos.

Los MSB a menudo juntan sus servicios financieros con otros servicios comerciales. Los clientes disfrutan de la conveniencia de cambiar su cheque de pago justo donde se detienen para comprar algunos artículos para el hogar, comprar comida, cargar gasolina, o comprar bebidas.

Este conjunto de encargos realizados en un solo lugar distingue a los MSB del resto de la competencia. El obtener una cuenta bancaria para un MSB es esencial para un negocio de cambio de cheques, pero esto es solo una parte de su integración del negocio de servicios monetarios.    

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