Fraude Fiscal, Identidad y Cambio de Cheques

Fraude Fiscal, Identidad y Cambio de Cheques

septiembre 10, 2015

AML (Contra Lavado de Dinero), BSA (Ley del Secreto Bancario) y FinCen (Red Contra Delitos Financieros)
Desde la Ley del Secreto Bancario (BSA) de 1970, los esfuerzos contra el lavado de dinero y la regulación financiera continúan en progreso y han encontrado inclusive una nueva tracción en años recientes. La Red Contra Delitos Financieros (FinCEN) sigue siendo la autoridad en la materia y continúa introduciendo nuevos reglamentos para cumplir con el ambiente cambiante de la industria financiera. El BSA (Ley del Secreto Bancario) les requiere a las compañías cumplir con los esfuerzos de AML (Contra Lavado de Dinero).

El lavado de dinero es definido como un proceso de tres partes: primero el dinero “sucio” es colocado en el sistema financiero tradicional, después estratificado o se está moviendo para cubrir su origen ilegal, y finalmente es completamente integrado y devuelto al criminal en forma de dinero “limpio”. Además, FinCEN y sus órganos auxiliares crean reglamentos financieros para combatir otras formas de fraude y actividad financiera ilegal tales como fraude de cheques y actividades falsas de moneda digital. A medida que la tecnología avanza a grandes estragos, (teléfonos inteligentes) estos órganos regulatorios están trabajando para mantenerse a la vanguardia del juego contra los criminales.

 

Cambio de Cheques Fraudulentos, FinCen e Identificación Biométrica
Una manera no tan obvia del fraude financiero es la presentación de declaraciones de impuestos falsas utilizando identidades robadas. A inicios de este verano, FinCen expidió una Orden de Enfoque Geográfico (GTO) en el Sur de Florida para presionar a los cambistas de cheques que implementen requisitos para la identificación del cliente más estrictos. La GTO fue entregada durante la temporada baja e intenta prevenir el fraude fiscal durante los meses tranquilos, cuando los criminales creen que pueden esconderse sin que los noten. (FinCen) La GTO requiere que los cambistas de cheques en los condados de Miami-Dade y Broward obtengan y registren información adicional de identificación relacionada con los clientes que cambien cheques de reembolso fiscal mayores de $1,000. Esto incluye una copia de identificación del cliente, una fotografía digital del cliente tomada en el momento de la transacción, el número de teléfono del cliente y de conformidad con la ley de Florida, la huella digital del dedo pulgar del cliente.

En Enero del 2015, NCC tuvo la previsión de determinar que a los clientes de NCC se les requiriera comprar un sistema POS con software de Captura Remota que reuniera toda la información pertinente de una persona que cambia un cheque tales como la foto, huella del dedo pulgar, número de teléfono y la imagen del cheque precisamente en su negocio.  Todos los clientes de NCC fueron notificados en Enero del 2015 de que era obligatorio comprar el software de Captura Remota y “su puesta en marcha” para el 1º de Junio del 2015 en todas las ubicaciones de los clientes de NCC. Al hacerlo así, NCC ha demostrado la capacidad de permanecerse a la vanguardia de los requisitos de la industria implementando el requisito del software de Punto de Venta/Captura Remota antes de los mandatos Estatales y Federales.

Edward D’Alessio, director ejecutivo de los Centros de Servicios Financieros de América ha defendido oportunamente la industria de cambio de cheques y “se ofendió con el IRS por señalar a la industria de cambio de cheques cuando la misma agencia regularmente expide cheques de reembolsos fraudulentos sin verificar los reclamos – y después se tarda mucho en perseguir a los delincuentes.” Sin embargo, también apoya el movimiento y comenta “Es una carga que cumpliremos con y si esto ayuda a mantener a los malos fuera de nuestro negocio, eso ayuda a nuestra industria.” (Miami Herald)

A medida que son adoptados estos nuevos reglamentos, tendrán un impacto más allá de las declaraciones de impuestos federales. Para reducir la actividad fraudulenta e incrementar el cumplimiento y eficiencia, toda la industria está aceptando poco a poco las técnicas avanzadas de identificación. Los negocios de nuevo inicio están apurándose para cumplir con los sistemas de identificación biométricos en demanda global. Desde EUA hasta Kenia, los cambistas de cheques y operadores de transferencia de dinero están implementando puntos de revisión avanzados contra el fraude para atrapar a los criminales. En Somalia, Western Union rompió su vínculo con los negocios locales de servicios monetarios por temor a la financiación del terrorismo relacionada con AML. Para mantener a los cambistas de cheques operando, un nativo Liban Egal está desarrollando un sistema POS biométrico que ayuda a los cambistas de cheques rastrear donde termina su dinero al final. Este sistema de identificación mitigará en gran parte los temores de los bancos fuera de Somalia sobre el financiamiento al terrorismo. (Reuters)

 

El futuro del cumplimiento
Más allá del financiamiento al terrorismo en Somalia y fraude fiscal en EUA, estos sistemas de identificación POS ayudarán a los negocios a permanecer en cumplimiento con los reglamentos siempre cambiantes del AML/BSA. Para los cambistas de cheques y operadores de transferencias de dinero, la tecnología optimizada de identificación no solo ayudará a los negocios a prevenir el fraude, si no que hará más fácil perseguir a los delincuentes que dejan sus negocios con el dinero en efectivo. Tal y como está establecido actualmente, los cambistas de cheques pierden doblemente cuando las personas cometen un fraude exitoso. Primero, ellos pagan el dinero en efectivo fraudulento o la transferencia de fondos, después se pasan el tiempo y gastan su dinero en ayudar a las autoridades a atrapar a los delincuentes. La tecnología de impresión de huellas digitales ayudará a los detectives y agentes atrapar a los malos—y esto es solo una parte de la motivación detrás de la GTO del Sur de Florida.      

En NCC, nos comprometemos en conocer las preocupaciones y retos de nuestros clientes, que los MSBs (Negocios de Servicios Monetarios) se enfrentan a diario. El estar a la vanguardia de los reglamentos, mantiene a nuestros clientes operando y trabajando exitosamente con el mínimo estrés o interrupción a medida que nuevos reglamentos son requeridos. Además, nuestros servicios redundantes bancarios eliminan una de las grandes variables del negocio – la extinción del riesgo indiscriminado de bancos mientras ellos compiten para mantenerse en cumplimiento y lejos de multas excesivas.

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