Cambios en los Reglamentos de AML para los MSB

Cambios en los Reglamentos de AML para los MSB

abril 20, 2017

La industria de los negocios de servicios monetarios confía en la continuidad bancaria, la cual se encuentra fuertemente influenciada por el cumplimiento y la regulación. Existen actualmente varios cambios que están pasando en el panorama de la regulación bancaria que probablemente pueden afectar las relaciones bancarias de los MSB.

Una tendencia es por una regulación más ligera que permita a los bancos seguir pistas de autoridades competentes para actividades financieras delictivas. Una segunda tendencia es la de obtener datos analíticos mejorados que ayuden a los bancos y a los MSB identificar tendencias y evitar fraudes. Ambos movimientos se centran alrededor de una mayor eficiencia, comunicación transparente y trabajo en equipo para prevenir los delitos financieros en los Estados Unidos.      

Cambiando la Regulación del ALD (Anti-Lavado de Dinero)

Los grandes bancos de los EUA están presionando para un cambio en la regulación del ALD (Anti-lavado de dinero), la cual ellos consideran muy complicada y costosa. Muchas de las regulaciones en particular fueron elaboradas después del 9/11 y después reforzadas bajo la administración de Obama. Como ejemplo de una regulación a la que los bancos están protestando es al requisito del Reporte de Actividad Sospechosa (SARs). Esta regulación les pide a los bancos que reporten cualquier actividad sospechosa a través de un reporte detallado enviado a FinCEN, una organización regulatoria de la Tesorería de los EUA.

De acuerdo a un reporte de Reuters, los representantes bancarios afirman que están reportando de más las actividades sospechosas para evitar multas costosas y una demanda judicial. FinCEN reporta que el SARs aumentó de 669,000 en el 2013 a casi 1,000,000 en el 2016. Para evitar el costo y esfuerzo requerido de los SARs, los bancos cambiarían a un enfoque basado en las autoridades competentes del orden público para la regulación financiera. En esencia, la mayoría de las regulaciones enfocadas en la prevención y persecución de los delitos financieros sería eliminada y los bancos tomarían en su lugar pistas de las agencias competentes del orden público.

Cuando las agencias tengan una pista o tip relacionado con una actividad financiera delictiva, este sería pasado a las instituciones financieras pertinentes. Los bancos entonces emplearían su información para emplear sus esfuerzos e impedir el lavado de dinero, fraude y delitos financieros relacionados.  Para ayudar que el proceso propuesto funcione sin problemas, la Cámara de Compensación exige el compartir información de datos entre los bancos.

Esta es la primera vez que la Cámara de Compensación, una organización comercial formada por los grandes bancos antes de que se fundara la Reserva Federal, está apoyando la reforma regulatoria.

No es probable que el sistema SAR se elimine así nomas. Después de todo, las agencias involucradas han dedicado años perfeccionando el proceso para obtener investigaciones productivas de delitos financieros.

¿Cómo funcionaría esto bajo la nueva administración? Los expertos financieros esperan que el Presidente Trump sea estricto en el lavado de dinero, a pesar de su duro esfuerzo por la desregularización. No importa lo que pase a nivel federal, los reguladores estatales todavía podrán dar su opinión sobre cómo los bancos en su jurisdicción deben manejar el cumplimiento y la regulación.

Ya que las regulaciones actuales imponen la responsabilidad sobre las instituciones financieras y los negocios involucrados en transacciones, la analítica de los datos es esencial. A medida que los bancos y los MSB trabajan para detectar y prevenir el fraude financiero, ellos reúnen un sinfín de  datos en una gran variedad de formatos. Desde los métricos de “Conozca a su Cliente” (KYR-Know your Customer) hasta reportes de mantenimiento de registros, estos datos son una mina de oro para detectar tendencias y estar a la vanguardia del siempre cambiante riesgo.               

Historia de la Regulación de ALD (Anti-Lavado de Dinero)

La regulación de ALD (Anti-lavado de dinero) ha alcanzado este punto crítico evolucionando desde su origen en la Ley del Secreto Bancario (BSA) de 1970. La BSA estableció los primeros requisitos para el mantenimiento de registros de los bancos e instituciones. También pretendía identificar las fuentes del movimiento de moneda a través del sistema y estableció métricos de reporte para los bancos. En 1986, la Ley del Control de Lavado de Dinero (MLCA –siglas en inglés) estableció el lavado de dinero como un delito federal, estableciendo la protección contra transacciones estructuradas estratégicamente para evadir la regulación e instruyó a los bancos a crear programas de cumplimiento.

