Dentro de la Comunidad de Cambio de Cheques

Dentro de la Comunidad de Cambio de Cheques

abril 20, 2017

La industria del cambio de cheques es a menudo malinterpretada por la gente que piensa que los bancos están mejor capacitados para satisfacer sus necesidades bancarias. Aquellos que no entienden la industria están ignorando los problemas principales como el rechazo de los bancos en brindar un acceso abierto para todos.  

La banca tradicional es favorable para aquellos que tienen acceso a ella, brindándoles cuentas de cheques, carteras de inversiones, planes de ahorros para el retiro, hipotecas y mucho más. Para la otra mitad, no obstante, las comisiones del manejo, la falta de transparencia y la falta de un servicio personalizado los mantiene alejados del sistema bancario tradicional.

Aquí es donde los cambiadores de cheques toman parte para llenar el hueco de la inclusión financiera. Otorgando acceso a los servicios financieros, los cambiadores de cheques juegan un papel importante en sus comunidades y en la economía bancaria en su totalidad.

Mientras que los titulares de cuentas bancarias les fruncen el ceño a las tarifas de los cambiadores de cheques, ellos están ignorando la verdad evidente: estas tarifas son a menudo más económicas que las comisiones bancarias ocultas para la gente que no cuenta con un elevado patrimonio neto.  

Cómo utiliza la Gente los Servicios de Cambio de Cheques

Lisa Servon, una profesora de la Universidad de Pensilvania, recientemente trabajó como cajera en una tienda de cambio de cheques. Su objetivo impulsado por su investigación en el área, fue el comprender el porqué las personas utilizan los servicios del cambio de cheques. Lisa descubrió que la gente elije a los cambiadores de cheques en lugar de los bancos por tres razones principales: transparencia, servicio y costo.

Sus instintos le hicieron corroborar que los que elaboran las políticas y los bancos estaban equivocados acerca de la necesidad para una mejor educación. En lugar de seguir el llamado para llevar a las personas sin acceso a los servicios bancarios a un futuro financiero, Lisa se propuso desenterrar el proceso de la toma de decisiones.

Lo que descubrió es que las personas sin acceso a servicios bancarios y los que tienen accesos restringidos a estos servicios están tomando decisiones lógicas basadas en su posición financiera. En su nuevo libro titulado, “The Unbanking of America: How the New Middle Class Survives” (“La falta de acceso a servicios bancarios en America: Cómo Sobrevive la Clase Media”); Servon comenta que la gente que ella atendió como cajera no eran ignorantes o descuidados con sus finanzas. Ellos estaban tomando la mejor decisión basándose en su situación financiera.

En los EUA, aproximadamente el 7% de las familias no cuentan con servicios bancarios, mientras que el 20% cuentan con servicios bancarios restringidos. Esto representa una porción significativa de la población que está utilizando los servicios financieros alternativos, como los servicios del cambio de cheques, para las necesidades de sus hogares. En una entrevista reciente de NPR, Servon comenta sus descubrimientos de cuando era cajera en el sector del cambio de cheques.

Se sorprendió al darse cuenta que los cambiadores de cheques tienen clientes leales y asiduos quienes a menudo les dan propina por sus servicios. Lisa trató de rechazar una propina de un cliente, pero el cliente insistió diciéndole que ellos desean pagar por el servicio personalizado

y de conveniencia. Sus contactos en la tienda de cambio de cheques en Oakland donde ella trabajó le comentan a Lisa que muchos de sus clientes son todavía clientes asiduos de la tienda.               

La Industria del Cambio de Cheques Llena el Vacío

Así como Servon aprendió que los cambiadores de cheques tienen un papel esencial en sus vecindarios. Los servicios de cambio de cheques minoristas van más lejos para brindar los servicios financieros a sus clientes que entran a su local a hacer sus compras o gastan dinero en servicios. Además de los cambiadores de cheques minoristas, las tiendas independientes de cambio de cheques y los cambiadores de cheques comerciales también tienen un papel en la economía de servicios financieros alternativos.

