Reglamentos y Cumplimiento

Requisitos de Cumplimiento

Para cumplir con los requisitos legales e Institucionales Estatales y Federales, los MSBs (negocios de servicios monetarios) deben preparar, implementar y mantener una programa de cumplimiento único adecuado a su compañía.

Un manual de cumplimiento y evidencia de capacitación de sus empleados normalmente aborda el cumplimiento con tres temas de cumplimiento federal:

Las instituciones asociadas de NCC solamente aceptarán Revisiones Independientes de profesionales con conocimiento especializado de AML (Anti-Lavado de Dinero) en el sector de los MSB.

Los MSBs están obligados a acatar todos los requisitos estatales y/o federales.

Anti-lavado de Dinero/Ley del Secreto Bancario/Ley PATRIOTA de EUA

Manual de Cumplimiento

Ni los auditores ni los bancos aceptarán nada menos que un manual completo, diseñado que contenga lo siguiente:

  • Políticas y procedimientos detallados para la ejecución de transaccionesrelacionadas con la Ley del Secreto Bancario (BSA)
  •  Capacitación de empleados
  • Provisión de auditorías independientes
  • Monitoreo del programa de cumplimiento
  • Retención de toda la documentación relacionada con el BSA
  • Requisitos de la Oficina de Control de Activos Extranjeros

Se debe administrar, mantener y tener disponible la implementación de un programa de cumplimiento, incluyendo y no limitado a resoluciones corporativas, y un sistema de retención exacto de registros.

Capacitación de Empleados

Se les requiere a los MSBs el proporcionar un “Manual de Cumplimiento del Empleado” el cual debe contener la información de la Ley del Secreto Bancario, la Ley PATRIOTA de los EUA, la Ley del Control de Lavado de Dinero, y cualesquier otras leyes y reglamentos de anti-lavado de dinero, y aún más importante, detallar cómo los empleados de los MSB’s van a ayudar a la compañía a permanecer en cumplimiento con todas esas leyes y reglamentos.

Los MSBs deben crear un programa interno de capacitación que sea una solución efectiva y personalizada para cumplir con los requisitos de “Capacitación de Empleados” del MSB y debe documentar la evidencia de esta capacitación.

Programas Actuales de Auditoría y Cumplimiento

Los Programas Auditados de Cumplimiento necesitan realizarse por Auditores Independientes, quienes no estén involucrados en las operaciones diarias del negocio del MSB o en el programa de cumplimiento, y deben estar familiarizados con los recientes requisitos de anti-lavado de dinero.

Los MSBs deben asignar un Oficial de Cumplimiento en su ubicación quien administre los procedimientos sanos y prepare un reporte por escrito de resultados que entre otras cosas, ofrezca sugerencias para su mejora.

Mantenimiento del Programa de Cumplimiento

El Oficial de Cumplimiento es responsable de asegurar que el trabajo de cumplimiento diario sea llevado a cabo.

El mantenimiento del Programa de Cumplimiento incluye cualquiera o todo lo siguiente:

  • presentación de Reportes de Transacciones de Moneda (CTRs)
  • presentación de Reportes de Actividad Sospechosa (SARs)
  • renovación de registros del Negocio de Servicios Monetarios (MSB)
  • monitoreo de actividad de giros bancarios
  • monitoreo de actividad de transferencias bancarias
  • monitoreo de actividad de cambio de cheques
  • manuales actuales y personalizados de cumplimiento
  • correspondencia del Servicio de Recaudación (IRS)
  • cumplimiento del registro de transferencias bancarias de la compañía
  • cumplimiento del registro de giros bancarios de la compañía
  • la correspondencia apropiada de bancos
  • asistencia general (apoyo a clientes) a empleados de la tienda
  • visitas a lugares de terceros

Protección de la Privacidad del Consumidor/ Ley Gramm Leach Bliley

Manual de Cumplimiento

A ser incluido en el Manual de Cumplimiento; la Ley Gramm Leach Bliley (GLBA) requiere que las instituciones que reúnen información personal privada conserven esa información de manera segura. Además, las notificaciones de privacidad deben ser distribuidas en caso de que la información de los consumidores sea divulgada o vendida (excepto según sea permitido por la ley). Al igual que los requisitos de anti-lavado de dinero, se debe asignar un Oficial de Cumplimiento y los procedimientos para cumplir con esta ley deben ser documentados.

Si el tema de GLBA no está incluido en el manual de anti-lavado de dinero del MSB, la Oficina de cumplimiento y procedimientos de Control de Activos Extranjeros requiere un documento por separado que se enfoque exclusivamente a la protección de la privacidad de los consumidores del MSB.

Capacitación de Empleados

Los MSBs deben proteger la privacidad del consumidor con la ayuda de sus empleados. Los empleados deben conocer qué hacer y sobre todo, qué no hacer, con la información que ellos reúnen.

La documentación relacionada con la capacitación sobre este tema junto con la capacitación de anti-lavado de dinero es un requisito de la Oficina de Control de Activos Extranjeros.

Oficina de Control de Activos Extranjeros

Manual de Cumplimiento

Después de los ataques terroristas del 11 de septiembre del 2001, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) publicó una declaración diciendo “Los MSBs ya no pueden ignorar las responsabilidades de cumplimiento de la OFAC”. Como institución financiera en los Estados Unidos, no se les permite a los MSBs realizar una transacción con un consumidor que aparezca en la lista de Nacionales Asignados Especialmente de la OFAC, sin importar el tipo o la cantidad. Por lo tanto, los MSBs deben tener procedimientos establecidos para confirmar que este requisito no sea violado.

Tradicionalmente, este tema es abordado en el mismo manual de anti-lavado de dinero y en los procedimientos de cumplimiento de protección de la privacidad del consumidor; si este no es el caso, un documento por separado que se enfoque exclusivamente al cumplimiento de los requisitos de la OFAC debe estar disponible y actualizado.

Capacitación de Empleados

Para cumplir con los requisitos de la OFAC, la transacción(es) debe ser terminada antes de su ejecución. Los empleados del MSB son los únicos capaces en determinar si un consumidor que utilice sus servicios se encuentra en la lista SDN y deben terminar la transacción antes de que se ejecute en su totalidad. Por lo tanto, ellos deben estar enterados de los requisitos de la OFAC, cuándo y cómo examinar a los consumidores y qué hacer si concuerda con alguien de la lista.

Opciones que se Ajustan a su Negocio

  • Los depósitos de fin de semana están disponibles a las 9:00 a.m. TE, cada Lunes.
  • Los fondos compensados pueden ser devueltos al cliente por ACH, Transferencia Bancaria o logística blindada de efectivo
  • No se requieren Certificados de Depósitos, Fianzas de Caución o garantía fija a largo plazo.
  • Sin límite en la cantidad o tipo de artículos depositados. Los cheques deben ser girados en bancos de los E.U. y denominados en dólares de los E.U.

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