IA (Inteligencia Artificial) para Cambiadores de Cheques

IA (Inteligencia Artificial) para Cambiadores de Cheques

julio 26, 2017

Los cambiadores de cheques dependen de la tecnología todos los días para operar sus negocios. La tecnología del POS (punto de venta) recaba información del cliente y la analiza contra la base de datos. Un pequeño escáner captura las huellas digitales, una cámara de seguridad monitorea la parte interior y exterior de la tienda de cambio de cheques, y la conexión inalámbrica (wifi) facilita la comunicación interna. Basándose en el servicio elegido, aún mayor tecnología trabaja en el fondo para enviar transferencias electrónicas, recargar las tarjetas de débito de prepago y pagar los recibos y cuentas. Y ahora, la inteligencia artificial (IA) está ayudando a los cambiadores de cheques y a las instituciones financieras a mantenerse en cumplimiento.      

Balanceando el Cumplimiento y el Negocio

Los reguladores ponen mucha atención sobre los servicios financieros no tradicionales proporcionados por los cambiadores de cheques y las compañías de Fintech. Anteriormente, los bancos eran el objetivo principal de los reguladores que buscaban ejercer la ley e imponer sanciones. A medida que la industria de servicios financieros alternativos continúa creciendo de manera constante, los reguladores están observando todo esto. Esto significa que los cambiadores de cheques necesitan ser más diligentes que nunca acerca de su cumplimiento.

El cumplimiento del cambio de cheques depende de la información completa de identificación del cliente y la habilidad de los cambiadores de cheques y bancos en identificar cualquier actividad y patrones sospechosos. Los delincuentes financieros están progresando en sus técnicas para evadir la detección y eludir los procedimientos de cumplimiento. La mejor defensa contra el fraude financiero es contar con una estricta debida diligencia de sus clientes, especialmente para clientes de nuevo ingreso. Un escrutinio a fondo del nuevo cliente empleando un proceso del cambio de cheques puede ayudar a los cambiadores de cheques a detectar las alertas antes de que se conviertan en un pleno delito financiero. A medida que evolucionan los servicios financieros y los cambiadores de cheques empiecen a ofrecer servicios en línea, este proceso requiere de una mayor coordinación.

La manera más efectiva para balancear su negocio y sus responsabilidades de cumplimiento es integrar el cumplimiento en todo proceso del negocio desde el inicio. En lugar de tratar de juntar información de la memoria, un programa exitoso de cumplimiento coordina todos los datos de todas las plataformas. Esto requiere una planeación avanzada y una inversión en tecnología.  Si usted hace el esfuerzo, no obstante, usted se ahorrará miles de dólares en multas, evitará el cierre de su negocio y creará un panorama eficiente y redituable del negocio.        

El Surgimiento de la Inteligencia Artificial

La inteligencia artificial ocurre cundo una computadora simula la inteligencia humana. Cuando ponemos en acción la IA (inteligencia artificial), una máquina realiza tareas que son normalmente realizadas por un humano. Estas tareas pueden estar relacionadas con la solución de problemas, el aprender cómo detectar patrones, o identificar anomalías. Para que una computadora “piense” como un humano, el humano tiene que enseñarle cómo analizarlo alimentándole las series de datos. Este proceso de capacitación de la computadora se llama aprendizaje de la máquina. A medida que la tecnología crea más y más datos, los humanos están procurando aún más la IA (inteligencia artificial) para ordenarlos.

Cuando es utilizada apropiadamente, la IA (inteligencia artificial) ayuda a los humanos a operar más eficientemente y detectar detalles pequeños que de otra manera se les hubieran pasado debido al error humano. Las computadoras pueden procesar grandes cantidades de datos mientras que los humanos se enfocan a elaborar un alto nivel de estrategia. Esta colaboración saca los puntos fuertes de ambas partes y trabaja para incrementar la eficiencia, mejorar la exactitud y balancear el negocio. Si la IA (inteligencia artificial) parece abstracta, es porque a menudo fallamos en identificarla. En realidad, la IA (inteligencia artificial) ya se encuentra presente en nuestras actividades diarias.

Los profesionales están utilizando la inteligencia artificial para brindar apoyo en una gran variedad de actividades. Los “periodistas” de la IA (inteligencia artificial) escriben artículos, Siri y Alexa actúan como asistentes de nuestros estilos de vida, Nest aprende cómo ajustar el clima de su hogar y Netflix entiende sus preferencias de entretenimiento. No es ninguna sorpresa, entonces, que la IA (inteligencia artificial) se esté convirtiendo en un elemento en el ámbito de los servicios financieros. Cuando los humanos confían en la IA (inteligencia artificial) para tareas complejas, incluyendo el análisis de grandes datos, les queda tiempo libre para enfocarse en otras cosas.               

