Cuentas Bancarias para Negocios de Servicios Monetarios

Cuentas Bancarias para Negocios de Servicios Monetarios

junio 09, 2017

Las cuentas bancarias para negocios de servicios monetarios son cada vez más difíciles de obtener. La regulación de ALD (Anti-lavado de dinero) y la tendencia resultante de la reducción de riesgo están poniendo presión sobre los bancos, lo cual se transfiere también a la industria de los negocios de servicios monetarios. Aún los MSB (negocios de servicios monetarios) cumplidos y redituables se están enfrentando a retos al tratar de obtener una cuenta bancaria estable para un MSB y en mantener a su negocio operando.

Cuentas Bancarias para Negocios de Servicios Monetarios

Las cuentas bancarias para negocios de servicios monetarios son esenciales para la operación de cualquier MSB, incluyendo las tiendas de cambio de cheques, negocios de cambio de divisas, y otras compañías de servicios financieros no bancarios. Una cuenta bancaria confiable es la base para todos los servicios bancarios que requiere un MSB.  Además de la cuenta para depositar cheques, los MSB necesitan tener la capacidad de enviar dinero y entregar efectivo en transporte blindado para optimizar la rotación de su capital circulante. Sin una cuenta bancaria, nada de esto es posible y un MSB se ve forzado a cerrar su negocio.

Las cuentas bancarias para los MSB son diferentes a otras cuentas bancarias comerciales debido a que ellos requieren un programa especial de cumplimiento. Los bancos que atienden a los MSB deben cumplir con las regulaciones estatales y federales para manejar el riesgo relacionado con los negocios de servicios monetarios. Debido a la Operación “Choke Point”, a la industria de los MSB se le ha adjudicado una reputación no merecida, como una industria incontrolable de alto riesgo. Mientras que los MSB sí presentan una oportunidad para el delito financiero, este riesgo puede ser manejado exitosamente a través de un enfoque sólido de cumplimiento.

Muchos de los grandes bancos están cerrando cuentas bancarias de negocios de servicios monetarios o cancelan por completo sus departamentos para MSB en su esfuerzo por implementar la reducción de riesgo y evitar el manejo de este riesgo. Esta reducción de riesgo a grande escala, a su vez, afecta negativamente a los MSB cuyas operaciones diarias requieren del servicio completo de una cuenta bancaria para un MSB.     

Cuentas Bancarias de MSB y la Reducción de Riesgo

La reducción de riesgo inició cuando el Departamento de Justicia de los Estados Unidos y la FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) publicaron una lista de los “negocios riesgosos” en el 2013, una acción que ha sido denominada como la Operación “Choke Point”. Esta lista tenía la intención de indicar formalmente los negocios que presentan un alto riesgo de fraude financiero, tales como el lavado de dinero. Un año después de haber publicado la lista la FDIC emitió una carta a los bancos para alentarlos a tomar un enfoque individual sobre el riesgo en lugar de cancelar sus servicios a la industria completa.

Aunque la lista fue derogada en el 2014, la etiqueta negativa impuesta sobre la industria de los MSB continúa. La reducción de riesgo también afecta de manera descomunal a los bancos pequeños, a los países más pequeños y a organizaciones no lucrativas – y a otras entidades

cuyas comisiones no superan el costo de del manejo de riesgo. Las organizaciones no lucrativas Americanas que trabajan en el extranjero han experimentado la pérdida del acceso a fondos a medida que la reducción de riesgo corta las relaciones entre los bancos de los EUA y las compañías pequeñas financieras en el extranjero. Sin acceso a su efectivo operacional, estas organizaciones se ven forzadas a demorar o cancelar sus proyectos.

En el ámbito interno, los MSB que tenían relaciones de hace muchos años con sus bancos están enfrentándose con la terminación repentina de sus cuentas y el rechazo de los servicios bancarios. Un cliente de NCC, Jagdeep Hans decidió tomar cartas en el asunto antes de que su banco le enviara su carta de cancelación. Hans  es propietario y opera Olney Servicios Financieros con 4 locales de MSB en el área de Filadelfia. En cada local, sus ofertas principales son el cambio de cheques, pago de recibos/cuentas, giros, lotería estatal, operaciones de cajero automático y servicios de fax/copias.

Aunque Hans tenía una cuenta bancaria, él estaba preocupado por el fenómeno de la reducción de riesgo que había presenciado entre sus colegas quienes ya habían perdido sus cuentas bancarias. En lugar de esperar a que fuera él, el siguiente, Hans se comunicó con NCC y obtuvo una cuenta bancaria comercial confiable para su MSB. Otros clientes de MSB no corren con tanta suerte, en lugar de contactar a NCC, andan batallando por conservar servicios bancarios después de recibir sus cartas de cancelación de cuentas del banco.     

