El Estado de la Industria de Cambio de Cheques

El Estado de la Industria de Cambio de Cheques

marzo 17, 2017

En el 2015, la industria del cambio de cheques se estimaba a $11 billones con un crecimiento anual del 1.8%. Los aproximadamente 14,500 negocios de cambio de cheques en los Estados Unidos emplean alrededor de 90,000 personas (IBIS World). Los servicios financieros alternativos se desempeñaron bien durante la recesión, ya que muchos americanos fueron sacados del sistema tradicional financiero.

Ahora, 7 años después de la crisis financiera, la industria del cambio de cheques no deja de prosperar. Como resultado de relativamente pocas barreras para su ingreso, la gente todavía continúa abriendo tiendas de cambio de cheques. Por si solos, los cambiadores de cheques, los cambiadores de cheques minoristas y los cambiadores de cheques comerciales son tres grupos que brindan servicios financieros no tradicionales a sus comunidades. Estos proveedores de servicios no bancarios surgieron a mitad del siglo 20 como una alternativa para aquellos que no podían o preferían no tratar con la banca tradicional.

Problemas Actuales para los Cambiadores de Cheques

En los últimos 50 años más o menos, los cambiadores de cheques y los negocios de servicios monetarios han operado con poca competencia directa de los bancos. Recientemente, no obstante, los bancos han decidido entrar al mercado de servicios financieros alternativos con sus propias “sucursales bancarias” no tradicionales. Su ingreso en el mercado es impulsado parcialmente al reconocer la oportunidad. El gobierno federal calcula que entre 10 y 11 millones de hogares americanos no cuentan con servicios bancarios.    

Como resultado, se gana dinero brindando servicios de cambio de cheques a este grupo de consumidores. Y, los bancos están recurriendo a una población que han ignorado por mucho tiempo en un intento de incrementar el negocio en tiempos de crecimiento moderado para la industria bancaria. No sólo los grandes bancos desean obtener una tajada – las empresas emergentes financieras también han centrado su atención en aquellos que no cuentan con servicios bancarios.

Uno de dichos competidores, Vinay Patel de Bee Card, desea llenar el vacío entre las sucursales bancarias con su modelo de tiendas temporales. Patel ha expresado directamente su interés en sacar del mercado a los cambiadores de cheques. Las tiendas temporales Bee Card se enfocan en vecindarios de bajos ingresos y ofrecen cuentas inmediatas y tarjetas de débito de prepago a sus clientes. Las tiendas comerciales son realmente ingeniosos quioscos agrupados en las cuadras de la ciudad de Nueva York.

One Financial, la compañía matriz de Bee Card, está evadiendo la típica inversión en bienes raíces que necesita una sucursal bancaria. Mientras que la compañía alardea de que no tienen comisiones “por transacción”, se les cobra a sus clientes una comisión mensual de la cuenta, una tarifa del 1% para el acceso inmediato a fondos y un periodo de espera de 5 días para cheques depositados.   

Más allá de la nueva competencia, el fraude continúa siendo un problema para los cambiadores de cheques. El FBI recientemente capturó una red fraudulenta a gran escala de cambio de cheques en Atlanta, GA. La artimaña involucraba el robo de cheques del Tesoro destinados a reembolsos de impuestos, a familias de militares y beneficiarios del Seguro Social. Mientras que este tipo de fraude es una amenaza para los cambiadores de cheques, una estrategia sólida de cumplimiento puede ayudar a detener a los criminales y reducir el riesgo.   

Los reguladores continúan desarrollando reglas y reglamentos enfocados a combatir delitos financieros, tales como lavado de dinero, fraude de cheques, financiamiento al terrorismo y otras actividades ilegales. Estos reglamentos ayudan a guiar el desarrollo de estrategias de cumplimiento. En ocasiones, los reglamentos han conllevado a consecuencias no intencionales para los cambiadores de cheques, como la perpetuación del riesgo percibido.     

Oportunidades Actuales para los Cambiadores de Cheques

Frente a la competencia y el riesgo acrecentado, la industria del cambio de cheques continúa experimentado un crecimiento. Los propietarios actuales de tiendas de cambio de cheques están diversificando sus servicios y mejorando los programas de lealtad para expandir su alcance dentro de sus comunidades. Ambos, independientemente, los cambiadores de cheques y los cambiadores de cheques minoristas pueden continuar prosperando si están dispuestos a evolucionar para satisfacer las necesidades de sus clientes.

Las tarjetas de débito de prepago y pago de facturas son dos áreas específicas para un crecimiento sostenible. Las tarjetas de débito de prepago han evolucionado desde su inicio como tarjetas de regalo a una alternativa de servicio financiero pleno. Los clientes disfrutan la flexibilidad que les brinda una tarjeta de prepago. Ellos pueden usar y gastar estas tarjetas de la misma manera en que una tarjeta de débito tradicional está vinculada a una cuenta de cheques real.

Para los clientes que no tienen acceso a una cuenta de cheques, esto es un gran paso adelante en su seguridad financiera. Esta industria multi-billonaria ofrece una gran variedad de usos, desde tarjetas de regalo hasta una alternativa a los cheques. A medida que el mundo financiero continúa evolucionando hacia un sistema completamente sin papel, una tarjeta de débito de prepago es una gran adición a las carteras de aquellos que no cuentan con servicios bancarios.      

El pago de facturas (cuentas) ofrece para aquellos que no cuentan con servicios bancarios una manera de pagar sus recibos de servicios públicos y otras facturas. A falta de una cuenta de cheques, estos consumidores no tienen una manera rápida y fácil de pagar sus facturas en línea. El pago de facturas corrige esta brecha. Muchos cambiadores de cheques independientes y minoristas incluyen el pago de facturas en sus servicios de cambio de cheques para servir mejor a su comunidad.

El Futuro del Cambio de Cheques

Aunque el futuro del cambio de cheque no está “garantizado”, las oportunidades son plenas. Ya que las tiendas de cambio de cheques y los cambiadores de cheques minoristas están dispuestos a diversificarse y a evolucionar; la población que no cuenta con servicios bancarios está esperando a ser atendida. Una manera de asegurar su futuro como cambiador de cheques es contar con una cuenta bancaria confiable de cambio de cheques. A medida que los bancos entran en el campo de servicios financieros alternativos, se vuelen más ingeniosos que nunca para cancelar cuentas bancarias de los MSB (Negocios de servicios monetarios).

Muchos clientes de National Check and Currency encontraron nuestra compañía después de haber perdido sus cuentas bancarias de mucho tiempo. Al enfrentarse al cierre comercial, pérdida de ingresos y la incertidumbre, pudieron contratar una cuenta bancaria confiable a través de la amplia red de socios bancarios de NCC. Ellos disfrutan ahora de la tranquilidad que solamente viene del contar con una cuenta bancaria comercial confiable de cambio de cheques.

Los clientes de NCC disfrutan también del acceso a un equipo de expertos en cumplimiento y seguridad financiera. El apoyo se encuentra disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana. El equipo de NCC está comprometido en servir y beneficiar a la industria del cambio de cheques a través de la tecnología avanzada del POS, respuestas rápidas de depósitos, experiencia en cumplimiento y soluciones innovadoras de problemas. Con NCC en su equipo, no hay límites.

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