Cambio de Cheques en Supermercados y Bodegas

Cambio de Cheques en Supermercados y Bodegas

diciembre 16, 2016

El cambio de cheques en supermercados y bodegas es uno de los seis tipos de cambio de cheques minoristas. Los supermercados y bodegas se prestan de manera natural para los servicios de cambio de cheques debido a que ya son centros de actividad y comercio comunitario. Como puntos de encuentro de la comunidad, los servicios financieros son otra manera de servir a su público.   

¿Por qué los Supermercados Ofrecen el Cambio de Cheques?

Para la mayoría de los americanos, el cambiar un cheque es tan simple como tomar una foto en su teléfono y depositarlo en su cuenta bancaria. Para aproximadamente el 10% de la gente que vive en Estados Unidos, esto no es una posibilidad. Las personas sin cuentas bancarias, sin servicios bancarios, están bloqueados de estos servicios financieros y sin una manera fácil de cambiar sus cheques de nómina, cheques personales o hasta reembolsos de impuestos. Aquí es donde entran los servicios de cambio de cheques.

Las tiendas de cambio de cheques brindan acceso a servicios financieros como cambio de cheques, giros y tarjetas de débito de prepago a sus vecindarios. Algunos cambiadores de cheques operan negocios con el único propósito de ofrecer servicios de cambio de cheques. Otros cambiadores de cheques ya cuentan con un negocio de tamaño pequeño o mediano, como un supermercado o bodega. Al agregar los servicios de cambio de cheques a su local minorista, ellos tienen la disponibilidad de cumplir con sus metas empresariales.  

Beneficios del Cambio de Cheques en Supermercados y Bodegas

Los supermercados y bodegas ofrecen servicios de cambio de cheques como parte de su centro de servicio al cliente. Estos servicios de cambio de cheques en el supermercado y bodega pueden incluir el cambio de cheques, giros, transferencias, cheques de viajero, tarjetas de débito pre-pagadas, pago de recibos y boletos de lotería estatal.

Los servicios financieros ayudan a que el negocio de los cambiadores de cheques minoristas crezca a través de un ingreso basado en tarifas. Como ya existe el supermercado o bodega, no existe ningún costo adicional por la compra o renta de un edificio. Los servicios de cambio de cheques actúan como un valor agregado a su negocio minorista existente. Los cambiadores de cheques minoristas coleccionan una variedad de beneficios:

  1. Adición de un flujo de ingreso basado en tarifas
  2. Ampliación del alcance en la comunidad
  3. Las personas que cambian cheques gastan su dinero en el local minorista
  4. Mayor lealtad del cliente

El ingreso basado en tarifas se refiere a una ganancia que obtiene un supermercado o bodega de las tarifas relacionadas con los servicios financieros no tradicionales. Un flujo de ingresos basados en tarifas es una manera efectiva de construir su negocio. Al ofrecer una gran variedad de servicios de cambio de cheques, usted puede diversificar y construir un ingreso basado en tarifas e impulsar el crecimiento de su negocio.

Los servicios de cambio de cheques también amplían su alcance en la comunidad atrayendo clientes que de otra manera no irían a comprar a su tienda minorista. Una vez que los clientes nuevos están en su tienda para cambiar un cheque, es más probable que también gasten su efectivo del cheque en su local. Este patrón de comportamiento estimula la lealtad del cliente y ayuda a crear una base de clientes asiduos. Un negocio con clientes asiduos le ayuda al crecimiento continuo de su negocio y a incrementar su visibilidad.

Los comerciantes minoristas no son los únicos que se benefician de los servicios de cambio de cheques. El cambio de cheques en supermercados ayuda a los miembros de su comunidad a:      

  1. Cambiar sus cheques de nómina en el mismo lugar donde hacen sus compras
  2. Obtener acceso a servicios financieros
  3. Tomar ventaja de las promociones y ofertas

Los cambiadores de cheques de supermercados y bodegas brindan a sus clientes una manera rápida y conveniente para cambiar sus cheques de nómina. Sus clientes no tienen que dar otra vuelta al banco o a otra parte para solamente cambiar su cheque, ellos simplemente cambian sus cheques en el mismo lugar donde realizan sus compras de abarrotes.

Para muchos de sus clientes, usted les está brindando acceso a la banca lo cual de otra manera no lo tendrían. Su supermercado o bodega sirve a las personas sin servicios bancarios a través de servicios de cambio de cheques. Estos servicios financieros no tradicionales ayudan a las personas sin servicios bancarios, brindándoles un lugar para que ellos cambien sus cheques de nómina, envíen dinero a amigos y familia, recarguen una tarjeta de débito pre-pagada y hasta paguen sus recibos de servicios públicos.

