Dinero Móvil y Negocios de Cambio de Cheques

Dinero Móvil y Negocios de Cambio de Cheques

mayo 04, 2017

A medida que las nuevas compañías de FinTech se disputan por el espacio en su cartera móvil, algunos esperan con ansias el futuro sin dinero en efectivo. Pero las aplicaciones de pagos de persona a persona (P2P) no llenarán el vacío de los servicios bancarios. Muchas de estas plataformas, como Venmo y PayPal todavía requieren de una cuenta bancaria o tarjeta de crédito para todos los usuarios. Esto hace que las aplicaciones P2P se encuentren fuera del alcance de las personas sin acceso a servicios bancarios. A medida que se amplían las opciones de dinero móvil, los cambiadores de cheques se adaptan con unos cuantos de sus propios trucos.    

El Ascenso del Dinero Móvil

El dinero móvil aborda dos preocupaciones: la conveniencia y el acceso a los servicios financieros. Muchas de las plataformas de dinero móvil con las que estamos familiarizados involucran la conveniencia. Por ejemplo, los compañeros de cuarto utilizan Venmo para dividirse los recibos y los padres, PayPal para la niñera. Otras nuevas compañías de dinero móvil buscan llegar a las personas sin acceso a servicios bancarios.

El ascenso del dinero móvil es alimentado en parte por la falta de accesibilidad a la banca tradicional. De los 37 millones de adultos en los EUA sin una cuenta bancaria, dos tercios son milenarios o de la generación x.  Los hogares con bajos ingresos tienden a ser las personas sin acceso a servicios bancarios y este grupo más joven tiende a ser 3 veces más probable que sean desempleados. Estos factores crean un grupo de personas sin acceso a servicios bancarios, milenarios expertos en tecnología que buscan una solución para sus necesidades bancarias.

En los EUA, T-Mobile está introduciendo su nuevo servicio de Dinero Móvil enfocado a esta población sin acceso a servicios bancarios. Junto con su socio bancario, Bancor, la solución de

T-Mobile utiliza ambos, un teléfono inteligente y tarjetas pre-pagadas de Visa para ofrecer servicios financieros como cambio de cheques, pago de recibos y cuentas y retiros de Cajeros Automáticos. T-Mobile no está buscando crear una cartera electrónica. En lugar de esto, ellos desean que el programa atraiga la lealtad de los clientes y ofrece servicios financieros a aquellos sin acceso a la banca tradicional.

Desafortunadamente, T-Mobile hace acusaciones acerca de las tarifas del cambio de cheques que no son verdaderas. T-Mobile asegura que ellos ofrecen Dinero Móvil para que la gente evite las tarifas costosas por productos bancarios alternativos. Las tarifas del cambio de cheques están limitadas alrededor del 2%, mientras que las comisiones bancarias a menudo son fijas (o la más alta entre la comisión fija y el porcentaje). Las tiendas de cambio de cheques y los cambiadores de cheques minoristas están ofreciendo una variedad diferente de servicios a través de interacciones en persona. Ambos, el cambio de cheques y el dinero móvil están ofreciendo servicios bancarios a un costo más bajo a las personas sin acceso a servicios bancarios comparados con los que pudieran recibir de una sucursal bancaria.                  

El plan de T-Mobile no es nada nuevo. De hecho, ellos están utilizando las tácticas de las compañías de dinero móvil que operan en el extranjero. M-PESA empezó en Kenia hace 10 años y ahora más de la mitad de la población utiliza el servicio. El concepto de MESA para operar un servicio bancario completamente a través de su teléfono fue una novedad en su momento en el 2006. En Kenia, donde los bancos son pocos y no confiables, la necesidad de una banca confiable se convirtió en una emergencia nacional.

Vodafone introdujo M-PESA para solucionar el problema y ofrecer una manera de evitar las filas de los bancos o un largo viaje a la estación del tren, donde era inevitablemente el ser sobornado para garantizar su entrega segura de los fondos. Ahora, las compañías alrededor del mundo están siguiendo este modelo para llenar el vacío de la inclusión financiera y ofrecer conveniencia a los clientes con servicios bancarios. M-PESA es una historia de éxito de la inclusión financiera y los estudios demuestran que el servicio está ayudando a aliviar la pobreza en Kenia.     

Los Negocios de Cambio de Cheques que Mantienen el Mercado

Así como la industria financiera causa furor con el dinero móvil, los negocios de cambio de cheques están discretamente manteniendo a sus comunidades. En lugares sin sucursales bancarias, los cambiadores de cheques están llenando el vacío físico de los servicios bancarios.

