Asegurar un Banco MSB

Asegurar un Banco MSB

marzo 17, 2017

La industria de los negocios de servicios monetarios se enfrenta a su mayor obstáculo: el cierre de cuentas bancarias de MSB. Una variedad de factores están influenciando a los bancos, desde los reglamentos federales hasta el costo del cumplimiento. Como resultado, los MSB están recibiendo notificaciones por escrito de la nada informándoles que sus cuentas bancarias del MSB son canceladas. Conozca más acerca de esta tendencia y lo que usted puede hacer para anticiparse a esto – y continuar operando su negocio de cambio de cheques del MSB

Las Cuentas Bancarias de los MSB están Desapareciendo

Loch Raven Check Cashing en Townson, MD ha experimentado la reducción de riesgo de manera indiscriminada hace apenas un año. La propietaria, Katherine, sabía que estaba en problemas cuando su banco, con el que tenía ya 7 años, le envió una carta notificándole que su cuenta bancaria del MSB estaría cerrada justo antes de los días festivos. Katherine estaba devastada ya que ella atiende a muchas familias dentro de su comunidad quienes confían en sus servicios, especialmente durante la época navideña. Su relación bancaria estable y de operaciones cumplidas no importaba.

Katherine se sorprendió aún más cuando su representante de cuenta no sabía los detalles acerca del cierre de su cuenta del MSB. ¿Qué hizo? Buscó en el Google “cuenta bancaria msb” y encontró a National Check and Currency.  Eran alrededor de las 10 o 11 pm de la noche, pero Katherine recuerda que Andy Benjamin contestó el teléfono inmediatamente. Katherine comenta que “encontrar NCC fue muy alentador para mi negocio”. NCC ayudó a Loch Raven Check Cashing a obtener una cuenta del MSB y rápidamente resolvió el problema. Esta acción rápida hizo que Loch Raven estuviera abierto durante su época más atareada del año.

La historia de Katherine es muy común en los últimos años. Los bancos están cerrando las cuentas de los MSB y el encontrar un banco que beneficie a los MSB es casi imposible. ¿Cómo llegamos a esto? La Operación Choke Point definitivamente no ayudó a la industria de los MSB. Su lista de “negocios riesgosos” publicada en el 2013, llamó la atención de los MSB (y no de manera favorable). La Red para el Cumplimiento contra Delitos Financieros (FinCEN) se retractó sobre la lista, pero el daño ya estaba hecho.

Los bancos partidarios de los MSB son cada vez menos por algunas otras razones también.

Los bancos para los MSB están sujetos al reglamento federal, incluyendo las leyes contra el lavado de dinero y otros reglamentos enfocados a prevenir los delitos financieros.  

Los reguladores buscan prevenir una gran variedad de delitos: lavado de dinero, fraude fiscal, financiamiento al terrorismo y muchos más. Los departamentos de cumplimiento de los bancos trabajan para cumplir con cada reglamento y mantener relaciones bancarias redituables y seguras.  Para algunos bancos, no obstante, es más fácil simplemente cerrar sus cuentas “riesgosas” – y los negocios de servicios monetarios como Loch Raven salen perjudicados por estas decisiones bancarias.     

Conseguir un Banco para un MSB

No existe un método en particular para conseguir un banco para un MSB para su negocio de cambio de cheques. Como cambiador de cheques, usted está haciendo malabares con la competencia de las grandes tiendas y los bancos que están ingresando a la industria del cambio de cheques. El encontrar y conservar un banco para un MSB es otra cosa más por la cual se tiene que preocupar.   

Dicho esto, existen varias maneras que usted puede hacer para que su MSB sea atractivo para un Banco:

  1. Si es requerido, registre su MSB con los oficiales estatales y federales.
  2. Cumpla con todos los reglamentos.
  3. Mantenga sus registros detallados.
  4. Reporte cualquier actividad sospechosa.
  5. Implemente un programa sólido de cumplimiento.
  6. Siempre opere de conformidad con la ley.

 

Es importante que observe que no a todos los cambiadores de cheques se les requiere registrarse para una licencia (permiso). Los cambiadores de cheques sin licencia son aquellos que cambian menos de $1,000 por cliente por día. Los cambiadores de cheques autorizados (con licencia), son aquellos que necesitan registrarse, son los negocios de servicios monetarios (MSB) de más de $1,000 por cliente por día.

Para los bancos que trabajan con ambos, los negocios de servicios monetarios autorizados o no, la transparencia es clave. Como cambiador de cheques, usted puede trabajar en mantener una comunicación clara con su institución financiera. El implementar su propio programa de cumplimiento es una manera de demostrarle a un banco que usted pretende operar de conformidad con la ley.

Cualquier cosa que usted pueda hacer para demostrar su compromiso con los reglamentos le ayudará para conseguir un banco partidario de un MSB. En el ambiente actual, es más difícil que antes obtener una cuenta bancaria para un MSB, aún cuando se toman las medidas enlistadas anteriormente. Aquí es cuando National Check and Currency entra en acción.    

Servicios y Soluciones Bancarias para los MSB

National Check and Currency ofrece una solución bancaria real de los MSB para cambiadores de cheques y negocios de servicios monetarios. El equipo de expertos de NCC trabaja incansablemente para ayudarle a operar eficientemente, de manera redituable y con cumplimiento.  ¿Cómo lo hacen? Primero, NCC le brinda una cuenta bancaria de MSB. Su cuenta está apoyada por una red amplia y confiable de bancos para MSB. Esta red lo mantiene a usted con servicios bancarios, aún cuando muchas grandes instituciones financieras estén eliminando el riesgo.   

Segundo, NCC le ayuda a crear un programa sólido de cumplimiento. El equipo de NCC incluye ex-agentes federales y reguladores con experiencia, quienes conocen la industria de los MSB por dentro y por fuera. Ellos le ayudan a mantenerse a la vanguardia de los nuevos requisitos reglamentarios y a moverse rápido para ayudarle a adaptar la tecnología más avanzada en cada una de sus ubicaciones del MSB.

Tercero, NCC le ofrece tecnología de vanguardia del POS (Punto de Venta) para sus ubicaciones del MSB. Esto significa que todas sus operaciones son registradas e informadas a su banco y pueden ser todas consultadas por medio del modo de búsqueda. Usted puede ver las transacciones de cada una de las ubicaciones desde su oficina. Su tecnología del POS (Punto de Venta) es otro estrato en sus operaciones eficientes y de cumplimiento del MSB.

Por último, NCC le brinda servicios bancarios de apoyo para su negocio de MSB. La rápida respuesta de depósitos, horarios más amplios para depósitos los fines de semana, el transporte de blindado de dinero en efectivo y la capacidad de transferencias electrónicas son todos los beneficios que disfrutan los clientes de NCC. Estos servicios lo mantienen a usted competitivo y le permiten enfocarse en atender a sus clientes.

Para competir con los bancos y otras tiendas, muchos cambiadores de cheques se enfocan en diversificar y expandir su negocio. Los servicios de apoyo a MSB de NCC le ofrecen las herramientas que usted necesita para hacerlo.

Toda la experiencia de NCC está respaldada por nuestro servicio a clientes, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Si usted está listo para abrir una cuenta bancaria de MSB, llene el formato o llámenos ¡hoy mismo!

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