El Cumplimiento Financiero para MSBs

El Cumplimiento Financiero para MSBs

marzo 28, 2017

El cumplimiento financiero es una corriente en constante cambio de riesgo, regulación y mitigación. En National Check & Currency, tenemos puesta la mira en ambos, el cumplimiento que enfrentan los bancos y el cumplimiento que enfrentan los MSB (negocios de servicios monetarios). Como resultado, nuestras instituciones financieras y nuestros negocios de servicios monetarios pueden disfrutar de una tranquilidad total a través de un cumplimiento de máximo nivel. Hasta ahorita, tenemos un historial intacto de éxito en cumplimiento. ¿Cómo le hacemos?

Primero, nos mantenemos a la vanguardia e implementamos soluciones de cumplimiento antes de que las nuevas regulaciones sean oficialmente transmitidas por nuestras organizaciones gubernamentales. Esto requiere un entendimiento firme del porqué existen regulaciones financieras relevantes y contra qué están diseñadas a proteger. Segundo,  esto requiere de la capacidad de moverse rápidamente cuando se elaboran las nuevas reglas y leyes.      

Delitos Financieros y el Cumplimiento

Existen algunas normas financieras centrales que dan forma al panorama del cumplimiento para ambos, los bancos partidarios de los MSB y a los negocios de servicios monetarios.

En el 2011, el Presidente Bush firmó y promulgó una Ley del Congreso, la Ley Patriota de los EUA. La Ley era una respuesta a los ataques terroristas de 11 de Septiembre del 2001, lo cual puso en primera plana el financiamiento al terrorismo. La Ley Patriota de EUA busca posicionar a los Estados Unidos y a sus instituciones financieras en una mejor posición para la identificación, investigación y sanción del lavado internacional de dinero y otros delitos financieros relacionados con el terrorismo.

En particular, el Título III de la Ley Patriota de los EUA se enfoca en los esfuerzos contra el lavado de dinero (ALD) como un medio para evitar el terrorismo. Los tres subtítulos bajo el Título III tratan del refuerzo de las reglas bancarias de ALD, la mejora de comunicación entre los órganos de seguridad y las instituciones financieras y el aumento de los requisitos de registros. Más pertinentes a los negocios de servicios monetarios y los bancos que los atienden, la Ley Patriota de los EUA requiere que los miembros de la industria de servicios financieros reporten cualquier actividad sospechosa de lavado de dinero. Antes de la Ley Patriota de los EUA, la Ley del Secreto Bancario de 1970 (BSA) se promulgó para requerir que las instituciones financieras de los EU informaran al gobierno de los EUA.

La BSA sigue siendo el régimen utilizado para exhortar y requerir informes contra el lavado de dinero y otros delitos financieros. Para los MSB (negocios de servicios monetarios) y los cambiadores de cheques, la BSA requiere que las instituciones financieras  conserven registros de todas las compras de dinero en efectivo de documentos negociables y de reportar las operaciones de dinero en efectivo que excedan los $10,000 por persona por día.

¿Cómo funcionan estas dos Leyes juntas? La Ley Patriota de los EUA enmienda la BSA en un programa de Anti-Lavado de Dinero al cual nos afiliamos hoy en día. Ambos los MSB y la industria de los Bancos partidarios de los MSB deben mantenerse alertas sobre las nuevas tendencias reglamentarias y el traspaso de riesgo.             

Cumplimiento Bancario

Los bancos tienen varias obligaciones de cumplimiento que manejar. Primero, deben asegurarse que las transacciones financieras de sus clientes directos cumplan con todas las regulaciones financieras. Segundo, ellos deben asegurarse que las transacciones financieras de los clientes de sus clientes también estén dentro del cumplimiento. Para propósitos de este artículo, trataremos el segundo tipo de cumplimiento. Para los bancos que trabajan con los MSB, el mantenerse en cumplimiento requiere de una comunicación transparente y expedita entre el banco y los negocios de servicios monetarios que atienden.

Para el banco, su principal preocupación se centra alrededor de la identificación del cliente y las obligaciones de Conozca a su Cliente (KYC), a través de la evaluación de los nuevos clientes y un mantenimiento de registros riguroso. Cuando los MSB recopilan los datos necesarios de KYC, revisan los datos contra las bases de datos nacionales cuando es necesario y registran los detalles de la transacción, el banco puede ver una imagen completa de la interacción financiera. Esta imagen completa le permite al equipo de cumplimiento del banco mantenerse al corriente de las tendencias e identificar las discrepancias de cumplimiento antes de que se conviertan en un fraude.    

El Cumplimiento de los Negocios de Servicios Monetarios

Para los MSB, los programas integrales de cumplimiento ayudan a reducir el fraude, lo cual a su vez ayuda a los MSB a conservar una cuenta bancaria confiable para un MSB. A medida que los MSB se enfrentan a la reducción de riesgo y la pérdida abrupta de sus cuentas bancarias, el mantenerse en cumplimiento no es una elección, es una necesidad.  La tendencia de la reducción de riesgo es el resultado de los bancos sobre la eliminación del riesgo percibido para simplificar sus programas de cumplimiento. Muchos de nuestros clientes actuales de MSB fueron víctimas de esta reducción de riesgo de manera indiscriminada.

 

¿En qué consiste? Uno de nuestros clientes se dio cuenta por medio de una carta que su relación bancaria de más de 20 años iba a ser terminada. Cuando se comunicó con su ejecutivo bancario de toda la vida, él no pudo brindarle mayor información o darle más explicaciones al respecto.  Afortunadamente, NCC pudo mantener su negocio operando al brindarle una cuenta bancaria confiable.

Frente a la reducción de riesgo, los MSB pueden hacerse más atractivos a los bancos partidarios de los MSB al implementar y llevar un programa sólido de cumplimiento.

Los MSB regulados deben operar de conformidad con la BSA y la Ley Patriota de los EUA, según establecido por FinCEN. Es importante observar que no todos los MSB están sujetos a la reglamentación. Los negocios de servicios monetarios no regulados incluyen los cambiadores de cheques que cambien menos de $1,000 por persona por día.

Las regulaciones mencionadas anteriormente aplican a los MSB regulados, o a aquellos que cambian más de $1,000 por persona por día. Dicho esto, un programa de cumplimiento puede ayudar a los MSB a reducir su riesgo de fraude.  

¿Cómo Encaja Todo Esto?

El equipo de NCC combina a veteranos de la industria de los MSB y a ex -agentes federales juntos para crear una solución que ayuden a ambos, a los bancos y a los MSB a mantenerse en cumplimiento, eficientes y redituables. Ante todo, NCC ofrece cuentas bancarias de MSB a los negocios de servicios monetarios en cumplimiento. Para brindarles las cuentas bancarias de cambio de cheques reales, NCC trabaja con una red de instituciones financieras confiables. Nuestros altos estándares de cumplimiento aseguran que ambos, nuestros clientes de MSB y nuestros bancos asociados se favorezcan de una relación mutuamente lucrativa.

Para simplificar el proceso del cambio de cheques a los cambiadores de cheques y a los propietarios de los MSB, NCC les brinda la tecnología de cambio de cheques del POS (Punto de Venta) a todos sus clientes. Esto optimiza la evaluación, almacenamiento, registro y reporte de los nuevos clientes. Además, nuestros clientes reciben servicio de apoyo de expertos y servicios para MSB las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Estos servicios incluyen plazos más amplios para depósitos, rápida recuperación de dinero en efectivo y sistemas de cumplimiento.

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