Experiencia sobre ALD para Cambiadores de Cheques

Experiencia sobre ALD para Cambiadores de Cheques

julio 26, 2017

Los esfuerzos de la Ley de Anti-Lavado de Dinero (ALD) son fundamentales para todo programa de cumplimiento financiero. Los cambiadores de cheques confían en expertos sobre ALD para manejar exitosamente y evitar el riesgo de un delito financiero. El lavado de dinero es una de las principales actividades fraudulentas que los cambiadores de cheques deben ser capaces de detectar y prevenir. Un plan integral de cumplimiento incluyendo una guía de expertos en ALD es la solución para los cambiadores de cheques que operan negocios de servicios monetarios autorizados.    

Experiencia sobre ALD para Cambiadores de Cheques

Ya que la regulación del ALD continúa evolucionando, los negocios de cambio de cheques confían en expertos sobre ALD para mantener sus programas de cumplimiento actualizados. La amenaza del fraude financiero puede extenderse más allá de la regulación actual basándose en la ubicación, los servicios que se ofrecen y otros factores específicos del negocio. Un experto en ALD puede considerar todas estas variables y asesorarle sobre cómo diseñar un programa integral de cumplimiento para evitar prácticas fraudulentas en su negocio.

Para los profesionales, la certificación como Especialista Certificado en Anti-Lavado de Dinero (CAMS –siglas en inglés) es el estándar de oro. La capacitación y designación es proporcionada por ACAMS, una organización internacional comprometida al apoyo del conocimiento, destrezas y experiencia para profesionales del ALD. Esta red basada en miembros creó el CAMS para estandarizar las pruebas de aquellos en quienes confiamos la detección y prevención del lavado de dinero.

Los negocios de servicios monetarios como los cambiadores de cheques se benefician en particular de la consultoría de cumplimiento y asesoría legal ya que el conservar una cuenta bancaria es fundamental para su modelo de negocios. Las instituciones financieras están dispuestas solamente a trabajar con cambiadores de cheques que se encuentren completamente en cumplimiento, si es que llegan a trabajar con ellos. La tendencia de la reducción del riesgo hace aún más difícil que nunca el encontrar y conservar una cuenta bancaria real para un MSB (negocio de servicios monetarios).     

Regulación y Tendencias del ALD (Anti-Lavado de Dinero)

La amenaza de la reducción de riesgo se refiere al fenómeno de los bancos que cierran cuentas bancarias para industrias específicas, en lugar de evaluar el riesgo en base a cada cuenta. Las industrias que son consideradas “riesgosas” por la Operación “Choke Point” incluyen a los negocios de servicios monetarios, distribuidores de armas, venta de lotería, comerciantes de monedas y servicios de reparación de crédito. La lista fue retractada oficialmente por FinCEN a inicios del 2015, pero el daño a la reputación ya estaba hecho.

Los bancos ansiosos por disminuir el riesgo y eliminar el costo del cumplimiento están todavía optando en la cancelación de cuentas bancarias de cambiadores de cheques, de transmisores de dinero y de los negocios de servicios monetarios en su totalidad. A medida que las instituciones financieras trabajan para balancear su propio riesgo de ALD, el eliminar cuentas que ellos consideran “riesgosas” es el enfoque predilecto de los grandes bancos. Si el banco y el negocio de servicios monetarios cuentan con un experto en ALD en su equipo, ellos pueden trabajar juntos para forjar una relación redituable y en cumplimiento.

Sabemos que la reducción del riesgo es una grave amenaza, pero veamos cómo otras tendencias actuales del ALD están afectando a los cambiadores de cheques. De acuerdo a Lexology, los reguladores están adoptando medidas enérgicas sobre los llamados “controles internos” para el ALD. Esto incluye las medidas tomadas para identificar y reportar cualquier actividad sospechosa de manera oportuna. Entre Marzo del 2016 y Junio del 2017, los reguladores presentaron 40 casos de ejecución con multas de un total de $1 billón contra instituciones financieras.