Para los cambiadores de cheques, los tres factores que llevan a las personas a utilizar sus servicios son importantes para el éxito del negocio. El enfocarse en la transparencia, costo y servicio personalizado, los cambiadores de cheques pueden alentar el negocio asiduo y alimentar la lealtad de los clientes. Además del cambio de cheques del día de pago, los cambiadores de cheques pueden ofrecer servicios adicionales como el pago rápido de recibos y cuentas, tarjetas de débito de prepago, transferencias de dinero, giros y préstamos de corto plazo. Cada uno de estos productos financieros brinda acceso a aquellos que no cuentan con el privilegio de la inclusión financiera.

Los cambiadores de cheques minoristas, en particular pueden utilizar los servicios financieros alternativos para hacer crecer sus negocios y convertirlos en centros de actividad comunitaria. El cambio de cheques en tiendas de conveniencia es la manera más conocida de tiendas de cambio de cheques minoristas. La industria también incluye supermercados, bodegas, gasolineras, restaurantes, salones de belleza y licorerías. Cada uno de estos negocios minoristas utiliza la tecnología del cambio de cheques del POS (Punto de Venta) para ofrecer servicios financieros a sus clientes en el mismo lugar de su negocio principal.      

Al cumplir con la demanda de los servicios del cambio de cheques, los cambiadores de cheques pueden hacer crecer su negocio a través de ingresos basados en tarifas. Esto les ayuda a diversificar sus ofertas comerciales y sacarle partido a un mercado lucrativo.

Ya que el negocio minorista ya cuenta con una ubicación física, la inversión inicial se centra alrededor del sistema del cambio de cheques y las medidas de cumplimiento. Los propietarios de los negocios que no están familiarizados con la industria del cambio de cheques deben confiar en expertos para construir un negocio con cumplimiento, eficiente y redituable de cambio de cheques.   

Impulsando a los Cambiadores de Cheques

A medida que los cambiadores de cheques trabajan para ofrecer servicios financieros a las familias sin acceso a éstos o con servicios bancarios restringidos en los Estados Unidos, ellos también enfrentan sus propias dificultades. Principalmente, la falta de acceso a cuentas bancarias confiables de cambio de cheques está arrasando la industria. Ya que los cambiadores de cheques dependen de cuentas bancarias para mover su dinero a través del sistema (depositando el cheque, manejando dinero en efectivo de clientes, etc.), esto se convierte en una tendencia abrumadora.

Como resultado de la regulación y el malentendido acerca de la naturaleza del cambio de cheques, los bancos están cancelando sus cuentas bancarias de cambio de cheques.  Esta reducción de riesgo indiscriminado está afectando a los cambiadores de cheques y a los negocios y a las personas que ellos atienden. Una de las consecuencias no intencionales de la regulación del cambio de cheques es que los cambiadores de cheques cumplidos están forzados a cerrar sus puertas.

Ya que muchos cambiadores de cheques minoristas no son regulados, ellos no están sujetos a la misma regulación que los MSB y los cambiadores de cheques regulados. Cualquier cambiador de cheques que cambie menos de $1,000 por día por cliente entra en la categoría de no regulado. Los cambiadores de cheques que cambian más de $1,000 por día por cliente entran en la categoría de negocios regulados. Todos los cambiadores de cheques inclusive los no regulados, deben tomar un enfoque integral sobre el cumplimiento para reducir el fraude.  Al tomar en serio su cumplimiento usted tendrá más oportunidades para trabajar con bancos partidarios de los negocios de cambio de cheques.

NCC trabaja con ambos tipos de cambiadores de cheques para mantenerlos con servicios bancarios a través de una red de socios financieros. ¿Cómo garantiza NCC las relaciones bancarias en este panorama tan difícil? NCC está comprometido en trabajar solamente con los cambiadores de cheques que cumplan con las regulaciones en su totalidad. Como resultado, ambos, los cambiadores de cheques y los bancos que trabajan con ellos disfrutan de una relación mutuamente favorecedora para ambos.   

Para tener acceso a esta red de bancos para el cambio de cheques – y asegurar su propia cuenta bancaria de cambio de cheques – usted puede convertirse en cliente de NCC. Simplemente llame al  877-327-4249 o llene el formato de “Abra una Cuenta ¡Hoy Mismo!” en nuestra página web y empiece a disfrutar de los beneficios que NCC le puede brindar a su negocio.

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