Bancos para Negocios de Servicios Monetarios: Una Red Cada vez más Escasa

Bancos para Negocios de Servicios Monetarios: Una Red Cada vez más Escasa

julio 26, 2017

Los bancos para negocios de servicios monetarios son contados en el 2017. Una serie de fuerzas económicas son culpables del suministro agotado. Desde el 2008, la industria bancaria se ha vuelto reacia ante el riesgo incrementado y la tendencia global de la reducción de riesgo sólo le echa leña al fuego. Para los negocios de servicios monetarios (MSB), el acceso a servicios bancarios confiables se convierte cada vez más en un sueño en lugar de una realidad.

La Banca de los Negocios de Servicios Monetarios

¿Por qué el panorama de la banca de los negocios de servicios monetarios es tan sombrío? Para contestar esta pregunta, necesitamos retroceder a la crisis financiera del 2008. Aunque la industria de los negocios de servicios monetarios no estaba directamente relacionada con la burbuja inmobiliaria, ahora se ve actualmente afectada por el resultante miedo al riesgo de los bancos. A medida que los banco tratan de quitarse de encima a los reguladores, ellos eliminan el riesgo de cualquier manera posible. La industria de los MSB (negocios de servicios monetarios) es un blanco fácil como resultado de la Operación “Choke Point”, la lista de “negocios riesgosos” publicada en el 2013.

A medida que eliminan el riesgo, los bancos están optando en cerrar toda una industria en lugar de manejar de manera efectiva el riesgo a través de el cumplimiento y gestión sólidos. Las relaciones bancarias de los MSB son redituables y gratificantes cuando todas las partes involucradas participan en un cumplimiento estricto, una comunicación transparente y en sistemas eficientes de negocios.

Aunque los MSB se ven directamente afectados por el estado de la banca para los MSB, sus clientes y clientes del negocio se ven también afectados sin querer. Las personas de las comunidades con servicios bancarios restringidos se quedan sin acceso a servicios bancarios esenciales. La población con servicios bancarios restringidos y las que no cuentan con servicios bancarios en los EUA dependen de los servicios financieros alternativos para poder llevar a cabo sus mandados de rutina (y altamente necesarios), como el cambiar sus cheques de nómina, pagar sus recibos, cuentas y recargar sus tarjetas de débito de prepago, así como transferir dinero a sus familias.

Las organizaciones sin fines de lucro que trabajan en el extranjero se quedan sin dinero en efectivo para completar o continuar con sus misiones. Al igual que la industria bancaria de los MSB disminuye, las organizaciones sin fines de lucro no pueden enviar dinero a sus colaboradores que trabajan alrededor del mundo. Esto ocasiona interrupciones de proyectos y en algunos casos, las organizaciones sin fines de lucro abandonan en su totalidad todos sus esfuerzos. Estas consecuencias no intencionales continúan propagándose desde la industria bancaria para los MSB.

Pérdida de Bancos para su Negocio de Servicios Monetarios

Los MSB y los cambiadores de cheques quienes tienen actualmente relaciones bancarias de largo tiempo, tampoco están exentos. Muchos de los clientes de MSB de NCC, nos contactaron después de haber perdido repentinamente su relación bancaria. Nuestra clienta Katherine, propietaria de Loch Raven Check Cashing en Townson, MD, sufrió en carne propia esta experiencia.

El banco de toda la vida de Katherine le envió una carta de terminación justo antes del Día de Dar Gracias – en la temporada festiva más atareada. Su MSB (negocio de servicios monetarios) sirve a su comunidad a través de Western Union, por medio del cambio de cheques y el pago de recibos. Cuando recibió la notificación repentina después de haber tenido más de 20 años con su relación bancaria, Katherine estaba en shock. Su primera reacción fue sentirse agobiada, preguntándose cómo podría atender a sus clientes quienes dependen de ella durante la temporada festiva para mantener a sus familias.