Los supermercados y bodegas que ofrecen servicios de cambio de cheques actúan como un negocio no regulado de servicios monetarios. Los MSB (Negocios de Servicio Monetarios) no regulados son aquellos que pueden cambiar cheques que sean menores de $1,000 por cliente por día en su local. Como resultado, los supermercados y bodegas no están sujetos a los mismos reglamentos federales como los MSB (Negocios de servicios monetarios) quienes cambian por más de $1,000 por cliente por día.    

Obstáculos de los Cambiadores de Cheques de Supermercados

Aunque los cambiadores de cheques minoristas no regulados no enfrentan la misma regulación federal que los MSB (Negocios de servicios monetarios), ellos también enfrentan obstáculos en forma de fraude. Para minimizar el riesgo, los cambiadores de cheques minoristas pueden poner su mejor esfuerzo para evitar el fraude. Los cambiadores de cheques minoristas no regulados pueden prevenir el fraude a través de la identificación apropiada de los clientes, del registro claro y continuo, de la tecnología avanzada del POS (Punto de Venta) y en capacitar a sus empleados en los procedimientos apropiados.

Más allá del fraude, la industria del cambio de cheques también lucha contra una mala reputación. Mucha gente no comprende los servicios que los cambiadores de cheques ofrecen en el ecosistema financiero. La regulación federal para los negocios de servicios monetarios regulados tampoco ha ayudado. Los Reguladores tratan de proteger contra delitos financieros como el financiamiento al terrorismo, lavado de dinero; y el fraude de cheques ha otorgado involuntariamente a los cambiadores de cheques una mala reputación.

Muchos bancos han cancelado por completo las cuentas de los MSB (Negocios de servicios monetarios) intentando cumplir con los reglamentos. Sus departamentos de cumplimiento determinan que es más fácil cancelar las cuentas bancarias de los MSB que mantenerse en cumplimiento. Desafortunadamente, en esta situación, ambos, el banco y el MSB pierden una relación rentable y gratificante.     

Cumplimiento del Cambio de Cheques en Bodegas

Para las bodegas y supermercados, el mantenerse en cumplimiento significa implementar un sistema que los proteja contra el fraude. Ya que los cambiadores de cheques no regulados no necesitan mantenerse en cumplimiento con los reglamentos federales, esta forma de cumplimiento no es requerida legalmente. En cambio, nos referimos a procedimientos y medidas que pueden protegerlo contra el fraude y mejorar la eficiencia.

Para las bodegas, la identificación del cliente es esencial. Un cliente que cambia un cheque se registrará en su negocio antes de cambiar su primer cheque. Durante este proceso, la identificación es confirmada y se crea un registro. Este proceso de cambio de cheques ayuda a su negocio a darle seguimiento a sus clientes de cambio de cheques e identificar patrones que puedan indicar una actividad fraudulenta. Este mantenimiento de registros también indica a su socio bancario que usted está tomando las medidas preventivas para proteger la calidad y legalidad de su negocio de cambio de cheques.       

¿Cómo puede NCC Apoyar a los Propietarios de Negocios Pequeños y a los Cambiadores de Cheques?

National Check and Currency juega un gran papel en la prevención de fraude en cambios de cheques en su supermercado o bodega. El equipo de NCC tiene experiencia con los reglamentos federales, investigaciones de delitos financieros y operaciones de cambio de cheques. Este amplio conocimiento ha conllevado a la implementación de la tecnología avanzada del POS (Punto de Venta), sistemas eficientes y servicios de apoyo para los MSB. 

El paquete de servicios de apoyo y tecnología que NCC les brinda a sus clientes trabaja en conjunto para protegerlo a usted contra fraudes y mantener operando su negocio. La amenaza número uno de los cambiadores de cheques minoristas es la pérdida de su cuenta bancaria de cambio de cheques. Al simplificar la comunicación entre su local de cambio de cheques y su banco de NCC, facilita una relación bancaria transparente y amigable.

Además, la red redundante de socios financieros de NCC le asegura que usted nunca tendrá que preocuparse por quedarse sin servicios bancarios. Como cliente de NCC, usted puede enfocarse en el crecimiento de su negocio y en atender a sus clientes.

Conozca más sobre los servicios de apoyo de los MSB de NCC y la experiencia de cumplimiento para los MSB. Si usted está listo para una cuenta bancaria de cambio de cheques, llame a NCC hoy mismo o llene el formato en línea “Abrir Cuenta”.    

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