Tendencias Bancarias para los MSB

Más allá de la reducción de riesgo, los MSB se enfrentan a una regulación estricta, una carga de cumplimiento en aumento y nueva competencia de una fuente inesperada. A medida que los bancos ya sea que eliminen el riesgo o trabajen en el manejo del riesgo, la carga del cumplimiento pasa a los MSB (negocios de servicios monetarios). Los MSB en cumplimiento ahora necesitan una tecnología avanzada del POS (Punto de Venta) aparte de programas sólidos de cumplimiento. Las regulaciones del ALD (Anti-lavado de dinero) que pretenden identificar, detener y enjuiciar el lavado de dinero están teniendo consecuencias imprevistas.

Estas regulaciones están aumentando la responsabilidad del cumplimiento y los costos relacionados para los bancos y los MSB. Para evitar estos aumentos, los bancos optan por cortar sus relaciones con los MSB y salirse de la regulación del ALD por completo. En lugar de manejar su riesgo, ellos eligen evitarlo en su totalidad. Los MSB en cumplimiento se enfrentan con un grupo cada vez más escaso de opciones bancarias y mayor presión en llevar registros meticulosos y reportar actividades sospechosas – agregando la carga del manejo de riesgo en sus hombros. En muchos casos, los MSB están reportando actividades sospechosas de más, lo cual es evidente en el aumento de los SAR (reportes) presentados a través de FinCEN.   

Fintech también está alterando la industria bancaria de los MSB con una nueva solución de dinero móvil casi en cada esquina. Las compañías americanas de Fintech están simulando el éxito de

M-PESA en Kenia de los nuevos productos para la población sin servicios bancarios o con servicios bancarios restringidos. Los bancos también están trabajando en su ingreso a la industria de los MSB con nuevos servicios de cambio de cheques para personas sin cuentas. Ambos, los grandes bancos y las compañías de Fintech se están dando cuenta de que los negocios de servicios monetarios llenan un vacío creciente en cuanto a los servicios bancarios. Los MSB todavía tienen una ventaja sobre sus otras dos nuevas competencias debido a que ellos a menudo están ubicados en áreas sin sucursales bancarias o sin tiendas emergentes de Fintech.

En medio de estos cambios, los reguladores están trabajando en aclarar las normas que involucran la moneda virtual. En New Hampshire, se está debatiendo un decreto que pudiera otorgarle a Bitcoin la excepción de MSB. Como la definición de un MSB es siempre discutida, las regulaciones se convierten aún más difíciles y confusas. Esta combinación del cambio reglamentario, una carga regulatoria cambiante, la reducción de riesgo y la competencia en aumento hace que el obtener una cuenta bancaria para un MSB sea más difícil que antes – y más importante que nunca.     

Obtenga una Cuenta Bancaria Real para su MSB

En el 2007, NCC se estableció como respuesta a la reducción de riesgo e interrupción bancaria por las grandes instituciones financieras. NCC sirve a la industria de los MSB con cuentas bancarias confiables, servicios financieros enfocados al cumplimiento, tecnología de punta, cumplimiento extraordinario para el ALD/LSB (Anti-lavado de dinero y Ley del Secreto Bancario), y un óptimo servicio al cliente. NCC trabaja para garantizar a ambos, sus clientes MSB y a su red de socios financieros, la provisión de un enfoque proactivo de manejo de riesgo y superior a los requisitos estándar de cumplimiento.

Los clientes de NCC no tienen que preocuparse en la reducción de riesgo ya que reciben una cuenta bancaria real de un banco partidario de los MSB, el cual es respaldado por la red creciente de socios bancarios de NCC. Los clientes de los MSB también disfrutan de horarios extendidos para depósitos, servicios de envío de dinero, servicios locales de caja fuerte de efectivo y entrega de efectivo en transporte blindado. Estos servicios de apoyo a los MSB trabajan en conjunto para mantener el efectivo operando y brindarle apoyo en el crecimiento de su negocio.

Con NCC como su socio bancario y de cumplimiento, usted puede enfocarse en la expansión de sus servicios, incrementar su clientela, mantener relaciones redituables con sus clientes a través de programas de lealtad, y brindarles capacitación a sus empleados.  El equipo de NCC con expertos en la industria de los MSB se encuentra a su disposición las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para ayudarle a manejar su riesgo, mantenerse a la vanguardia de los cambios de las regulaciones y fortalecer sus relaciones bancarias. Conozca más sobre las cuentas bancarias para los MSB de NCC y la variedad de servicios bancarios que NCC le ofrece.    

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