Bancos Competir con las Empresas Locales de Cambio de Cheques

Bancos Competir con las Empresas Locales de Cambio de Cheques

marzo 17, 2017

Los bancos llevan mucho tiempo en el negocio del cambio de sus propios cheques. Recientemente, no obstante, los bancos han empezado a ofrecer servicios menos tradicionales de cambio de cheques. Para entrar en el negocio lucrativo de las tiendas de cambio de cheques, los bancos están creando servicios basados en comisiones que les permite a las personas cambiar cheques antes de que sean compensados. ¿Suena familiar? Es porque los bancos están ahora compitiendo con los cambiadores de cheques.

Los Bancos Entran en la Industria del Cambio de Cheques

El Associated Press reporta que los bancos están diversificando su estrategia para atraer la actitud de lo “quiero ahora” de los consumidores. Los bancos esperan atraer negocios más allá de los hogares de bajos ingresos. El Fifth Third Bank está ahora ofreciendo “Banca Express”, un servicio de cambio de cheques con una escala variable de tarifas. Las tarifas varían del 1-4% y son más bajas para personas que son más activas con el Fifth Third Bank.  

Este enfoque permite a los bancos servir a clientes existentes a una tarifa más baja, mientras atrae a clientes imprevistos con servicios de cambio de cheques. Para un cheque de $500, la tarifa del 1% posiciona la comisión del Fifth Third Bank arriba del cambiador de cheques nacional de Walmart. Contrario a Walmart, el Fifth Third Bank acepta cheques personales.  

Más bancos están entrando em la arena del cambio de cheques en un esfuerzo de agregar ingresos basados en tarifas. CBS comenta que los bancos desean atraer nuevos clientes y competir con las tiendas de cambio de cheques, las cuales dominan la industria del cambio de cheques.   

Para los bancos, los servicios del cambio de cheques son vistos como una manera de sacar provecho del fenómeno de la “compra impulsiva”. Cuando un cliente deposita su cheque a través de un Cajero Automático (ATM) o por ventanilla, se le ofrecerá dos opciones: esperar el tiempo estándar de 24 o 48 horas para sus fondos o recibir el acceso inmediato a sus fondos a cambio de una tarifa. Los bancos apuestan que ellos pueden convertir un porcentaje de sus clientes existentes en clientes de cambio de cheques.

Al mismo tiempo, los bancos desean atraer nuevos clientes, clientes que normalmente utilizan las tiendas de cambio de cheques para sus necesidades de servicios financieros. Esta estrategia desarrollada llega en un momento en que los bancos se encuentran cambiando menos cheques.

Aunque los clientes de la banca tradicional tienen menos cheques que cambiar, la industria de los servicios financieros alternativos está en apogeo. Mientras los bancos agregan los servicios del cambio de cheques, otra tendencia se está desarrollando. Los bancos están ahora cerrando sus cuentas bancarias de cambio de cheques a una velocidad inaudita.

Servicios Locales de Cambio de Cheques

Mientras los bancos agregan el cambio de cheques a sus ofertas de servicios, ellos compiten con los servicios locales de cambio de cheques. Los servicios locales de cambio de cheques incluyen cambiadores de cheques independientes, cambiadores de cheques comerciales y cambiadores de cheques minoristas. Muchos operadores de cambio de cheques (CCOs) obtienen ganancias comerciales a través de sus ubicaciones de alta concurrencia.

Los Operadores de cambio de cheques están trabajando en incrementar su clientela a través de programas de lealtad y ofertas especiales. Estos programas alientan el negocio repetido en una industria donde muchos clientes solamente frecuentan un negocio una vez y utilizan un operador de cambio de cheques nuevo cada vez que necesitan cambiar un cheque. Los cambiadores de cheques están utilizando sus datos existentes de los clientes para crear programas valiosos para conservar a los clientes y que vuelvan por más. Mientras los bancos empiezan a competir con los operadores del cambio de cheques, es importante para los servicios locales del cambio de cheques sobresalir de los bancos tradicionales.

Los cambiadores de cheques minoristas, en particular, están preparados para competir con los bancos. Una gran variedad de negocios ofrecen servicios de cambio de cheques minoristas, incluyendo: tiendas de conveniencia, gasolineras, restaurantes, licorerías, salones de belleza, supermercados y bodegas. El cambio de cheques en las tiendas de conveniencia, por ejemplo, ofrecen servicios financieros a miembros de la comunidad donde ellos ya realizan sus compras para artículos pequeños del hogar, cigarros, comida y bebidas.