Inmediatamente empezó a buscar en línea a bancos para negocios de servicios monetarios y fue como encontró a NCC. Katherine recuerda haber llamado al teléfono de la oficina alrededor de las 11 p.m. de la noche y se sorprendió mucho cuando Andy Benjamin le contestó el teléfono.  Después de una frustrante falta de comunicación con su banco, el enfoque abierto y útil de NCC era algo completamente diferente. El equipo de expertos de la banca para los MSB de NCC se comunicó claramente y trabajaron rápidamente en resolver su problema.

Como resultado, Katherine pudo evitar el cierre devastador de su negocio y permanecer abierto durante su época más ajetreada del año. Muchos otros negocios de servicios monetarios vienen a NCC cuando sus bancos cancelan por completo sus relaciones con sus negocios. Algunos de los clientes de NCC contactan proactivamente a NCC antes de que sus bancos cancelen sus cuentas bancarias. El equipo de expertos de la industria de los MSB de NCC ayuda a los propietarios de los MSB a resolver sus problemas y a obtener una cuenta bancaria real y confiable. Cada cuenta bancaria está respaldada por la red de socios financieros redundantes de NCC –  brindándoles protección contra la reducción de riesgo y otras tendencias bancarias.

Cumplimiento de los Negocios de Servicios Monetarios

Un programa sólido de cumplimiento es esencial para mantenerse a la vanguardia de ambas, las tendencias y la regulación. Para los MSB (negocios de servicios monetarios), el cumplimiento significa identificar el riesgo potencial, manejar los niveles de riesgo y trabajar en la detención del fraude financiero antes de que ocurra. Las regulaciones para los MSB están regidas por la Red Contra los Delitos Financieros o FinCEN.

Oficialmente, FinCEN es una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. Con este papel tan importante, FinCEN recaba y analiza transacciones financieras para combatir los delitos financieros tales como el financiamiento al terrorismo, lavado de dinero y el fraude de cheques. FinCEN brinda una guía a los negocios de servicios monetarios sobre las autorizaciones, el cumplimiento y la Ley del Secreto Bancario (BSA – siglas en inglés).

Todos los negocios de servicios monetarios que cambian más de $1,000 por cliente por día, deben registrarse como MSB autorizados. Las transacciones más pequeñas de cambio de cheques menores a los $1,000 en cheques por cliente por día no se les requiere que estén registrados y pueden operar como negocios de cambio de cheques sin ninguna licencia.

Para los negocios de servicios monetarios, el mantenerse en cumplimiento es una parte muy importante y esencial para sus operaciones. El negocio de identificar, reportar y detener cualquier actividad sospechosa es la esencia de la Ley del Secreto Bancario (BSA), la cual exhorta la cooperación entre las instituciones financieras y los organismos de implementación de leyes para combatir el delito financiero.

Consiga un Banco para su MSB       

En el pasado, el operar un  MSB en cumplimiento era todo lo que usted necesitaba para conseguir un banco partidario de un negocio de servicios monetarios. Ahora es un poco más complicado. Como habíamos platicado anteriormente con Loch Raven Check Cashing, el mantener una relación bancaria en cumplimiento no garantiza a un banco de por vida. Lo único seguro contra la reducción de riesgo es emplear una red de socios financieros que le brinden un nivel de redundancia y seguridad de su cuenta.

NCC ofrece una red de instituciones financieras redundante para sus clientes. ¿Qué significa esto? Su negocio de cambio de cheques recibe una cuenta real bancaria para negocios de servicios monetarios la cual se encuentra respaldada por una red de cuentas bancarias para MSB. En caso de que ocurra una reducción de riesgo, usted obtendrá una nueva cuenta bancaria sin problemas – sin nunca perder tiempo ni tener que cerrar su negocio.

NCC también le brinda servicios de apoyo a los MSB como tiempos ampliados para depósitos, entrega de dinero en efectivo en transporte blindado y transferencias de dinero que le ayudan a operar un negocio de cambio de cheques de manera eficiente.

Si usted está listo para experimentar una completa tranquilidad y poner a los expertos de MSB de NCC a trabajar para su negocio, comuníquese con nosotros ¡hoy mismo!

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