Dinero Móvil Salva a los no Bancarizados

Dinero Móvil Salva a los no Bancarizados

junio 12, 2015

Sin banco, no hay problema

El apuro para llenar su cartera de transacciones móviles se encuentra en su apogeo. Mientras Apple, Google y Paypal se disputan por propiedad valiosa en su teléfono inteligente, un grupo diferente de compañías se está apresurando para llegar a los clientes no bancarios. Este segundo grupo se encuentra menos enfocado en la conveniencia de aquellos que ya tienen cuentas bancarias y tarjetas de crédito y se enfocan más en brindar soluciones de pago a los rincones del mundo donde lo necesitan desesperadamente. De los 2.5 billones de personas sin servicios bancarios en el mundo, muchos cuentan con teléfonos móviles, convirtiendo la carrera el dinero móvil un mercado muy competitivo. (The Fiscal Times)

El potencial del dinero móvil

El dinero móvil no es nada nuevo para África. Después de años de investigación por Gamos y Commonwealth Telecommunications Organisation (Organización de Mancomunidad de Telecomunicaciones) demostró que los africanos estaban transfiriendo tiempo aire como una moneda a amigos y familiares, M-PESA fue iniciado por Vodafone en Kenia y Tanzania en el 2007. El servicio les permite a aquellos que cuentan con teléfonos móviles a depositar fácilmente dinero a su cuenta móvil y después transferir el dinero utilizando mensajes SMS codificados con un PIN. Los usuarios confían en una red de agentes y tiendas en línea para depositar el dinero y después sacarlo. Para obtener una mejor idea del producto, puede ver un video original promocion al presentado por Vodafone para su lanzamiento. M-PESA desde entonces se ha desarrollado para abarcar Sudáfrica, India, Afganistán y partes de Europa Oriental. En un país como Kenia, donde el 80% de la población tiene una cuenta móvil, a M-PESA se le ha acreditado en reducir el crimen en el medio ambiente a menudo corrupto, dependiente de dinero en efectivo, sin servicios bancarios.

En Paquistán, Transfast se ha unido con 9 bancos locales y 3,000 negocios de recolección de dinero en efectivo para permitir que las remesas fluyan al país. El año pasado alrededor de $3.2 billones ingresaron a Paquistánde aproximadamente más de un millón de expatriados alrededor del mundo. Michael Malakata comentó que “… el potencial para impulsar las remesas [en Paquistán] es enorme, y se estima que puede duplicarse en los próximos años con productos innovadores brindados a aquellos que trabajan en lugares fuera de los centros de la ciudad. Por ejemplo, mencionó que alrededor de 100,000 trabajadores viven y trabajan en Fujairah donde no existen muchos bancos de Paquistán. Si las personas que viven en alojamientos de trabajo se les proporcionan productos innovadores de remesas, nadie utilizaría vías ilegales para transferencias de dinero. Roshan Polepalli, vicepresidente de eCommerce en Transfast, comentó que con $17.1 billones de transferencias de dinero, Paquistán es el séptimo mercado más grande mundialmente. (Network World)”

Dinero móvil y la crisis de remesas en África

Se espera que las transferencias de dinero móvil a África alcancen $33 millones este año (Network World). Ante la reciente crisis de remesas en Somalia, esto significa que el dinero de la diáspora global tiene la oportunidad de llegar a amigos y familiares desesperados en casa. En Somalia, empresarios y corporaciones similares están trabajando para brindar los servicios de transferencia de dinero a la población dependiente de remesas. Con la mitad de proveedores de dinero móvil en el mundo residiendo en África subsahariana, existe bastante competencia. Alix Murphy, analista senior de WorldRemit comentó: “El dinero móvil desempeñará un papel fundamental en las remesas globales, ayudando a reducir comisiones y agilizar las transferencias de fondos para usuarios. Aún más importante, el dinero móvil es un facilitador clave en la inclusión financiera. Actualmente existen dos billones y medio de personas sin servicios bancarios en el mundo. Un billón de estas personas ya tienen acceso a telefonía móvil y por lo tanto los medios potenciales del acceso a los servicios financieros. (Network World)”

No existe duda, el dinero móvil está penetrando el mercado de África subsahariana. “De acuerdo a la nueva información de Findex, en cinco países – Cote d’Ivoire, Somalia, Tanzania, Uganda y Zimbabue – más gente tiene ahora acceso al relativamente nuevo fenómeno de dinero móvil que a las cuentas bancarias tradicionales. En Kenia, la cual tuvo una gran ventaja con su servicio pionero M-Pesa, la penetración del dinero móvil es casi del 60 por ciento. En Somalia, Tanzania y Uganda es del 35 por ciento. (The Huffington Post)”

Recientemente, varios servicios de dinero móvil fluyendo de Kenia a Somalia cerraron después de que Al Shabaab atacó una universidad en territorio de Kenia matando 148 en Abril de este año. Aunque ningún negocio de servicios monetarios ni ningún operador de transferencia de dinero de Somalia ha sido acusado o encontrado culpable por financiamiento al terrorismo, el país es considerado muy riesgoso por muchos,debido a la volatilidad y amenazas continuas de Al Shabaab (The East African). Como lo hemos mencionado en artículos valiosos de MSB Insider, varios empresarios de Somalia están trabajando en encontrar una solución confiable y transparente. El objetivo es encontrar una manera de identificar donde termina el dinero

transferido – y mitigar los temores de que lleguen a manos de terroristas. Camel Cash de Liban Egal, una máquina que utiliza identificación biométrica de huellas digitales para identificar usuarios, está preparada para liberar el potencial de las transferencias móviles a Somalia. (BBC)

¿Qué futuro le depara al dinero móvil?

M-PESA, Transfast y compañías similares están revolucionando la manera en que el dinero fluye a través de los países en desarrollo y también en cuanto cómo el dinero móvil es realmente transferido a un país. Un problema con los sistemas establecidos es que cuando el dinero móvil es transferido a un país en desarrollo, a menudo es sacado del mercado del dinero móvil (The Fiscal Times). Esto significa que las compañías están compitiendo en otro nivel– para presentar una oferta tan deseable de manera que sus clientes realmente mantengan su dinero en el universo móvil.

Además, a medida que las transferencias de dinero móvil, remesas móviles y monedas virtuales continúan en desarrollo, la industria financiera se enfrenta con una nueva serie de reglamentos y problemas de cumplimiento. FinCen presentó recientemente los reglamentos de la moneda virtual dirigidos al Bitcoin, pero estos establecerán así mismo un precedente para las transferencias de dinero virtual. Desde el 2013, FinCen ha tratado las compañías de dinero virtual como transmisores de dinero y los sujeta a los mismos reglamentos actualmente existentes (American Banker).

A medida que el mercado de dinero móvil continúa en crecimiento, NCC sigue comprometido en brindarles redundantes soluciones bancarias confiables a nuestros socios de negocios de servicios monetarios.

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