En una visita a un operador de cambio de cheques, una persona puede cambiar su cheque de nómina, pagar sus facturas, recargar una tarjeta de débito de prepago y enviar dinero a sus familiares. Esta conveniencia y variedad de servicios está ayudando a los cambiadores de cheques minoristas, a los operadores del cambio de cheques y a los negocios de servicios monetarios a mantenerse competitivos mientras los bancos entran en el mercado de los servicios financieros.   

Servicios para los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) y los Cambiadores de Cheques

Mientras los cambiadores de cheques compiten con los bancos y trabajan en hacer crecer sus negocios, ellos necesitan los servicios de apoyo de los MSB, incluyendo una cuenta bancaria del MSB. Sin una relación bancaria confiable y servicios eficientes, los cambiadores de cheques no pueden servir a sus comunidades con los servicios del cambio de cheques.

Desafortunadamente, los bancos están cerrando cuentas de los MSB por algunos motivos diferentes. Primero, los MSB y los cambiadores de cheques representan ahora una competencia directa para los bancos quienes ofrecen servicios de cambio de cheques. Segundo, la tendencia de la reducción de riesgo de manera indiscriminada aún continúa.  

La reducción de riesgo de manera indiscriminada ocurre cuando los bancos eliminan el riesgo al cerrar cuentas bancarias de cambio de cheques como resultado del riesgo percibido de la industria de los MSB (negocios de servicios monetarios). Esta tendencia inició en parte por la Operación Choke Point (OCP). La lista de negocios riesgosos publicada por FinCEN, ahora nombrada Operación Choke Point, la cual mencionaba a los MSB como clientes de alto riesgo para los bancos. Como resultado, los bancos ahora tienen argumentos para cerrar estas cuentas a nombre del cumplimiento. Aunque FinCEN se retractó sobre esta lista, las consecuencias aún se sienten en la industria del cambio de cheques.

Ya que el encontrar bancos que beneficien a los MSB es cada vez más difícil,  los cambiadores de cheques están más ansiosos que nunca respecto a perder el acceso de sus cuentas bancarias. Además de asegurar una cuenta bancaria, los cambiadores de cheques necesitan transporte blindado de dinero en efectivo, rápida respuesta de depósitos, y servicios que apoyen la eficiencia de sus negocios. Ya que los delitos financieros son una amenaza para los cambiadores de cheques, un programa sólido de cumplimiento es también necesario. Los programas computacionales de cambio de cheques, como los sistemas avanzados del POS (Punto de Venta) ayudan a ahorrar valioso tiempo que los cambiadores de cheques pueden utilizar para enfocarse a sus clientes y hacer crecer su negocio.      

Cuentas Bancarias de Cambio de Cheques

De todos los servicios necesarios de los MSB, una cuenta bancaria de cambio de cheques es lo más esencial. Es difícil encontrar bancos de cambio de cheques partidarios por los motivos que hemos discutido anteriormente. Los propietarios de los negocios de cambio de cheques a menudo contactan a National Check and Currency después de haber perdido sus cuentas bancarias de cambio de cheques de toda la vida. NCC les ayuda a operar con una amplia red de bancos de cambio de cheques. ¿Qué significa esto? NCC ha creado un grupo de equipo de bancos que brindan cuentas bancarias confiables para los cambiadores de cheques.  

Los cambiadores de cheques que se han convertido en clientes de NCC ya no tienen que preocuparse acerca de la reducción de riesgo indiscriminado. Su negocio puede enfocarse en el proceso del cambio de cheques, en atraer nuevos clientes y diversificar sus servicios de cambio de cheques. Esta tranquilidad está disponible solamente a través de varios socios financieros. Además de una cuenta bancaria real del MSB, usted disfrutará de los servicios de apoyo a MSB como horarios más amplios para depósitos, entrega de dinero en efectivo en transporte blindado y capacidad de transferencias electrónicas. Estos servicios trabajan conjuntamente para ayudarle a construir un negocio eficiente y redituable de cambio de cheques.

¿Cómo podría ampliar sus servicios de cambio de cheques minoristas con NCC de su lado? 

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