La leyes adicionales contra el lavado de dinero en los ‘80s y ‘90s fortalecieron la regulación de la BSA, con mayores sanciones, reforzadas por falta de cumplimiento y sistemas adicionales para los reportes (tales como el requisito del SAR). Durante este tiempo, la regulación también estableció lineamientos para la capacitación formal de los oficiales de cumplimiento de instituciones financieras.  La Ley de Estrategias contra el Lavado de Dinero y Delitos Financieros de 1998 también creó grupos operativos para optimizar y concentrar los esfuerzos de la aplicación de leyes en todos los niveles de áreas con actividades frecuentes de lavado de dinero.

 

En el 2001, la Ley Patriota de EUA respondió al terrorismo del 9/11 con una regulación aún más fuerte enfocada a detener el lavado de dinero internacional y financiamiento al terrorismo. La Ley Patriota de EUA se basó en el esquema de la BSA reforzando los procedimientos de identificación de clientes.  La Ley avanzó aún más requiriendo procedimientos de debida diligencia para los bancos y mejorando el intercambio de información entre instituciones financieras y agencias. Además, la Ley expandió los requisitos del ALD (Anti-lavado de dinero) para todas las instituciones financieras e incrementó las sanciones civiles y penales para el lavado de dinero.

Cada una de estas medidas fue aprobada en su esfuerzo para combatir el lavado de dinero y reducir el delito financiero. Al hacerlo así, las leyes requieren más de los bancos en forma de diligencia, reporte y mantenimiento de registros. La industria menos reticente de servicios financieros se encuentra ahora trabajando para optimizar estas regulaciones, mejorar la eficiencia y reducir la responsabilidad y compromiso actualmente requerido por los bancos.    

Dirigido a Servicios de MSB y Estrategia de ALD (Anti-Lavado de Dinero)

¿Qué significa esto para la industria de los negocios de servicios monetarios y sus relaciones bancarias?  No lo sabremos hasta que se hayan elaborado las propuestas formales, pero el cumplimiento siempre será una importante parte del enigma bancario de los MSB. Para facilitar una comunicación rápida, el mantenimiento detallado de registros y el reporte apropiado, los MSB deben implementar y mantener programas sólidos de cumplimiento.

Una pieza importante que esclarece la confusión sobre la regulación del ALD (Anti-lavado de dinero) es el uso de la tecnología de cambio de cheques del POS (Punto de Venta) que ayuda a capturar y registrar los métricos del cliente. La tecnología POS también permite que sus empleados del negocio de cambio de cheques registren información del cliente a través de bases de datos relevantes para identificar alertas antes de que se conviertan en fraudes. Los sistemas POS también trabajan para optimizar la comunicación y brindar a su banco una imagen clara de cada transacción.

Los servicios estratégicos para los MSB, incluyendo la asistencia a clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana y la consultoría sobre el cumplimiento, trabajan para reforzar adicionalmente a la eficiencia de los negocios de servicios monetarios.

NCC se asocia con clientes de MSB por todo el país para mantenerlos a la vanguardia del proceso regulatorio. Nuestro equipo de veteranos en la industria incluye ex -reguladores financieros y cambiadores de cheques expertos en el negocio en su totalidad.

Nuestra experiencia y nuestros sistemas sólidos mantienen a su  MSB funcionando de manera eficiente. El sello distintivo de nuestro modelo de negocios es nuestra red exclusiva de bancos partidarios de los MSB quienes brindan cuentas bancarias reales para MSB y sus clientes.

¿El resultado? Su MSB disfruta de una banca confiable para que usted pueda enfocarse a sus clientes y al crecimiento de su negocio.      

Recibe El MSB Insider

¿Quieres recibir el MSB Insider enviada a su bandeja de entrada?

Otros Artículos

Disponibilidad las 24 Horas del Día, los 7 Días a la semana

Nuestra principal prioridad es mantener a nuestros clientes respaldados con la banca y procesamiento de instrumentos. Nuestra sociedad mutua con múltiples Instituciones Financieras de MSB nos permite cumplir con dicha meta. Si usted tiene preguntas sobre cómo establecer una nueva relación de cuenta bancaria de MSB o desea asistencia sobre su cuenta actual, favor de comunicarse con nosotros ya sea por correo electrónico o llámenos las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

MSB Insider

Cómo Kenia Revolucionó la Inclusión Financiera

En los Estados Unidos, más de 9 millones de hogares no cuentan con servicios bancarios y apenas el 20% de todos los hogares de EU cuentan con servicios bancarios restringidos. Las industrias de compañías tecnofinancieras y de los negocios ...(read full article)

  • *Correo Electrónico:

¿Qué es el MSB Insider?

Cada mes, analizamos detenidamente la industria del MSB y brindamos acceso privilegiado a eventos, entrevistas con líderes de la industria y mucho más. Este es un servicio gratuito y usted puede darse de baja en cualquier momento.

Derechos de Autor© National Check & Currency. Todos los Derechos Reservados

Client Login

Forgot Your Password?

Reset Your Password

Login