IA (Inteligencia Artificial) para Cambiadores de Cheques

A medida que los delincuentes aprenden nuevas maneras para eludir a los expertos en cumplimiento y la cantidad de datos que usted recaba para cada transacción aumenta, el cumplimiento del cambio de cheques se vuelve difícil de manejar. La IA le permite a usted analizar toda la información rápidamente sin perderse de ningún detalle. El hecho de que la IA puede ayudar a las instituciones financieras con presupuestos más pequeños para mantenerse completamente en cumplimiento es una gran ventaja adicional.

Ya que ninguna violación al ALD (Anti-lavado de dinero) es idéntica a otra, la detección del 100% es inalcanzable para muchas instituciones financieras. El aprendizaje de la máquina y la IA (inteligencia artificial) ayudan a llenar el vacío con la capacidad de analizar a través de todos los puntos de datos a un nivel detallado.  Aplicando esta atención en el detalle mas mínimo de cada dato dentro de una serie masiva de datos, la IA (inteligencia artificial) puede identificar cualquier discrepancia que se les pudiera pasar a los humanos.

Y, la IA puede realizar el análisis de datos a una velocidad de la luz sin emplear ningún otro personal de cumplimiento adicional.   

Además de detectar el lavado de dinero, la IA también está siendo empleada para bloquear el financiamiento al terrorismo. El aprendizaje de la máquina es empleado para detectar anomalías de la cuenta e identificar transacciones sospechosas o patrones de conducta. Los terroristas dependen del financiamiento de sus seguidores para financiar sus operaciones. Estas transacciones financieras son a menudo facilitadas por servicios financieros alternativos. Ya que la financiación es casi siempre esparcida en varias pequeñas transacciones, puede ser difícil el detectarlas en base a cada transacción. La IA (inteligencia artificial) puede ayudar en la detección del patrón más amplio de la conducta sospechosa.     

Soluciones de Tecnología para el Cambio de Cheques

Los negocios de cambio de cheques están haciendo malabares con un gran número de regulaciones de cumplimiento y del incremento de datos que conlleva todo esto. Mientras que la IA (inteligencia artificial) es prometedora para el futuro del cumplimiento del cambio de cheques, no está disponible universalmente. En el futuro inmediato, los cambiadores de cheques pueden armarse con soluciones de tecnología que se encuentran actualmente disponibles.

Para mantenerse en cumplimiento y operar de manera eficiente, los cambiadores de cheques necesitan:

  1. Una cuenta bancaria comercial de cambio de cheques confiable.
  2. Un programa integral de cumplimiento.
  3. Tecnología avanzada del POS (punto de venta).
  4. Procesos claros del cambio de cheques.
  5. Asesoría de expertos para navegar en el panorama cambiante de la industria.

NCC trabaja junto con negocios de cambio de cheques para brindarles todos estos 5 requerimientos. Con décadas de experiencia en la industria, los profesionales de NCC conocen todos los detalles del cambio de cheques. Su récord inmaculado sobre el cumplimiento es atribuido directamente a su tecnología avanzada del cambio de cheques, el enfoque sólido al cumplimiento y una red inaudita de socios bancarios.  La diferencia de NCC empieza con una cuenta bancaria real de cambio de cheques para cada uno de sus clientes. Esto fomenta una base sólida sobre la cual NCC desarrolla un programa inteligente de cumplimiento.

Los expertos en cambio de cheques de NCC brindan una completa tranquilidad a través del servicio a clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Recibe El MSB Insider

¿Quieres recibir el MSB Insider enviada a su bandeja de entrada?

Otros Artículos

Disponibilidad las 24 Horas del Día, los 7 Días a la semana

Nuestra principal prioridad es mantener a nuestros clientes respaldados con la banca y procesamiento de instrumentos. Nuestra sociedad mutua con múltiples Instituciones Financieras de MSB nos permite cumplir con dicha meta. Si usted tiene preguntas sobre cómo establecer una nueva relación de cuenta bancaria de MSB o desea asistencia sobre su cuenta actual, favor de comunicarse con nosotros ya sea por correo electrónico o llámenos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

MSB Insider

Cómo Kenia Revolucionó la Inclusión Financiera

En los Estados Unidos, más de 9 millones de hogares no cuentan con servicios bancarios y apenas el 20% de todos los hogares de EU cuentan con servicios bancarios restringidos. Las industrias de compañías tecnofinancieras y de los negocios ...(read full article)

  • *Correo Electrónico:

¿Qué es el MSB Insider?

Cada mes, analizamos detenidamente la industria del MSB y brindamos acceso privilegiado a eventos, entrevistas con líderes de la industria y mucho más. Este es un servicio gratuito y usted puede darse de baja en cualquier momento.

Derechos de Autor© National Check & Currency. Todos los Derechos Reservados

Client Login

Forgot Your Password?

Reset Your Password

Login