A diferencia de la mayoría de los servicios del dinero móvil, los cambiadores de cheques ofrecen una línea completa de servicios complementarios, tales como: pago de recibos y cuentas, cambio de cheques de nómina, tarjetas de débito de prepago, transferencias de dinero, transferencias electrónicas, cambio de divisas y cheques de viajero.

Los cambiadores de cheques también ofrecen programas de lealtad y fomentan relaciones personales con sus clientes. En un mundo lleno de teléfonos inteligentes y Cajeros Automáticos, muchos ansían este enfoque personalizado de servicios financieros. Los cambiadores de cheques minoristas ofrecen otro nivel de conveniencia al ofrecer servicios financieros aparte de su oferta principal del local. Los cambiadores de cheques minoristas incluyen a los restaurantes, supermercados, bodegas, tiendas de conveniencia, gasolineras, licorerías y salones de belleza.  

Los cambiadores de cheques de tiendas de conveniencia son pilares en sus comunidades, ofreciendo comidas rápidas, bebidas, productos para el hogar y servicios financieros.

Nada puede ser más conveniente que esto. Otros cambiadores de cheques minoristas integran servicios únicos pero completos que ofrecen una solución en una sola parada para sus clientes.  Al juntar los servicios, los cambiadores de cheques minoristas amplían su alcance y atraen clientes a sus negocios. Existe también una oportunidad para la promoción cruzada, lo cual alienta a sus clientes a comprar donde ellos ya realizan el cambio de sus cheques.

Por supuesto, los cambiadores de cheques se enfrentan a sus propios obstáculos, principalmente la reducción de riesgo. Para disminuir la carga regulatoria y el riesgo del fraude financiero, muchos de los grandes bancos están cerrando las cuentas de los MSB o eliminando sus departamentos bancarios de MSB en su totalidad. Este acto de reducción de riesgo deja a los cambiadores de cheques vulnerables y posiblemente sin banco. Aún los cambiadores de cheques que se mantienen en cumplimiento y transparentes no están inmunes a la amenaza de la reducción de riesgo. Para los cambiadores de cheques, una notificación por escrito de 30 días es la única explicación que reciben sobre la cancelación de sus cuentas bancarias.

El implementar un sistema de cumplimiento sólido es, no obstante, todavía esencial para obtener una cuenta bancaria comercial de cambio de cheques. Mientras que muchos bancos están optando la exclusión del riesgo, el riesgo relacionado con el cambio de cheques puede ser manejado efectivamente a través de programas inteligentes de cumplimiento. Además de la reducción de riesgo, los cambiadores de cheques están trabajando en diversificar sus productos y alentar la lealtad de los clientes para prevenir la competencia creciente de los bancos y de los servicios del dinero móvil.              

Soluciones para los Negocios del Cambio de Cheques

Para los cambiadores de cheques que buscan competir con el dinero móvil, el obtener una cuenta bancaria comercial de cambio de cheques confiable es el primer paso. Sin una cuenta bancaria confiable, usted podría estar batallando o hasta tendría que cerrar su negocio. NCC brinda cuentas bancarias confiables para los cambiadores de cheques, a ambos cambiadores de cheques, autorizados o no. Cada cuenta bancaria está respaldada por la red de socios financieros de NCC, la cual lo protege a usted de la reducción de riesgo.

NCC también brinda apoyo a los cambiadores de cheques a través del desarrollo y mantenimiento de sistemas de cumplimiento sólidos. Los expertos de la industria del cambio de cheques de NCC le ayudarán a entender y evaluar sus necesidades. Cada cliente de NCC recibe un sistema de cambio de cheques del POS (punto de venta) para recabar los datos de los clientes, compararlos contra las bases de datos e informarles sobre éstas a los socios bancarios. Esta tecnología de cambio de cheques le permite a usted identificar las alertas sobre las transacciones antes de que se conviertan en fraudes. Estas soluciones ayudan a los cambiadores de cheques a operar un negocio eficiente y en cumplimiento y les brinda tiempo libre para enfocarse en la retención de sus clientes y el crecimiento de su negocio.

NCC también mejora el flujo de dinero en efectivo a través de horarios amplios de depósitos y rotación rápida de los depósitos. Los fondos del cambio de cheques están disponibles en 24 horas o menos y la asistencia al cliente es proporcionada a todas horas. También están disponibles los servicios de transporte blindado y de bóvedas para dinero en efectivo en los principales mercados seleccionados como un beneficio adicional.

Muchos clientes recurren a NCC después de enterarse de que sus cuentas bancarias han sido canceladas. ¿Por qué esperar? Usted puede empezar a disfrutar de estos servicios aparte de la  tranquilidad que NCC le puede ofrecer desde hoy. Llene el formato de “Abra una Cuenta” en línea con nosotros y empiece a obtener los grandes beneficios como cliente de NCC.   

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