La mayoría de estos casos estaban dirigidos a programas de ALD que no existían o eran ineficientes. Estos vacíos conllevaron a la falta en presentar la documentación necesaria para los Reportes de Actividad Sospechosa (SARs) y los Reportes de Transacciones Monetarias (CTRs). Ambos reportes están diseñados para asistir en la detección y prevención del lavado de dinero.

FinCEN agregó recientemente un quinto pilar a sus requisitos de la BSA (Ley del Secreto Bancario): la debida diligencia reforzada de los clientes. Este nuevo pilar requiere que los cambiadores de cheques verifiquen la identidad de todo nuevo cliente así como su propósito para la apertura de una nueva cuenta. Los cambiadores de cheques dependen de la tecnología del POS (punto de venta) del cambio de cheques para recabar datos necesarios para el cumplimiento de los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC – siglas en inglés).

Ahora, los programas de la BSA (Ley del Secreto Bancario) incluirán los siguientes fundamentos:

  1. Pólizas internas
  2. Procedimientos y controles para prevenir el lavado de dinero.
  3. Un Oficial calificado de la BSA (Ley del Secreto Bancario).
  4. Capacitación continua de los empleados sobre el ALD (Anti-lavado de dinero).
  5. Auditoría independiente para examinar el programa de la BSA.

A medida que cambian las regulaciones, muchos cambiadores de cheques se ven forzados a jugar el ciclo de “actualización”. Los cambiadores de cheques más eficientes y en cumplimiento emplean expertos que les ayuden a mantenerse a la vanguardia de toda novedad. Al adoptar las regulaciones federales antes de que se conviertan en mandatos oficiales, su negocio de cambio de cheques puede evitar sanciones y multas.

El mantenerse actualizado sobre su cumplimiento también le brinda tiempo libre para que pueda enfocarse en la expansión de su alcance en la comunidad y en fomentar su clientela existente.   

El Compromiso de NCC respecto a los Esfuerzos de Cumplimiento del ALD

NCC trabaja para mantener en cumplimiento a ambos, a las instituciones financieras y a los cambiadores de cheques. Para lograr esto, NCC facilita relaciones transparentes y eficientes a través de la tecnología de vanguardia del POS (punto de venta) para mantener a todos informados y actualizados. En cualquier momento, la institución financiera puede ver lo que está sucediendo en el negocio de servicios monetarios. El propietario del MSB puede administrar varios locales y alternar entre una vista aérea y puntos específicos de datos. Cuando los bancos y los cambiadores de cheques se mantienen en cumplimiento, ellos pueden desviar su atención al crecimiento de su negocio.

Para cumplir con este compromiso permanente del cumplimiento del cambio de cheques, NCC trabaja con agentes federales expertos en investigación y regulación. El Director Bancario de NCC, Mark Ochab es un ex –agente federal con experiencia práctica en la lucha contra el delito financiero.

A medida que evoluciona la industria de servicios financieros alternativos, NCC se mantendrá a la vanguardia de la  misma. Este enfoque de pensar por adelantado es a motivación detrás de la tecnología de punta del POS y del equipo de alta calidad de NCC. NCC sirve a la industria del cambio de cheques con cuentas bancarias confiables y servicios estratégicos para los MSB (negocios de servicios monetarios).

Estos servicios son lo mejor de todo para los clientes de cambio de cheques. Los servicios de apoyo de los MSB de NCC incluyen la Captura del Depósito Remoto (RDC), depósitos automatizados de la Cámara de Compensación (ACH), transferencias electrónicas, entrega de efectivo en transporte blindado, tecnología de punta del POS y muchos más. Todos estos servicios juntos otorgan a los cambiadores de cheques todas las herramientas que necesitan para operar un negocio de servicios monetarios exitoso y en cumplimiento.

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