Cambios en la Regulación de los MSB (Negocios de Servicios Monetarios) para la Moneda Digital

Cambios en la Regulación de los MSB (Negocios de Servicios Monetarios) para la Moneda Digital

octubre 20, 2017

La comunidad financiera global está todavía trabajando en los detalles relacionados con las monedas digitales como el Bitcoin. Una parte quiere manejar (léase: regular) la moneda digital como una moneda de curso legal mientras que la otra parte desea preservar el sistema sin regulación. En medio de la evolución, los operadores ATM (cajeros automáticos) del Bitcoin y los bancos partidarios del Bitcoin se encuentran en el limbo. Se espera que los negocios que manejan la moneda digital cumplan con todos los requisitos regulatorios según sean emitidos. La sanción por no cumplir con las regulaciones resulta en forma de multas altas y el posible cierre del negocio.

Regulación de la Moneda Digital      

Existen rumores en el Congreso de que la legislación está siendo actualmente preparada para proteger la moneda digital que pueda demostrar su cumplimiento. La legislación pudiera ofrecer protección del gobierno e interferencia regulatoria para las monedas digitales que cuenten con protecciones adecuadas establecidas para detectar delitos financieros, tales como el financiamiento al terrorismo y la compra de productos ilegales.

La meta es mantener las actividades ilegales fuera de ciertos tipos de moneda digital mientras se brinda apoyo a la adopción principal de estas monedas. Una parte del proyecto de ley pretende proteger ciertas monedas digitales de su consideración como una forma de valores o inversión. Esto significa que las transferencias de monedas evitarán los impuestos.

La Comisión de Uniformidad de Leyes (ULC) también está interesada en la regulación de la criptomoneda. La ULC fue fundada en 1892 como una asociación sin lucro compuesta de 350 comisionados, todos abogados de profesión. La ULC busca brindar claridad en áreas en particular onerosas o inestables de la ley estatal a través de la elaboración de la legislación. Dada la naturaleza difícil de manejar de la regulación de la moneda digital, no es sorpresa que ellos quieran involucrarse.  

Sus intentos en ayudar a los estados a regular la tecnología han sido cumplidos con boicots públicos y demandas. Por el momento, el grupo se está haciendo a un lado. La industria desea utilizar este margen para revertir la valiosa legislación y dejar sin regulación la industria. La pregunta principal en cuestión en el 2017 es si el gobierno federal o los estados individuales regirán la regulación de la moneda digital.

Nevada es el estado actualmente más partidario del Bitcoin y las transacciones de “Blockchain” (cadena de bloques) no son gravadas ahí. Texas y New Hampshire también se están preparando para la moneda digital. Washington, Illinois, Hawái, California y Florida están trabajando cada uno en la aprobación de regulación nueva o enmendada de la moneda digital.

Los negocios de servicios monetarios (MSB) que operan con el Bitcoin esperan con ansias la siguiente ronda de las regulaciones y reglamentos de la moneda digital.

El Surgimiento de los ATMs (Cajeros Automáticos) del Bitcoin

El público americano está disfrutando el mayor acceso al Bitcoin a través del surgimiento de los ATMs (Cajeros Automáticos) del Bitcoin. Desde el 2014, cuando existían virtualmente cero Cajeros Automáticos (ATMs) del Bitcoin, los EUA han agregado más de 900, una gran parte de los 1,600 ATMs (Cajeros Automáticos) del Bitcoin abiertos en todo el mundo. Esta visibilidad en aumento es un factor que impulsa la demanda y popularidad de las criptomonedas.

Los operadores de los ATMs del Bitcoin están batallando en expandirse para cumplir con las necesidades de sus clientes. Muchos quioscos del Bitcoin están limitados por las barreras geográficas de las instituciones financieras y mensajería contratada de transporte blindado de efectivo. Debido a la reducción del riesgo a mayor escala a través de la industria de los negocios de servicios monetarios por parte de las instituciones financieras en los Estados Unidos, es difícil obtener una cuenta bancaria segura y partidaria del Bitcoin. Cuando un operador de un quiosco obtiene una cuenta bancaria comercial real, ellos están limitados por la ubicación de la cuenta.

Si la cuenta bancaria del operador del quiosco del Bitcoin está en Luisiana, él no puede expandirse a Texas. ¿Por qué no? Él no podrá transportar el efectivo necesario de ida y vuelta entre la cuenta y el quiosco. En algunos casos, el servicio de transporte blindado puede entrar y ayudar, pero muchos no cuentan con la disposición a nivel nacional. Estos “problemas de crecimiento” proliferan en la industria y contribuyen al aumento de frustración sobre mensajes contradictorios de la regulación.           

La Banca del Bitcoin

Por aquellos que alegan que el Bitcoin puede volverse corrupto, el contraargumento es que algunos bancos ya lo son. A raíz de la crisis financiera del 2009, salió a la luz que algunos de los grandes bancos estaban involucrados en prácticas comerciales poco transparentes. Con esto en mente, el miedo sobre la corrupción del Bitcoin no es nada a lo que ya nos hayamos enfrentado. La diferencia, por supuesto, es que la regulación bancaria es bastante clara en comparación con la regulación de la moneda digital. El miedo a lo desconocido y a la posible incertidumbre de las monedas digitales les causa dudas a ciertas personas.

El riesgo potencial también está alentando a los bancos a rehusar el servicio a los negocios relacionados con el Bitcoin. Esto deja a los operadores de quioscos del Bitcoin y a otros batallando en obtener cuentas bancarias comerciales. En algunos casos, los propietarios de los negocios se ven forzados a aplazar su expansión o cerrar su negocio por completo. Otros pueden obtener cuentas bancarias para mantener sus negocios operando, pero se ven forzados a manejar grandes distancias para hacer las entregas diarias de efectivo.

El Bitcoin es una amenaza potencial para los bancos ya que opera fuera de su entorno. La idea de una moneda que esté fuera del control bancario les preocupa a los grandes bancos. El gobierno americano también está preocupado, ya que las monedas digitales como el Bitcoin reducen su capacidad de mantener la supervisión sobre la moneda dentro de las fronteras de los E.U.A. En general, el riesgo potencial de la pérdida del control sobre la moneda es visto como una amenaza por aquellos en el poder de la industria tradicional de servicios financieros.

¿Significa esto que el Bitcoin y la banca no pueden combinarse? ¡Por supuesto que no!

Existen bancos partidarios del Bitcoin que están dispuestos a trabajar con negocios en cumplimiento relacionados con el Bitcoin. Muchos alegan que las monedas digitales como el Bitcoin son un complemento natural al sistema existente bancario. Cuando existen paros de préstamos durante crisis financieras, como la que experimentamos en el 2009, las monedas digitales pueden ayudar a atenuar las cosas y entregar dinero a aquellos que lo necesiten. Las monedas digitales pueden llenar los vacíos en el sistema bancario para promocionar la inclusión financiera y facilitar la transferencia de dinero entre las partes. El Bitcoin es proclamado como moneda ideal para transacciones en línea debido a su naturaleza segura.

National Check and Currency continúa manteniéndose al tanto de las tendencias actuales de la regulación. El equipo de expertos en regulación y cumplimiento para los MSB de NCC utilizan tecnología de punta y servicio efectivo al cliente para mantener a sus clientes a la vanguardia.

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