REQUISITOS DE LA CONFORMIDAD

MSB's debe construir, implementar y / o mantener un único programa de cumplimiento, instalado en la empresa, para ayudar a satisfacer los requisitos legales. Un manual de cumplimiento y la capacitación de sus empleados que habitualmente que se ocupan del cumplimiento de tres temas federales de cumplimiento: lucha contra el lavasdo ded dinero, la protección de la privacidad del consumidor, y la Oficina de Control de Activos Extranjeros. Auditorías independientes se centran en el cumplimiento de lucha contra el lavado de dinero reglamentos. MSB's están obligados A que se adhieran a todos los servicios federales y / o estatales.

 

Contra el Lavado de Dinero / Ley del Secreto Bancario / EE.UU. PATRIOT Act

El Manual de Cumplimiento

Ni los bancos ni los auditores aceptará nada menos que uno profunda, adaptados manual con procedimientos detallados para la realización de Ley del Secreto Bancario (BSA) relacionados con las transacciones, formación a los trabajadores, la prestación de auditorías independientes, la supervisión del cumplimiento del programa, y conservar la documentación relacionada con la BSA.

Adoptando el programa de cumplimiento incluido y no se limita a las resoluciones de las empresas un registro preciso sistema de retención se deben gestionar, mantener y disponibles.

Capacitación de empleados

Un manual plenamente adaptados Employee Manual de Cumplimiento deberá incluir no sólo información básica sobre la Ley del Secreto Bancario, EE.UU. PATRIOT Act, Ley de Control de Lavado de Dinero, y otras de lucha contra el blanqueo de capitales las leyes y reglamentos, sino también, y más importante, la forma en que el MSB de los empleados son Va a ayudar a la empresa y permanecer en el cumplimiento de esas leyes y reglamentos. MSB debe documentar la prueba de un programa de capacitación y debe crear una capacitación en el programa que sea eficaz y una solución personalizada para satisfacer las necesidades de formación del MSB.

Programas de Cumplimiento auditado llevada a cabo por auditores independientes, que no están involucrados en el día a día de las operaciones del programa de cumplimiento y conocedoras de las más recientes de lucha contra el blanqueo de dinero.

El mantenimiento de un Programa de Cumplimiento

El Oficial de Cumplimiento es responsable de garantizar el día a día el trabajo se haya completado.

Esto incluye cualquier mantenimiento, o todas, las siguientes:

• La presentación de informes sobre transacciones de divisas (CTR)
• La presentación de informes sobre actividades sospechosas (SAR)
• [Nuevo] presentación Money Services Business (MSB) registros
• Dinero para la actividad de vigilancia
• Vigilancia de las transferencias por cable actividad
• Vigilancia de la actividad de cobranza de cheques
• Actual y personalizada cumplimiento manuales
• Internal Revenue Service (IRS) de correspondencia
• El traspaso empresa de registro de cumplimiento
• Dinero para la empresa de registro de cumplimiento
• Adecuada correspondencia bancaria
• Asistencia general (soporte al cliente) para almacenar los empleados
• Tercero visitas sobre el terreno

 

 

Protección de la privacidad del consumidor / Gramm Leach Bliley Act

El Manual de Cumplimiento

El Gramm Leah Bliley Act (GLBA), exige que las instituciones públicas no recogen información personal para mantener esa información de forma segura. Además, los avisos de protección de datos debe ser distribuido en el caso de que los consumidores de información se liberen o sean vendidos (a excepción de lo permitido por la ley). Similar a la lucha contra el lavado de dinero , un Oficial de Cumplimiento debe ser designado y los procedimientos para cumplir con este acto debe ser documentado. Si la GLBA tema no está incluido en el mismo manual como de lucha contra el lavado de dinero, la Oficina de Control de Activos Extranjeros y procedimientos de cumplimiento Requieren un libre data y los documento se centra exclusivamente en la protección de la privacidad de los consumidores del MSB.

Capacitación de empleados

MSB's debe proteger la privacidad de los consumidores con la ayuda de sus empleados. Los empleados deben saber qué hacer (y, quizás lo que es más importante, qué no hacer) con la información que recopilamos.

Documentación relativos a la formación sobre este tema junto con la lucha contra el lavado de dinero es un requisito de formación de la Oficina de Control de Activos Extranjeros.

Programa de la revision y de la conformidad del cumplimiento de los programas

MSB's deben designar un Oficial de Cumplimiento en el lugar que administra procedimientos racionales, y presentará un informe escrito de conclusiones que, entre otras cosas, ofrece sugerencias para su mejora.

 

Oficina de Control de Activos Extranjeros

El Manual de Cumplimiento

Después del 11 de septiembre de 2001 los ataques terroristas, la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) emitió una declaración diciendo que "MSBs ya no pueden hacer caso omiso de sus responsabilidades en el cumplimiento de la OFAC". Como una institución financiera en los Estados Unidos, el MSB no se les permite completar una transacción con un consumidor que aparece en la OFAC de Nacionales Especialmente Designados (SDN), independientemente del tipo o la cantidad. En consecuencia, el MSB deben tener los procedimientos en el lugar para confirmar que este requisito no fue violado.

Tradicionalmente, este tema se aborda en el mismo manual como de lucha contra el lavado de dinero y la protección de la privacidad del consumidor el cumplimiento de los procedimientos, si éste no fuera el caso, un documento de libre permanente centrada únicamente en la satisfacción de necesidades de la OFAC debe estar disponible y actual.

Capacitación del  Empleados

Para cumplir con los requisitos de la OFAC, la transacción (s) debe ser cancelada antes de su finalización. MSB empleados son los únicos capaces de determinar que un consumidor que utilizan sus servicios se encuentra en la lista de SDN y terminó la transacción antes de que sea completada. En consecuencia, deben ser capacitados sobre la OFAC necesidades, cuándo y cómo pantalla de los consumidores, y qué hacer si hay un partido.